Carteras administradas – Ahora en su 401 (K)

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Muchas personas confían en un asesor financiero para diversificar y administrar adecuadamente los activos en sus IRA, cuentas imponibles y otras cuentas calificadas. ¿Por qué debería ser diferente en el 401 (k) de su compañía?

Muchos planes 401 (k) ofrecen un conjunto de 10 a 20 fondos mutuos para que los participantes puedan elegir, así como algunos fondos con fecha límite. Si bien su asesor financiero puede ayudarlo a elegir una asignación de acuerdo con sus objetivos de inversión, puede que no siempre sea la cartera más eficiente.

Últimamente, el mercado 401 (k) se ha estado moviendo hacia la idea de una cartera administrada. Algunos inversores disfrutan investigando los diferentes fondos y eligiendo su propia asignación, pero no tiene que ser un enfoque de todo o nada. Los asesores de inversión independientes pueden construir planes que ofrezcan un menú de fondos y también la opción de elegir una cartera administrada.

El beneficio de una cartera administrada es que se basa en la teoría moderna de la cartera. Esto significa que la cartera está diseñada para maximizar los dólares dentro del plan en lugar de maximizar los rendimientos. Sin tener los cambios bruscos en los rendimientos, los dólares crecen a un ritmo constante y no se necesitan grandes rendimientos para compensar las pérdidas.

Otro beneficio tanto para el empleado como para el empleador es que el asesor de inversiones se sentará con los empleados y los ayudará a elegir qué cartera (conservadora, moderada, agresiva, etc.) es la más adecuada para su situación y nivel de tolerancia al riesgo. Luego, el empleado puede revisar esta opción año tras año para asegurarse de que todavía se encuentran en el modelo de asignación adecuado, tal como lo harían con su asesor financiero personal.

¿No serán las comisiones más altas en este escenario, lo que afectará directamente el rendimiento de mi inversión? No. Esto se debe a que los modelos permitirán que el asesor de inversiones utilice fondos mutuos institucionales de clase de acciones. Estos fondos tienen tarifas más bajas y no tienen tarifas de inicio o final.

Además, el asesor de inversiones independiente puede construir el plan para utilizar el administrador de terceros, el administrador de registros y otras partes relevantes que cobran las tarifas más bajas. En general, los dueños de negocios que han cambiado a este tipo de 401 (k) administrado han experimentado ahorros significativos en sus planes, lo que se refiere directamente a más dólares en la cartera de todos.

Una empresa con experiencia en planificación de la jubilación trabajará con los dueños de negocios para revisar su plan de jubilación actual y evaluar las tarifas que están pagando a través de una comparación de costos gratuita. Este proceso es muy simple y, a partir de ahí, el asesor del plan de jubilación puede proponer un plan que maximice el retorno de la inversión de un empleador y minimice los costos.

Cuando se hace el cambio, el asesor debe ir a la empresa y educar a los empleados sobre cómo funciona el plan, y sentarse con cada empleado para descubrir qué modelo es el más adecuado para su situación. El asesor también debe programar una revisión anual de la cartera de cada empleado para asegurarse de que todavía se está moviendo en la asignación correcta.

Para obtener más información sobre los puertos administrados en los planes 401 (k), comuníquese con su asesor de planes de jubilación.

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