Comience a invertir correctamente con fondos mutuos

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Comience a invertir correctamente con fondos mutuos

Puede comenzar a invertir de la manera correcta o incorrecta. Puede invertir en fondos mutuos, lo que facilita la inversión; o comienza a invertir por el asiento de tus pantalones como lo hacen tantas personas. Aquí hay una manera simple de comenzar a invertir y dejar de preocuparse por el mercado de valores y la economía.

Primero, enfrente el hecho de que necesita invertir para alcanzar sus metas financieras. Esto significa invertir en acciones y bonos. En segundo lugar, debe cuestionar sus habilidades e interés en el proceso de inversión. ¿Te ves administrando activamente una cartera de acciones individuales y emisiones de bonos año tras año? Si no, únete al club y comienza a invertir en fondos mutuos. Un pensamiento más antes de ser específicos. No invierte en fondos mutuos para vencer al mercado o hacerse rico rápidamente, sino para obtener mayores ganancias a largo plazo con un riesgo promedio.

Si está contribuyendo activamente a un tipo de plan de pensiones 401 k, ya está configurado y puede ponerse en marcha. Si tiene dinero en una cuenta IRA, considere una transferencia directa a una compañía de fondos mutuos. De lo contrario, solo abra una cuenta de fondos mutuos con una importante familia de fondos sin carga. Simplemente busque en Internet “fondos sin carga”. En los últimos dos casos anteriores, inicie su nueva cuenta con todo su dinero yendo a los fondos más seguros que se ofrecen: un fondo del mercado monetario.

Ahora está listo para comenzar a invertir en fondos mutuos de la manera correcta con una cartera simple pero equilibrada que no ganará & # 39; no lo mantendrá despierto por la noche. Es hora de mover algo de dinero; Es hora de la asignación de activos. Si es conservador, divida su dinero de tres maneras iguales: fondo del mercado monetario, fondo de bonos, fondo de capital (acciones). Si está dispuesto a correr un riesgo promedio, divídalo en cuatro partes iguales: mercado monetario, bonos, acciones (EE. UU.) E internacional & amp; especialidad. Si agrega dinero periódicamente como en una 401 k, use la misma proporción para sus contribuciones en cualquier caso.

Si es conservador, convierta su fondo de capital en un fondo de capital de gran capitalización y su fondo de bonos en un fondo de bonos de calidad a plazo intermedio con un vencimiento promedio de 5 a 8 años (menos de 10). Esta información estará en la literatura del fondo que reciba. Si está dispuesto a ser un poco proactivo y adoptar un enfoque moderado, considere más de un fondo de renta variable, como un fondo de capitalización grande más un fondo de capitalización media (o combinado). Quizás agregue un fondo de bonos a corto plazo además del fondo intermedio. Y para el internacional & amp; especialidad: la mitad se destina a un fondo internacional diversificado y el resto se divide equitativamente entre los fondos especializados en el sector inmobiliario y el oro.

Para el fondo del mercado monetario simplemente vaya con su fondo imponible de propósito general más antiguo y / o más grande. Revise sus números una vez al año y mueva el dinero si las cosas se salen de la pista. Por ejemplo, si eres conservador, quieres mantener el mismo dinero en las tres áreas. Esto se llama reequilibrar su cartera y es una valiosa herramienta de inversión que mantiene su riesgo en línea con su nivel de comodidad.

Ahora, pregunta, si comienza a invertir de esta manera y continúa reequilibrando año tras año … ¿le garantizo que ganará dinero y alcanzará sus objetivos financieros? Lo sentimos, no hay garantías, pero yo & # 39; Lo diré de esta manera: en los buenos tiempos deberías estar muy feliz. En los malos momentos cuando otros están estresados ​​por sus grandes pérdidas, usted simplemente estará dando un pequeño paso hacia atrás esperando que las cosas cambien.

¿Hay otro zapato que dejar caer – otra crisis financiera a la vuelta de la esquina? Si es así, 99% de los inversores se verán afectados. Pero con una cartera equilibrada y un plan, tiene la historia de su lado. En el pasado, la diversificación entre las clases de activos funcionó para compensar las pérdidas importantes.

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