Comenzando con los fondos mutuos

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Comenzando con los fondos mutuos

Invertir con fondos mutuos parece fácil, y puede serlo si lo enfocas bien. Al igual que con cualquier cosa y todo lo demás en la vida, debe tomar algunas decisiones básicas al principio para comenzar con el pie derecho.

Los fondos mutuos ofrecen dos ventajas distintas para el inversor con tiempo limitado. Primero, cada fondo es un compuesto de inversiones en acciones y, por lo tanto, reduce el riesgo de pérdidas. En segundo lugar, cada fondo tiene un administrador o un equipo de administradores que pueden cambiar el portafolio de inversiones del fondo y encontrar el mejor stock para el fondo.

Cualquier mirada casual a las revistas de inversión o dinero o una búsqueda en Internet le dará una lista de compañías de fondos mutuos que le dirán que tienen los mejores resultados y que estará bien con sus fondos. Pero no todos son iguales; solo mire el reverso de revistas como Money Magazine y verá qué fondos y qué familias de fondos tienen el mejor rendimiento.

Invertir en fondos mutuos requiere dos o tres acciones clave:

• Elija una o tres familias de fondos mutuos con las que prefiera trabajar.
• Cree tres o cuatro grupos de fondos mutuos para que pueda elegir el mejor uno o dos fondos particulares de cada grupo en el que colocar su dinero.
• Decida con qué frecuencia está dispuesto a negociar, para cambiar su cartera de inversiones (lo discutí en mis artículos sobre diversificación).

Sí, estos tres pasos requieren algo de tiempo, alguna investigación de su parte, o puede ir con recomendaciones. Se encuentran buenas recomendaciones en revistas como Kiplinger & # 39; s, Smart Money y Money Magazine. También se pueden encontrar en algunos paquetes de software que han probado varios fondos y grupos de fondos.

Hay otros factores involucrados en la selección de fondos mutuos una vez que ha decidido sobre las familias principales con las que desea trabajar. Esto no significa que no pueda ver un grupo de fondos de una amplia variedad de familias porque esa es otra forma muy válida de crear un grupo o universo de donde elegir.

Estos otros factores incluyen:

• La clase del fondo. Por lo general, las compañías de fondos crean un fondo pero luego crean “clases”. para el fondo La clase más popular es “ sin carga '', lo que significa que no hay una tarifa comercial para comprar o vender el fondo. Pero otras clases cobran comisiones por comprar o vender o por comprar & amp; vender (y estas comisiones pueden ser elevadas y se toman directamente de la parte superior de su inversión en dólares). Hay un símbolo de ticker para cada clase, así que tenga cuidado con el símbolo que elija.

• Requisitos de tenencia. La mayoría de las compañías requieren que tenga un fondo un número mínimo de días antes de venderlo. Si bien pueden permitirle vender antes de que finalice el período de retención, la familia del fondo le cobrará una tarifa (o penalización) de negociación a corto plazo por hacerlo. En el caso de un mercado en quiebra como lo experimentamos al comienzo de la reciente recesión, puede valer la pena pagar la multa). Los tiempos de espera pueden variar según la familia y los fondos individuales; típicamente 30, 60 o 90 días.

• Operaciones de entrada y salida, también llamadas viajes de ida y vuelta. Un viaje de ida y vuelta es cuando vende un fondo y luego lo vuelve a comprar. A las compañías de fondos mutuos no les gusta eso y si lo hace con demasiada frecuencia, generalmente cuatro de estos pares comerciales dentro de los 12 meses congelarán su cartera o incluso cancelarán su cuenta. En otras palabras, el comercio frecuente en la mayoría de los fondos mutuos requiere una acción cuidadosa. Las excepciones son Rydex Funds y ProFunds; pero estos todavía tienen sus características únicas.

• Diversidad. Un grupo de fondos mutuos no debe consistir en el mismo tipo exacto, energía, por ejemplo, porque entonces todo lo que elegirás es uno u otro de lo mismo. En su lugar, cree grupos basados ​​en, por ejemplo: sectores; dividendos nacionales, extranjeros, fuertes, etc.

Una vez que haya seleccionado el tipo de grupos, familias de fondos y fondos reales en sus grupos, o haya tomado recomendaciones, está listo para trabajar con estos y comenzar a invertir su dinero . Discutiré diferentes enfoques para esto en el futuro.

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