Carga inicial y TER: ¿qué son exactamente?

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Carga inicial y TER: ¿qué son exactamente?

Debido al RDR (Revisión de distribución minorista), todos los Asesores Financieros Independientes (IFA) y las Agencias deben hacer que sus modelos de cobro sean transparentes y estén disponibles por adelantado antes de que los clientes inviertan en cualquiera de sus productos. Esto debiera entrar en vigencia a fines de este año.

Con tantos costos ocultos y cargos porcentuales mensuales, es tan difícil para los pequeños inversionistas hacer un seguimiento de cuál es el retorno de su inversión. Por lo tanto, es importante que entendamos por qué se nos cobra y qué esperar al invertir en fondos.

Los dos cargos principales al invertir en préstamos son los siguientes:

• Hasta el 5,5% del monto invertido en el fondo cada vez que lo compre. Esto se llama la carga inicial.

• Un cargo anual de hasta el 1.5% de su inversión. Esto se denomina relación de gastos totales o TER.

El cargo por adelantado cubre la compra del fondo y también el TER cubre la experiencia del administrador del fondo y los costos administrativos. Los miembros TER de la Gestión Anual (AMC) y cualquier costo adicional. El AMC no es necesariamente el método más eficaz de comparación para los gastos de fondos, ya que no incluye los gastos adicionales: el TER representa el costo real de la operación del fondo. El TER incluirá gastos de auditoría, gastos legales, custodia de acciones, documentos para fideicomisarios y administración normal.

El TER incluye el AMC, también puede ser más del 3% en algunos fondos. Cuanto más bajo es el TER, menos está pagando las tarifas, y también indica que la administración de costos del fondo es un poco más eficiente. Dado que los fondos de múltiples administradores incluyen la compra de una cantidad de fondos diferentes, habrá más gastos que pagar en el TER .

Aunque la mayoría de los individuos están preocupados por el resultado final o incluso por la línea de ganancias y pérdidas, también es necesario pensar en los gastos del fondo, ya que tendrán un impacto significativo en la cantidad de ingresos que ganará después del período. Un fondo que ha tenido un crecimiento pobre durante un año y que también ha aumentado el TER nunca será una inversión rentable, por lo que debe tener esto en cuenta al seleccionar sus fondos.

Muchos IFA y proveedores ya han comenzado a poner en efecto estos cambios, lo que es una gran noticia para los inversores. Será muy interesante ver cómo se adapta el mercado de inversión a este nuevo cambio y cuánta gente buscará transferir sus activos cuando se haga evidente lo que están pagando.

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