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Buenos planes SIP – Invertir en fondos mutuos

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Una de las preguntas de asesoría más frecuentes que recibimos de nuestros inversionistas suele ser esta: “Puedo ahorrar x mil dólares cada mes. Me gustaría invertir en fondos mutuos a través del SIP. Se nos facilita recibir dichos correos porque las inversiones sistemáticas en fondos mutuos Los fondos son la mejor manera de convertir los ahorros en vehículos de inversión eficientes. En este artículo, permítanme hablar sobre un método simple para construir una buena cartera de SIP.

1. Primero, decida sobre la asignación de activos. Por asignación de activos lo que quiero decir es cuánto dinero va cada mes a qué tipo de fondo mutuo. Es posible complicarse mucho con esto, pero para mantenerlo simple, puede concentrarse en solo tres tipos de fondos: fondos orientados a grandes capitalizaciones, fondos de capitalización media y baja y fondos de deuda. Una asignación típica sería el 50% en fondos orientados a grandes capitalizaciones, 20-30% en fondos orientados a pequeñas y medianas empresas y el resto en fondos de deuda. Para garantizar rendimientos estables y óptimos, cada cartera SIP debe tener algún componente de fondo de deuda. Puede ser solo una pequeña proporción: 20-25% de la inversión mensual, si su cartera es una cartera agresiva a largo plazo.

2. En segundo lugar, decida la cantidad de esquemas en su cartera: dado el hecho de que tenemos tres clases de activos principales como las anteriores, su cartera debe tener al menos tres esquemas. En el lado superior, no debe tener más de siete y ocho esquemas. Más que eso, y su cartera se vuelve difícil de rastrear y administrar. Idealmente, una cartera tendría cinco esquemas: cuatro esquemas de capital y un esquema de deuda.

3. Tercero, decida sobre los esquemas: esto es lo último que debe hacer al diseñar la cartera, no lo primero. Una vez que sepa qué tipo de esquemas está buscando y cuántos de cada tipo (de los pasos 1 y 2 anteriores), este paso se convierte en una opción simple. Puede ir a sitios web de investigación como valueresearchonline.com o Mint 50 y ver sus fondos mejor calificados. Simplemente puede elegir uno o dos en cada clase en la que esté interesado y tendrá listo su portafolio.

Tomemos un ejemplo simple y caminemos a través del proceso para iluminar. Supongamos que quieres invertir Rs. 10.000 por mes en una cartera de esquemas de fondos mutuos de riesgo moderado para los próximos 3 a 5 años. Podemos optar por una cartera de deuda del 70%, del 30%. En equidad, podemos decidir tener una asignación orientada al 50% de gran capitalización y una asignación orientada al 20% de capitalización media pequeña. Necesitaremos dos esquemas orientados de gran capitalización (Rs. 2.500 cada uno), un esquema de capitalización media / pequeña (Rs. 2000) y un esquema de deuda (Rs. 3000) para invertir.

Ejemplo de portafolio SIP

Vemos que podemos elegir dos fondos de los fondos mejor calificados en cada una de estas categorías. Para los fondos orientados de gran capitalización, de DSP Blackrock Top 100, HDFC Top 200, Birla Sunlife frontline equity y fondo de ahorro regular Reliance – equidad; para fondos de capitalización pequeña / mediana, de ICICI Discovery y DSP Blackrock Small Midcap fund; Para fondos de deuda, Templeton India. Fondo de ingresos a corto plazo.

Como podemos ver, armar una cartera bien diversificada y equilibrada como esta es muy fácil. Una inversión regular y sistemática realizada a largo plazo en una cartera de este tipo sería una excelente manera para que los inversores conviertan sus ahorros mensuales en una gran cartera de inversiones. ¡Feliz inversión!

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