¡Bonanza! El 1.7% del COLA de la Seguridad Social para 2015

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¡Bonanza! El 1.7% del COLA de la Seguridad Social para 2015

Las personas de la tercera edad en el Seguro Social sin duda celebran después de enterarse de que, en enero 2015, sus pagos subirán un enorme 1.7%. Según la ley federal, los ajustes de costo de vida (COLA) se vinculan con la tasa de inflación del índice de precios al consumidor de salarios (IPC-W). En 1975, cuando el Seguro Social desembolsó el primer COLA, los destinatarios obtuvieron un aumento del 8%.

Un 2015 COLA de menos del 2% se basa en la tasa actual de inflación IPC-W. Sin embargo, ¿cómo es posible que la inflación sea tan baja cuando todos experimentan el aumento meteórico en el precio de los bienes y servicios más básicos? Por ejemplo, entre septiembre 2013 y septiembre 2014, el costo de los alimentos (comer en casa a través de tiendas de comestibles) aumentó 3.2% según el Departamento de Servicio de Investigación Económica Agropecuaria. Además, el Director Nacional de Asistencia Energética & # 39; Asociación (NEADA), proyecta que los costos de calefacción serán aumentar un promedio de 10. 5% para los estadounidenses durante el invierno 2014 – 2015. Sin mencionar, los altos costos de los servicios médicos y el seguro de salud.

Los beneficiarios de un COLA del Seguro Social del 8% en 1975 pagaron mucho menos por todo lo que los beneficiarios de 2015 1.7% COLA. Un artículo que cuesta $ 100 en 1975 en 2014 costos PS (calculadora de inflación de la Oficina de Estadísticas Laborales) y en 2015, ese mismo artículo costará aún más. El aumento en el costo de vida no sorprende a los estadounidenses que necesitan crédito solo para llegar a fin de mes. Simplemente no cuadra.

Para el trabajador jubilado en 2014, el sitio web de la Seguridad Social dice que el cheque mensual promedio es de $ 1, 294 Muy escalofriante. ¿Cómo puede un COLA de 1.7% ayudar a las personas mayores a cubrir incluso los costos más básicos de alimentos y energía? La respuesta corta? No puede.

La respuesta más larga confirma lo que muchos sospechan: este aumento del 1,7% no solo es insuficiente, sino que no refleja con precisión la inflación real. El economista John Williams cuenta toda la historia y demuestra que la tasa real de inflación en 2014 sería del 9,4% si no fuera por lo que él llama “trucos de los gobiernos para comprender la inflación”. En su sitio web, ShadowStats.com, escribió esto cuando GW Bush era presidente:

• & quot; Durante la administración Kennedy, el desempleo se redefinió con el concepto de & # 39;trabajadores desanimados' para reducir la tasa de desempleo.

• Si Lyndon Johnson no & # 39; no le gusta el crecimiento que estaba sucediendo para ser reportado en el PNB, lo envió de vuelta al Departamento de Comercio, y siguió haciéndolo hasta que Comercio lo hizo bien.

• La administración de Carter fue sorprendida deliberadamente subestimando la inflación.

• La primera Administración de Bush comenzó los esfuerzos para la reducción sistemática de la tasa reportada de inflación del IPC.

• La administración actual de Bush se ha expandido en la era Clinton … preparando el escenario para la adopción de un nuevo IPC de baja inflación. & quot;

Uno no puede evitar preguntarse por qué, durante décadas, las administraciones se han centrado en el “IPC nuevo y con menor inflación”. ¿Podría el interés propio nublar el propósito del gobierno de mantener bajo el IPC oficial? Considere esto: cuanto menor sea el cálculo de la inflación, menores serán los pagos de COLA para el Seguro Social y otros derechos.

Por qué ahorrar dinero es difícil

Qué y # 39; s más loco es pensar en cómo la próxima generación podrá retirarse. En octubre se publicó una encuesta reciente de Wells Fargo Bank a estadounidenses de clase media 22, 2014. A continuación se presentan algunos de los aspectos más destacados de “La encuesta de Wells Fargo revela que ahorrar para la jubilación no está sucediendo para un tercio de la clase media”.

• Over 70% don & # 39; t piensa que el Seguro Social será su principal fuente de ingresos todavía 46 – 56% de encuestados, que todavía no tienen Seguro Social entre edades 50 y 75, creo que será su fuente principal.

• 30% dijo que probablemente necesitarán trabajar en un lugar tradicional ajuste hasta 80 años de edad.

