Capitalizar una conversión Roth para la estabilidad financiera en la jubilación

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Capitalizar una conversión Roth para la estabilidad financiera en la jubilación

Si está revisando el tema de la preparación para la jubilación, sería imprudente no aprender acerca de las ventajas excepcionales que la ejecución de una conversión Roth puede aportar a las personas informadas que están configurando sus jubilaciones.

A decir verdad, encontrará expertos en inversiones que se encargarán de respaldar este plan de ahorro para la jubilación. Pero, en mi humilde opinión, una cuenta IRA Roth es preferible a la cuenta de retiro individual estándar por solo una razón importante. Esta aplicación hace posible que una persona pueda lidiar con el demonio que conoce (pagar impuestos ahora), que lidiar con el demonio que no conoce. Este último demonio significa diferir los impuestos hasta el futuro, cuando tendrá que pagar AMBAS contribuciones y ganancias obtenidas. Dejame explicar.

Verás, el diablo que conoces consiste en estar familiarizado con la categoría impositiva exacta en la que te encuentras en este momento. Esto significa saber cuánto va a pagar en impuestos sobre los ingresos que ha trabajado tan diligentemente para ganar.

Estoy seguro de que sabes lo que vale el dólar de hoy. Dado este hecho, tiene más sentido pagar impuestos a las tasas actuales, en lugar de hacerlo más adelante, cuando tendrá que adivinar en qué categoría impositiva estará o la cantidad finita de dinero que estará a su disposición en el momento de la jubilación.

Obviamente, es probable que las regulaciones concernientes a la cuenta IRA Roth cambien entre hoy y en el futuro. Pero esto también es cierto para las reglas que rigen 401 (k) s.

Aun así, personalmente quisiera mantener el mejor nivel de control de permisos sobre mi propio dinero.

Posponer los impuestos hasta una fecha posterior en la que tenga una cuenta IRA tradicional o 401 (k) es como adquirir una tarjeta bancaria con 0% de interés por 1 año y la letra pequeña declara que después del período de 12 meses o “luna de miel” ha terminado, La tasa de interés se eleva a más del veinte por ciento.

Seamos sinceros. No posee una bola de cristal maravillosa que predice cuál será su tramo impositivo personal durante los próximos años. Ni siquiera puede hacer esta predicción con sus impuestos dentro de 5 años, y mucho menos, 35 años cuando se encuentre cara a cara con su jubilación.

Pero, es importante ser honesto aquí. Si bien puede ser una gran molestia pagar los impuestos sobre sus ingresos en este momento, antes de hacer su contribución a un Roth, puede que valga la pena, porque cuando esté listo para jubilarse, las preocupaciones sobre su seguridad financiera ganarán “. Sube, ya que sus cuentas de impuestos ya han sido dolorosas.

Y esta no es la única buena noticia. Si toma la decisión de invertir la cantidad total permitida, durante los siguientes treinta y cincuenta años puede agregar miles y miles de dinero LIBRE DE IMPUESTOS a sus ahorros de jubilación.

Incluso si nunca invierte, y simplemente mantiene la contribución anual máxima a su cuenta IRA Roth durante los próximos treinta años, todavía acumulará bastante dinero. Y, recuerde, cada año que estos montos aumenten, su cuenta bancaria probablemente obtendrá las ganancias máximas.

Por lo tanto, si está buscando métodos para mejorar sus finanzas de jubilación, como ejecutar una conversión Roth o comenzar una Roth IRA desde cero, puede eliminar los impuestos futuros sobre esos fondos y asegurar su seguridad financiera para sus Años Dorados.

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