Certificaciones, ¿Todos son iguales?

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Certificaciones, ¿Todos son iguales?

Usted no está solo si tiene problemas para distinguir entre un CFA, CFP, CIF, ChFU y cualquiera de las otras certificaciones financieras. ¿Cómo se filtra a través de esta sopa de letras para encontrar el mejor planificador para usted? Aquí está nuestra lista de las ocho designaciones más populares y una breve explicación de lo que hace cada una:

Planificador Financiero Certificado (CFP): las personas con la designación CFP están capacitadas para tener un amplio conocimiento en cada área principal de El mundo financiero. Los planificadores toman exámenes en una amplia gama de temas, incluyendo acciones / bonos, implicaciones fiscales, seguros, planificación de jubilación y planificación patrimonial. Una ventaja importante es que la Junta de CFP publica información sobre los licenciatarios actuales para que usted investigue. Lo último que necesita es elegir un CFP cuya certificación haya sido revocada.

Chartered Financial Analyst (CFA): esta designación, otorgada por la Asociación para la Gestión e Investigación de Inversiones (AIMR), mide la competencia e integridad de los analistas financieros. Los candidatos deben aprobar múltiples exámenes de contabilidad, economía, administración de dinero y análisis de seguridad. Los CFA tienden a estar en el campo de la administración de dinero institucional y el análisis de existencias, no en la planificación financiera.

Especialista certificado en fondos (CFS): como su nombre lo indica, estos se centran en los fondos mutuos y la industria de fondos mutuos. El Instituto de Negocios & amp; Finanzas, anteriormente conocido como el Instituto de Especialistas Certificados en Fondos, brinda capacitación en una variedad de temas de fondos mutuos, incluyendo teoría de cartera, promedios de costos en dólares y temas de anualidades.

Consultor financiero colegiado (ChFC): se requiere que los ChFC tengan un mínimo de tres años de experiencia en un puesto en la industria financiera, y deben aprobar un examen en áreas de planificación financiera, incluidos impuestos a las ganancias, seguros, inversiones y planificación patrimonial.

Chartered Investment Counselor (CIC): esta es una designación dada por la Investment Counsel Association a quienes poseen CFA y actualmente trabajan como asesores de inversión. El alcance principal de este programa es la gestión de cartera. Los CIC suelen ser los grandes, que gestionan grandes cuentas y fondos mutuos.

Analista de gestión de inversiones certificado (CIMA): un consultor de inversiones debe tener tres años de experiencia profesional antes de ser elegible para obtener esta certificación. La Asociación de Consultores de Gestión de Inversiones imparte los cursos CIMA.

Contador Público Certificado y Especialista en Finanzas Personales (CPA y PFS): los CPA ya han aprobado los exámenes de contabilidad y preparación de impuestos, pero su título no indica capacitación en otras áreas de las finanzas. Si un CPA está interesado en la planificación financiera, también deberá certificarse como especialista en finanzas personales (PFS). La designación PFS es otorgada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados a aquellos que han recibido capacitación adicional o ya tienen una designación CFP.

Chartered Life Underwriter (CLU): esta designación es emitida por el American College y está en manos de agentes de seguros. La designación de CLU se otorga a las personas que completan un programa de estudio de diez cursos y 20 horas de exámenes. El curso en sí cubre los fundamentos del seguro de vida y salud, planificación de pensiones, ley de seguros, impuestos sobre la renta, inversiones, planificación financiera y patrimonial, y beneficios grupales.

Si bien las certificaciones no lo son todo, debe otorgar crédito adicional a los asesores de inversiones que tengan cualquiera de estas designaciones. Por ejemplo, para convertirse en un CFA, debe dedicar aproximadamente 250 horas de lectura por examen, y hay tres exámenes que debe escribir. ¡Los exámenes son tan extensos que más del 35% de los que escriben fallan! Además, los miembros fundadores están sujetos a los códigos de ética y conducta profesional, y se les exige que completen un mínimo 25 horas de educación continua por año.

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