• 68% declaró que el ahorro fue más difícil de lo esperado con 34% que no participa en ninguna forma de ahorro para la jubilación.

• En todos los grupos de edad se esperaba la necesidad de $ 250, 000 para la jubilación.

• Hubo una falta de confianza (más de 50%) en todos los grupos de edad de poder vivir la vida que querían en la jubilación. El porcentaje aumentó a más de 70% para esos 50 – 59 años.

• 25% dijo sentirse deprimido al pensar en sus finanzas vida en retiro con 22% diciendo que preferirían morir antes de tiempo.

Los bancos quieren que comience a ahorrar cuando es joven (con ellos, por supuesto) para que pueda cumplir con éxito sus objetivos de jubilación. De alguna manera se olvidan de tener en cuenta que hoy & # 39; el costo de vida prohíbe a muchas familias poder ahorrar a menos que las ganancias puestas en ahorro se compensen con un mayor acceso al crédito. Y también, lo que nunca le dicen es el grado en que sufrirá la pérdida de poder adquisitivo una vez que acceda a los fondos de jubilación. Ellos también confían en los cálculos oficiales (bajos) del IPC.

What Lies Ahead?

Desafortunadamente, el futuro inminente de la Seguridad Social parece sombrío, especialmente porque el gobierno ha estado luchando desde el 2008 colapso económico. El Congreso ha estado discutiendo cómo el gobierno podría reducir su obligación financiera con el Seguro Social mientras continúa haciendo pagos mensuales garantizados y COLA. La opción más mencionada es cambiar la forma en que se calculan los COLA. Al desvincular el COLA al índice CPI-W y, en su lugar, vincularlo a un índice llamado “CPI encadenado”. el gobierno reduciría la velocidad a la que aumentan los beneficios y, por lo tanto, ahorrará miles de millones. Dado el año de elecciones 2014, el IPC encadenado permanece en segundo plano, pero se dice que probablemente resurja.

& quot; Hubo propuestas, por ejemplo, de la comisión de reducción del déficit de Bowles-Simpson en 2010 y del presidente Obama en el presupuesto que propuso para 2014, para cambiar el índice para calcular COLA. En lugar del IPC-W, la propuesta es utilizar el IPC encadenado. Este índice generalmente aumenta más lentamente que el IPC-W, lo que puede ahorrar miles de millones de dólares para el presupuesto federal a través de aumentos menores en los beneficios del Seguro Social en los próximos años. & quot; – Polina Vlasenko, PhD, Investigadora Senior, COLA superará 2014 Incremento, Instituto Americano de Investigación Económica (AIER), octubre 15, 2014

¿Cómo esto cambio cambiar cosas para el beneficiario? Las buenas noticias primero. Si, y una vez que el índice pasa al IPC encadenado, inicialmente, un beneficiario & # 39; terminan mostrando solo una pequeña cantidad menor que con el cálculo del índice CPI-W actual. Pero como probablemente ya haya adivinado, el beneficiario finalmente termina con el extremo corto del palo. Aunque la pérdida inicial es insignificante, la pérdida acumulativa a largo plazo trae malas noticias. Este mismo artículo de AIER continúa:

& quot; El efecto acumulativo de 10 años de menores COLA serían beneficios del Seguro Social alrededor de un 3 por ciento más bajos de lo que son hoy. El beneficio promedio del Seguro Social de un trabajador jubilado en 2014 es de $ 1, 294 por mes. Si los COLA del pasado 10 se hubieran basado en el IPC encadenado, el el mismo beneficio promedio hubiera sido $ 1, 256, que es $ 39 por mes más bajo. & quot;

El artículo concluye con la recomendación de otro CPI más, & quot; el CPI-E experimental & quot; para estadounidenses 62 años y mayores que '' gastan más en atención médica y vivienda, pero menos en educación, comunicación, alimentación y transporte. Lo más probable es que este índice experimental también refleje el objetivo del gobierno de mantener artificialmente bajo el IPC oficial.

Con la pérdida geométrica del poder adquisitivo, la fórmula del gobierno para su bienestar financiero del año posterior lo deja mendigando. La única forma en que la mayoría de los estadounidenses podrán prosperar durante su jubilación es si planean y desarrollan flujos de ingresos adicionales, y cuanto antes mejor. Estamos solos para ver el futuro de manera realista y planificarlo en consecuencia. Reinspirement ™ es una idea cuyo momento definitivamente ha llegado.

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