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Cobertura de su hipoteca de tasa flotante

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Cobertura de su hipoteca de tasa flotante

¿Puede cubrir su tasa hipotecaria?

Entonces usted he ido por la tasa de hipoteca flotante. Parece más barato en ese momento, ¿verdad? En Australia, las tasas hipotecarias flotantes rondan el 6.6% y el 7.6% para una tasa hipotecaria fija. En los EE. UU., Las tasas hipotecarias se parecen más al 2.6% para una tasa hipotecaria flotante y al 3.6% para una tasa hipotecaria fija. En primer lugar, sí, nosotros, los australianos, parecemos tener un trato injusto y deberíamos mudarnos al extranjero. Todo sobre el costo de vida en Estados Unidos me ha convencido de eso. Pero, en segundo lugar, no le toma mucho tiempo (posiblemente solo unos pocos meses) que su nueva tasa de hipoteca flotante sea igual a la tasa de hipoteca fija cuando se inscribió originalmente.

No hay una forma infalible de cubrir su tasa flotante y garantizar que su tasa inicial más baja esté bloqueada de por vida. Si lo hubiera, no se le ofrecería 39; Sin embargo, hay un par de cosas que puede hacer para ayudar a protegerse de cualquier aumento futuro de las tasas que decidan aquellos que ya reclaman sus impuestos y empleos (para esos servidores públicos). Ambos involucran productos comerciales y un elemento de riesgo, pero pueden cancelar significativamente los aumentos de tasas si las matemáticas se realizan correctamente. Tenga en cuenta que estaría negociando futuros sobre estos productos, lo que significa que no hay cupones, etc., solo una ganancia o pérdida de capital cada día.

Estrategias de cobertura de tasa de hipoteca

1. Venta corta de bonos del gobierno con el mismo vencimiento que su hipoteca. El precio de los valores de renta fija, como los bonos, disminuye a medida que aumenta la tasa de interés asociada con ellos, y la tasa de interés debe rastrear su tasa hipotecaria flotante, solo siempre debe ser un cierto porcentaje más bajo. Su trabajo es calcular cuánto más serán sus reembolsos si las tasas hipotecarias aumentan un 0. 25%. Esta es la cantidad que desea beneficio cuando el precio del bono cae a medida que aumentan las tasas de interés, los pagos más altos de la tasa hipotecaria deben compensarse con la ganancia obtenida al acortar los bonos, y si las tasas no cambian, tampoco debería cambiar el precio del bono. Para aquellos que no están seguros, vender en corto significa vender algo primero y volver a comprarlo más tarde, con suerte a un precio más bajo, por lo tanto, aprovechar la caída en el precio.

2. Facturas bancarias de venta corta en el momento del anuncio de la tasa de interés (por ejemplo, el primer martes de cada mes en Australia). Al igual que con el ejemplo de los bonos, obtendrá ganancias si las tasas aumentan y perderá dinero (que se compensará con pagos de hipotecas más bajos) si las tasas caen. En lugar de mantener continuamente una posición corta de bonos del gobierno, cuyo precio puede fluctuar entre las decisiones de tasa de interés (mientras que el reembolso de su hipoteca ganó t), este método requiere que coloque un cierre comercial a cada decisión de tasa de interés, y salir de la operación poco después. La otra desventaja es que se trata de valores a corto plazo (los futuros pueden expirar el mes de la decisión, a diferencia de los bonos), por lo que si no hay cambio en la tasa de interés, el precio cambiará a lo que refleja la tasa final (no predicción de tasas futuras). Esto puede hacer que sus ganancias y pérdidas cambien cuando los pagos de su hipoteca no lo hacen, por lo que esto debe tenerse en cuenta en sus cálculos y hacerlos más de una cobertura aproximada.

Ninguno de los métodos es una cobertura perfecta, pero debe poder compensar la mayoría de las fluctuaciones de la tasa de interés durante la vida de la hipoteca y, lo más importante, mantener la tasa por debajo de la tasa fija original tarifa. En los EE. UU. Existen ETF (como PRIME ETF) que realizan un seguimiento de la tasa de bonos del gobierno, pero negociar el bono en sí es la forma más fácil de ejecutar la operación. Siempre infórmese sobre los productos comerciales (no dude en hacer preguntas aquí) y considere los riesgos antes de operar. Especialmente la reacción de la esposa cuando explica que no solo ha sacado una hipoteca, sino que está utilizando productos financieros derivados para ayudar. ¡No cites mi nombre!

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