Buscando una mejor estrategia de inversión? Considere la asignación Assett

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Si alguna vez te han escuchado en tráfico intenso, sabes cómo se ve siempre: estás rodeado de cientos de autos que intentan llegar al mismo lugar en el que estás; su carril no va a ninguna parte, y todos los que lo rodean parecen estar avanzando muy bien. Hasta que cambies de carril, eso es. Ahí es cuando su viejo carril comienza a avanzar y su nuevo carril se detiene. ¿Suena familiar?

En estos días, navegar por los mercados financieros es muy parecido a estar atrapado en el tráfico pesado. Usted tiene su dinero invertido en una clase de activos tradicionalmente fuerte, bienes raíces o acciones ordinarias, por ejemplo, pero no parece ir a ninguna parte. Entonces, lo traslada a un sector del mercado que parece estar disfrutando de un mejor desempeño, ¿y qué sucede? Su antigua clase de activos despega y su nueva clase se detiene, dejándole a usted y a sus planes de acumulación de activos sin ir a ninguna parte.

Cambiar las estrategias de inversión en respuesta a un desempeño mediocre, al igual que cambiar de carril en tráfico pesado, conlleva una serie de riesgos potenciales. Los eventos nacionales y mundiales, los cambios en la economía, incluso el mal tiempo, pueden afectar lo que le sucede a su dinero en el día a día. Simplemente no hay manera de mirar hacia el futuro para ver qué viene a continuación y no hay garantía de que su nueva estrategia se desempeñe mejor que la anterior.

Entonces, ¿cómo puede salir del “carril lento” y posicionarse para aprovechar mejor los aumentos periódicos en más de un sector de los mercados financieros? Para muchos inversores, la respuesta es una estrategia de asignación de activos.

La asignación de activos es la práctica de distribuir su dinero entre varias clases diferentes de activos (por ejemplo, acciones, bonos, fondos mutuos, CD, anualidades, etc.) para reducir su exposición a pérdidas y aumentar sus oportunidades de crecimiento. Las carteras que incluyen diferentes tipos de inversiones generalmente gozan de un mayor grado de protección contra la volatilidad del mercado que aquellas que no lo hacen. Por ejemplo, cuando los precios de las acciones suben, los precios de los bonos generalmente caen y viceversa. Si tiene dinero invertido tanto en acciones como en bonos, las pérdidas que sufra en una inversión pueden ser compensadas por las ganancias en la otra.

¿Cómo determina qué tipo de combinación de asignación de activos es la adecuada para usted? La respuesta depende en gran medida de su tolerancia al riesgo y al horizonte de tiempo de inversión. Si usted es el tipo de persona que permanece despierta en la noche preocupándose por lo que va a hacer el mercado de valores, es probable que tenga una tolerancia al riesgo baja o moderada. Si no está tan preocupado por lo que hacen los mercados diariamente y está dispuesto a asumir mayores niveles de riesgo para obtener ganancias potencialmente mayores, es posible que desee considerar inversiones más agresivas. En cualquier caso, su estrategia de asignación de activos debe reflejar su tolerancia al riesgo.

Su horizonte de tiempo de inversión es simplemente el número de años entre ahora y cuándo necesitará acceso a su dinero. Cuanto más largo sea su horizonte de inversión, más tiempo tendrá para recuperarse de las pérdidas potenciales. Las personas con largos horizontes de inversión a menudo se sienten más cómodas invirtiendo en inversiones más riesgosas pero potencialmente más gratificantes. Por el contrario, cuanto más cerca esté de necesitar su dinero, menos cómodo se sentirá al ponerlo en riesgo. Las personas que se acercan a la jubilación, por ejemplo, generalmente mueven su dinero a vehículos de inversión menos riesgosos y más conservadores.

Una vez que comprenda su tolerancia al riesgo y al horizonte de tiempo de inversión, básicamente basará su estrategia de asignación de activos en uno de los cuatro modelos generales de asignación de activos: preservación del capital, ingresos, ingresos y crecimiento (equilibrado) o crecimiento.

Los modelos de preservación de capital están diseñados en gran medida para los inversores que esperan necesitar su dinero en unos pocos años, personas que no pueden o no quieren poner en riesgo alguno de sus principales. Los modelos de ingresos están diseñados para personas que requieren ingresos actuales. En general, estas son personas que se encuentran en la jubilación o se aproximan a ella o que tienen otras personas que dependen de ellas para recibir apoyo. Los modelos equilibrados tienden a llegar a un compromiso entre la conservación del capital, los ingresos y el crecimiento, y generalmente se componen de una combinación de activos que se aprecia a lo largo del tiempo y genera ingresos actuales. Los modelos equilibrados son ideales para las personas que aún tienen tiempo para acumular activos, pero que no tienen una tolerancia al riesgo particularmente alta. Finalmente, los modelos de crecimiento están diseñados para personas con un horizonte de tiempo de inversión a largo plazo y una tolerancia al riesgo superior al promedio. Por lo general, son personas jóvenes y trabajadoras que recién comienzan un programa de acumulación de activos.

Independientemente de dónde se encuentre en la vida, nunca es demasiado tarde para desarrollar una estrategia de asignación de activos, especialmente si se ha sentido estancado en el “carril lento” cuando se trata de sus inversiones. La combinación correcta de asignación de activos no solo lo ayudará a mantener su confianza a través de las tormentas económicas que se avecinan, sino que también podría aumentar su potencial de mejores rendimientos en los próximos años. Sin embargo, tenga en cuenta que, sin embargo, la diversificación o la asignación de activos garantiza un beneficio o garantías contra pérdidas.

No puede conducir en tres carriles de tráfico a la vez, pero al trabajar con un profesional financiero de confianza, puede volver al camino hacia un futuro financiero seguro.

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