Cómo ahorrar realmente dinero invirtiendo en fondos mutuos

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Cómo ahorrar realmente dinero invirtiendo en fondos mutuos

Si no reduce los costos para ahorrar dinero, invertir en fondos mutuos puede ser costoso. Podría terminar devolviendo un tercio de sus ganancias. Aquí hay cuatro formas de ahorrar dinero invirtiendo y aumentar significativamente las ganancias de los fondos mutuos.

Si se conecta con los fondos incorrectos o el planificador financiero incorrecto, podría costarle más del 3% al año invertir en fondos mutuos. Una vez que aprenda a ahorrar dinero invirtiendo en fondos mutuos, estará muy por delante del juego. Déjame poner esto en perspectiva. A largo plazo, los fondos de acciones han regresado alrededor del 9% a 10% al año, y los fondos de bonos han regresado más cerca del 5% al ​​6%. ¿Por qué ceder cerca de un tercio de sus ganancias a cargos, gastos y tarifas?

La primera forma de ahorrar dinero invirtiendo en fondos mutuos es evitar los cargos de ventas o las “cargas”. Estos pueden costarle un 5% por adelantado, o hasta un 2% al año. Si invierte a través de un intermediario como la mayoría de las personas, es probable que esté pagando estos cargos de venta. Si invierte directamente con una importante compañía (familia) de fondos sin carga, los evita por completo. Conéctese a Internet y busque “fondos sin carga”.

Segundo, invertir en fondos con bajos gastos anuales. Todos los fondos cobran por los gastos de forma continua todos los años, y este costo se muestra en la “relación de gastos” del fondo. Algunos fondos toman más del 2% de su cuenta cada año, mientras que otros toman menos del ½%. Muchos fondos de acciones tienen una relación de gastos de alrededor del 1.5%, lo que significa que cuesta mucho solo ser propietario del fondo durante el año. Mire la relación de gastos antes de invertir.

Tercero, evite las “tarifas de servicio adicionales” que se cobran cuando hace negocios a través de algunos planificadores financieros o representantes de ventas. Estos a menudo equivalen a un 1.5% adicional al año además de cualquier otro costo que esté pagando. Un buen servicio está disponible de forma gratuita con las principales compañías de fondos sin carga.

Cuarto, para ahorrar realmente dinero invirtiendo en fondos mutuos, vaya con fondos INDEX para fondos de acciones y bonos. Estos fondos simplemente rastrean el desempeño de un índice de acciones o bonos, lo que reduce los costos y gastos de administración hasta el hueso. Mientras que otros fondos cobran por la gestión activa en un esfuerzo por superar los índices, pocos tienen éxito de manera consistente. De hecho, muchos de ellos lo hacen peor que el índice que sirve como punto de referencia. Los fondos indexados tienen los gastos más bajos y pueden costar menos del ½% al año, período.

Ahora vamos a ponerlo todo junto. Aquí le mostramos cómo ahorrar dinero invirtiendo en fondos mutuos para aumentar las ganancias. Invierta en fondos sin carga, directamente a través de una compañía de fondos sin carga. Invierta en fondos con índices de gastos del 1% o menos. Vaya con fondos indexados siempre que sea posible para reducir su costo de inversión aún más.

Tres grandes compañías de fondos sin carga son Vanguard, Fidelity y T Rowe Price. Dos de estas también son las dos compañías de fondos mutuos más grandes de Estados Unidos. Puede pagar más del 3% anual para invertir en fondos mutuos y devolver alrededor de un tercio de sus ganancias. O puede ahorrar dinero y pagar menos del ½% anual para invertir. Con los años, la diferencia puede sumar miles de dólares.

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