Cómo administrar sus finanzas con GIC, RRSP y TFSA

0
11
Cómo administrar sus finanzas con GIC, RRSP y TFSA

El Gobierno canadiense facilita los certificados de inversión garantizados (GIC), los planes de ahorro de jubilación registrados (RRSP) y las cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA) para ayudar a los ciudadanos a invertir de manera segura en su jubilación. Los principales beneficios de estas herramientas de inversión es que no tienen riesgos y ofrecen innumerables beneficios fiscales para los ciudadanos canadienses.

GIC

Los Certificados de Inversión Garantizados, o GIC, pueden considerarse como un tipo especial de cuenta de depósito fijo a través del cual las personas pueden invertir. Al colocar dinero en un GIC, el inversor básicamente presta su dinero a una institución financiera o banco por una duración predeterminada. La institución a la que presta su dinero lo invierte durante el período acordado, después del cual recibirá su inversión inicial más los intereses devengados. Los GIC son inversiones completamente seguras, ya que está garantizado que recibirá el monto del capital invertido junto con los intereses ganados.

Para invertir en GIC, debe saber eso;
– Se espera una inversión mínima. Esta cantidad normalmente será de $ 500.
– No se cobran tarifas por procesar sus GIC.
– Los GIC de interés fijo generan intereses según el plazo de inversión. Un plazo puede ser de 6 meses, 1 año,
– 3 años e incluso hasta 10 años. La duración de la inversión es lo que se conoce como un término, mientras que el final del término se conoce como la fecha de vencimiento.
– Los GIC de interés variable ganan sus intereses en función de ciertos puntos de referencia de rendimiento, como el rendimiento del mercado de valores.
– Las inversiones a largo plazo en GIC generarán más intereses.

Los RRSP

Los planes de ahorro para la jubilación registrados, o RRSP, son una iniciativa del gobierno canadiense destinada a ayudar a los ciudadanos a ahorrar para su jubilación. Si bien ahorrar hasta 40 años generalmente parecerá un gran desafío para la mayoría de las personas, un RRSP bien administrado contribuirá en gran medida a ayudar a las personas a prepararse para la vida después de la jubilación. Aunque los RRSP no son inversiones en el sentido tradicional de la palabra, estas cuentas ofrecen excelentes beneficios fiscales. Las cuentas RRSP se usan para mantener inversiones de manera similar a como las cuentas de corretaje se usan para el mismo propósito.

Al considerar las cuentas RRPS, debe saber que:

– Las cuentas RRSP están registradas en el gobierno federal canadiense.
– Están legalmente reconocidos como fideicomisos.
– Una cuenta RRSP disfruta de numerosos beneficios fiscales además de la mayoría de las otras cuentas.
– Se utilizan para mantener varios tipos diferentes de inversiones.

Las TFSA

Las cuentas de ahorro libres de impuestos, o TFSA, son un nuevo tipo de cuenta de propósito general para los canadienses. Estas cuentas permiten a los titulares obtener ingresos por inversiones libres de impuestos de manera flexible. Son complementarios a los Planes de ahorro de jubilación registrados y los Planes de ahorro de educación registrados.

Básicamente, una cuenta de ahorro libre de impuestos implica lo siguiente:

– Para ciudadanos canadienses que tienen 18 años de edad o más.
– Permite contribuciones de hasta $ 5000 por año.
– No se cobran impuestos por los ingresos obtenidos de las inversiones de TFSA.
– Los retiros de TFSA no están sujetos a impuestos.
– Todas las contribuciones de TFSA que no se utilizan se transfieren al futuro y continúan acumulando intereses en el futuro.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here