Cinco buenas razones por las cuales las personas con dinero pueden querer una hipoteca inversa

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Haven no escuchaste, '' Las hipotecas inversas solo las usan aquellas personas pobres que apenas están pasando el tiempo y necesitan el dinero del capital en su hogar para evitar perder la casa por completo?

Tan razonable como suenan esas declaraciones (y son razonables en muchos casos), solo una cara de la moneda de la hipoteca inversa está representada por personas que “necesitan”. el dinero. El otro lado de la moneda es el “querer” participante basado en personas bien adineradas, financieramente seguras y conocedoras de la inversión.

¿Por qué alguien con dinero, viviendo un estilo de vida cómodo, con la hipoteca de su casa pagada (o en su mayoría pagada) incluso consideraría sacar una hipoteca inversa? ¿Están locos, o simplemente locos? Bueno, sorprendentemente, hay miles de personas financieramente sólidas en todo Estados Unidos que han accedido a la equidad en su hogar utilizando una Hipoteca de Conversión de Equidad en el Hogar por (lo adivinó) razones financieramente sólidas.

Quizás estén locos; como un zorro Eche un vistazo a algunas razones para un want basado en la hipoteca inversa ( RM ), y vea lo que piensa.

Escenario 1: Desea comprar una segunda casa, pero no quiere asumir una nueva obligación hipotecaria con los pagos adeudados mensualmente o sumergirse en su nido huevo para hacer la compra.

La solución RM : Producto de una hipoteca inversa en una residencia principal se puede usar para comprar una segunda casa gratis y sin pagar. El préstamo de la vivienda principal es aquel en el que no se debe pagar la hipoteca. Dado que la segunda vivienda se pagó en su totalidad utilizando los fondos de la hipoteca inversa, tampoco se debe pagar la segunda vivienda. Por lo tanto, si tiene seguridad financiera, en las circunstancias correctas, puede terminar siendo dueño de dos casas sin tener que pagar el pago de la hipoteca de ninguna de las dos y sin tener que echar mano de sus ahorros.

Escenario 2: Todavía está activo en un negocio que le pertenece y desea asegurar una línea de crédito de capital de trabajo para su negocio; pero no quiere 39; no desea vincular los activos de la empresa para hacerlo.

La solución RM: Coloque una hipoteca inversa en su casa y opte por la “Línea de crédito”. opción. En las circunstancias descritas anteriormente, el propietario del negocio / propietario de la casa puede utilizar la línea de crédito hipotecario inverso para atender las cuentas por pagar antes de las cuentas por cobrar. Las cuentas por cobrar, cuando estén disponibles, pueden usarse para pagar el dinero extraído de la línea de crédito, creando así una línea de crédito de capital de trabajo para el negocio. El beneficio adicional de hacer esto es la tasa de interés más baja que se acumula en la hipoteca inversa. El interés se acumula solo en los fondos que se han retirado, por el momento en que el retiro está pendiente. No se requiere ningún pago en ningún momento del préstamo, maximizando así el flujo de efectivo para el negocio.

Escenario 3: Se encuentra disponible una oportunidad de inversión que rendirá sustancialmente más que la tasa efectiva en el programa de tasa variable de hipoteca inversa. La mayoría de los activos del propietario están comprometidos con inversiones que no están disponibles para inversiones alternativas en este momento.

La solución RM: El costo de los fondos al inicio 2011 es tan bajo que los fondos de hipoteca inversa puede invertirse en situaciones de mayor rendimiento para arbitrar el diferencial en el costo de los fondos frente a los ingresos por inversión. Con el nuevo HECM Saver programa (nuevo de FHA, octubre, 2010), el costo de los fondos (incluidas las tarifas) se encuentra en un mínimo histórico. Muchas inversiones (no riesgosas) de hoy están rindiendo dos o tres veces el costo de la hipoteca inversa. Y, recuerde, el préstamo no tiene que devolverse, no se deben hacer pagos mensuales, y la apreciación de la vivienda puede compensar los intereses que se acumulan en la hipoteca.

Escenario 4: Los nietos van a la universidad y los propietarios (los abuelos) desean ayudarlos; de nuevo sin sumergir en fondos invertidos o reservas comprometidas para hacerlo.

La solución RM: El obsequio de dinero en efectivo a los hijos de uno o varios 39 nietos es un uso para el cual las ganancias de la hipoteca inversa se utilizan todo el tiempo. El dinero tomado de la equidad en una casa (recibido libre de impuestos) se puede utilizar para cualquier propósito. Aprovechar las inversiones existentes (algunas de las cuales pueden tener penalidades por retiro anticipado) puede no ser una opción razonable. El uso de una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda para ayudar a los niños a terminar la escuela, iniciar un negocio o incluso comprar su primera casa, es una excelente manera de que los propietarios con seguridad financiera ayuden a su familia sin disminuir sus propias reservas.

Escenario 5: Los asesores fiscales han indicado que podría ser beneficioso distribuir parte del propietario & ; s heredar a sus herederos antes de su muerte para disminuir las posibles consecuencias del impuesto a la herencia. Nota: Este es un escenario solo con fines de demostración y no pretende ser un asesoramiento fiscal, sino solo para estimular el pensamiento y las ideas.

La solución RM: Se puede recurrir a una hipoteca inversa establecida como una línea de crédito a medida que el propietario decida que se necesitan los fondos. Los intereses se acumulan solo en los fondos que se extraen, cuando se extraen. Por lo tanto, parte de la equidad en el hogar se puede regalar a los niños (u otros) a lo largo del tiempo, lo que resulta en cantidades menores que quedan disponibles para el patrimonio cuando fallece el propietario; por lo tanto, reduciendo la posible responsabilidad tributaria del patrimonio. Nuevamente, esto no pretende ser un consejo de planificación fiscal, pero puede ser algo que podría mencionar a su asesor fiscal como una herramienta en su caja de herramientas de planificación fiscal.

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