Cálculo de la necesidad de jubilación

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Cálculo de la necesidad de jubilación

El cálculo de la necesidad de jubilación es simplemente un intento de determinar cuánto dinero necesitará en su jubilación. Dichos cálculos son vitales porque pueden mostrarle los ingresos de jubilación que necesitará y si sus ahorros e inversiones existentes lo respaldarán después de la jubilación.

El primer paso para calcular la necesidad de jubilación es determinar qué estilo de vida le gustaría después de jubilarse. Luego determine cuánto costará ese estilo de vida y compare esa cifra con sus ahorros e ingresos de jubilación proyectados. El ingreso proyectado es la cantidad de dinero que cree que recibirá del Seguro Social, pensiones, anualidades, planes de jubilación y otras fuentes.

Cálculo de los ingresos proyectados para la jubilación
El primer paso para calcular sus ingresos proyectados para la jubilación es calcular cuáles serán sus ingresos del Seguro Social. La Administración del Seguro Social tiene una serie de calculadoras en línea que pueden ayudarlo a hacer esto.

Una vez que haya determinado su Seguridad Social, agregue sus ingresos de otras fuentes. Luego reste el ingreso de los gastos, la diferencia es el ingreso adicional que tendrá. No agregue sus ahorros de jubilación o inversiones en acciones o fondos mutuos a la cifra de ingresos. En cambio, solo agregue pagos regulares, incluidos el Seguro Social, las anualidades, los retiros requeridos, las pensiones, etc.

Cómo obtener fuentes adicionales de ingresos de jubilación
Si usted es como la mayoría de las personas, se quedará corto de ingresos. No se asuste en este punto, en lugar de eso, comience a buscar fuentes adicionales de ingresos para la jubilación. Algunas fuentes de ingresos adicionales incluyen anualidades diferidas, indexadas e inmediatas, pólizas de seguro y otras fuentes de ingresos.

Una persona que está a punto de jubilarse y tiene mucho efectivo puede comprar un producto llamado Anualidad Inmediata de Prima Única o SPIA que puede proporcionar un pago de ingresos regulares por el resto de su vida. Una persona que todavía está trabajando puede comprar una anualidad diferida que se puede usar para acumular ingresos diferidos de impuestos adicionales. Cuando la persona se jubila, puede comenzar a recibir un pago regular del plan.

Agregue pérdidas e inflación al cálculo
Parte de la razón por la que esto debe hacerse es que ninguna fuente de ingresos es totalmente confiable o infalible . La mayoría de las inversiones basadas en acciones perderán valor en los mercados bajistas. Los bienes raíces pueden perder valor y conllevan costos adicionales como servicios públicos, seguros, mantenimiento y reparaciones. El dinero en ahorros, las cuentas del mercado monetario y las anualidades perderán valor debido a la inflación.

Eso significa que debe agregar pérdidas e inflación al cálculo porque ocurrirán. Puede compensar las pérdidas del mercado comprando inversiones aseguradas como anualidades. Puede compensar la inflación comprando anualidades indexadas y variables que obtienen parte de su valor de los índices bursátiles. Las ganancias del mercado bursátil generalmente “vencieron” inflación. Una anualidad indexada está asegurada para proteger contra pérdidas y parcialmente indexada para proteger contra la inflación.

Algo más que necesita agregar a sus cálculos es la pérdida de una fuente importante de ingresos de jubilación, como una pensión. Las grandes empresas han eliminado los planes de pensiones o han hecho grandes recortes en los beneficios de pensiones en el pasado. Los planes de pensiones están asegurados por el gobierno, pero este seguro no pagará a los jubilados los mismos beneficios. Por lo tanto, debe agregar algo a su cartera que pueda compensar tal pérdida.

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