Cambios Roth IRA para 2010

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Roth IRA es probablemente una de las mejores cuentas de jubilación que puede tener. Es una cuenta en la que puede retirar sus ganancias SIN IMPUESTOS después de la edad de 59 1/2. Antes de que cambiara 2010, tenía que cumplir con los requisitos de ingresos, tales como:

Individual: hasta $ 101, 000 para calificar para una contribución completa; $ 101, 001 – $ 116, 000 para ser elegible para una contribución parcial; más de $ 116, 000 NO puede contribuir

Conjunto: Hasta $ 159, 000 para calificar para una contribución completa; $ 159, 001 – $ 169, 000 para ser elegible para una contribución parcial; más de $ 169, 000 NO puede contribuir

¡ESTE NO ES EL CASO! A partir de 2010 NO hay límites de ingresos. Ahora, si espera mantener una categoría impositiva alta después de la edad de 59 1/2, entonces debe hablar con un asesor y cambiar su IRA a una Roth IRA. Aquí está el truco: puede comenzar a financiar sus IRA regulares este año. Luego, en 2010, puede convertir todos estos fondos a la cuenta Roth IRA. Y dado que el IRA se financia con dinero después de impuestos, solo tendrá que pagar una pequeña cantidad de impuestos sobre la conversión en función de las ganancias. SI HA DEDUCIDO IMPUESTOS EN IRA, entonces tendrá que pagar un poco más, ya que técnicamente fueron pagados por el tío Sam. Esto es justo en mi opinión, ya que estamos mirando a largo plazo, NO a corto (esto es más recomendable para los inversores de alto nivel impositivo, en realidad no para cualquier persona más baja, ya que puede beneficiarse de las deducciones fiscales y puede esperar que su soporte permanezca igual) o menos después de la jubilación).

Aquí están los hechos sobre Roth IRA que necesita saber:

1) A diferencia de 401 (k), 403 ( b), 457 planes, en Roth IRA puede comprar cualquier inversión que desee, como efectivo, bonos, opciones, CD s, acciones, fondos mutuos, ETF s, etc. (Recomendación: NO COMPRE CUALQUIERA ¡PRODUCTO SIN IMPUESTOS EN UNA IRA! Ya tiene beneficios fiscales, por lo que no es necesario.)

2) La Roth IRA (a diferencia de la IRA tradicional) NO ES DEDUCTIVA DE IMPUESTOS. (Recomendación: si usted está en la clase media o por debajo del nivel impositivo alto, le sugiero que obtenga una IRA tradicional para la deducción de impuestos.)

3) Retirar sanciones de 10% ANTES de la edad de 59 1/2

4) Al fallecer, su beneficiario recibirá los activos libres de impuestos. (Recomendación: ¡Genial para la planificación patrimonial!)

5) ¡Puede tener un Roth IRA y un IRA tradicional pero NO puede exceder el límite de contribución combinado! (Recomendación: si usted está en una categoría de impuestos altos y no se le permite deducir contribuciones a una IRA tradicional, ¿por qué molestarse?)

6) Fecha límite de contribución = abril 15 th

7) Límite de contribución = $ 5, 000

Nota personal: Espero que hable con un asesor sobre la conversión a un Roth IRA si esto es beneficioso para usted. Recuerde, si fue despedido o dejó una empresa y tiene un plan 401 (k) / 403 (b) / 457, discuta la posibilidad de pasar a un IRA / Roth IRA en lugar de la cuenta de jubilación de otro empleador 39. Las cuentas IRA & en general están más libres de restricciones y realmente puede administrar sus activos en comparación con un empleador plan que tiene muchas restricciones y, por lo general, una selección más pequeña de productos de inversión.

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