Cómo cada generación comete su propio conjunto de errores financieros

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Cómo cada generación comete su propio conjunto de errores financieros

Como planificador financiero, vendedor de bienes raíces con licencia, analista de negocios / organización, planificador de eventos y consultor financiero, organizacional y personal, especializado en planificación / presupuesto, marketing / ventas y asuntos / áreas financieras, no es sorprendente que muchas de mis conversaciones informales terminan siendo sobre algún tema financiero. El fin de semana pasado, tuvimos una buena cena con amigos, y la mujer (que es una profesional respetada y aparentemente exitosa), sin darse cuenta, dijo que era una terrible persona de negocios. Esto me sorprendió, porque ella es conocedora, extremadamente inteligente, conocida, tiene una gran práctica, etc. Sin embargo, en retrospectiva, no debería haberlo hecho, porque la mayoría de las personas comete una variedad de errores / errores financieros / monetarios, y mientras, para algunos, solo los perjudica levemente, para otros, podría ser algo devastador. Cada generación parece cometer su propio conjunto de errores financieros.

1. 20 & # 39; s – Jugar demasiado seguro: Esta es la década en la que la mayoría de las personas deberían correr sus mayores riesgos, porque generalmente tienen menos responsabilidades, tienen más tiempo para cosechar las recompensas / beneficios y deben buscar crecimiento en términos de su cartera Sin embargo, la gran mayoría de estas personas, ya sea que no consideren las inversiones, o se comporten con miedo, permaneciendo en la zona de confort muy limitada, simplemente poniendo su dinero en el banco. Especialmente en estos tiempos, cuando las tasas de interés son tan bajas, este tipo de comportamiento ni siquiera se mantiene al día con el comportamiento, y pierden años valiosos, cuando podrían estar creando las bases para una cartera financiera sólida.

2. 30 & # 39; s – Comparándose con sus padres, etc.: Los tiempos han cambiado, y hoy es mucho más desafiante alcanzar un nivel de vida cómodo, de lo que podría haber sido, para algunos, en el pasado. Es un mundo económico mucho más complicado, con muchas más opciones, así como muchos más desafíos / obstáculos. Este grupo no alcanzará sus objetivos deseados al tratar de reflejar el pasado, sino al disciplinarse a sí mismos para crear, desarrollar e implementar un plan de inversión formal.

3. 40 & # 39; s – Sin preparación: Hemos & # 39; todos hemos escuchado la expresión, No está listo para el horario estelar ¡Sin embargo, eso es exactamente lo que muchos en este grupo son! Simplemente no están preparados para la década en que muchos son testigos de sus mayores gastos, como la vivienda y los costos relacionados con los niños. ¡Las últimas décadas deberían haberse usado para crear cuentas educativas, por lo que los enormes costos asociados con la educación fueron menos abrumadores! Muchos compran su primera casa o se mejoran (mudanza) durante este momento de sus vidas. Sin embargo, si bien uno podría calificar para la hipoteca, eso es solo una parte del gasto de la propiedad de la vivienda, incluidos el mantenimiento, los impuestos, las reparaciones, las renovaciones, etc. Al mismo tiempo, uno debe continuar planeando sus años de jubilación, ya que requiere nido considerable – huevo, para retirarse cómodamente.

4. 50 & # 39; s – Pánico y captura arriba: Mágicamente, la mayoría de las personas comienzan a darse cuenta durante este período, no habían hecho un trabajo tan bueno, como podrían haber esperado, cuando eran más jóvenes. Muchos comienzan a entrar en pánico y se preguntan cómo tendrán suficiente para retirarse. Otros comienzan a abordar la acumulación de deuda que pueden haber adquirido, porque puede haber sido fácil y conveniente en el pasado. En lugar de entrar en pánico, el mejor enfoque es desarrollar la disciplina y hacer que sea prioritario utilizar un plan sistemático de ahorro / inversión, de algún tipo. Esto significa aprovechar el promedio de costos en dólares, donde uno invierte la misma cantidad en la misma fecha, todos los meses, independientemente de las condiciones del mercado. Para la mayoría de las personas, seleccionar 3 o 4 fondos mutuos de calidad, con diferentes objetivos (crecimiento, gestión equilibrada de fondos / activos, blue chip, etc.), es el mejor curso de acción.

5. 60 & # 39; sy superior – Negativa a evolucionar: Mientras que muchos creen 60 es hoy & # 39; s 50 , la mayoría de las personas todavía aspiran a retirarse en algún lugar entre 65 y 70 Algunos tienen excelentes pensiones del trabajo, ¡pero muchos no! Algunos se han disciplinado para contribuir constantemente a IRA & # 39; s, 401 (K) & # 39; sy otros vehículos de ahorro para la jubilación, y están en mejor forma. Algunos han utilizado a un asesor o asesores de confianza, durante años, pero no han planeado los cambios en los planes de vida de esa persona 39. Los padres deben comenzar la conversación, al menos cuando estén en la cincuentena, si es posible, para que un niño responsable sea eficiente, confiable y esté listo para ayudarlos, si no pueden hacerlo ellos mismos. Formalice este proceso, discutiendo con un Abogado de Bienes Raíces, etc., cuál es la mejor manera de proteger los activos y, al mismo tiempo, mantener un estilo de vida cómodo para la jubilación.

Este artículo solo toca la superficie, en términos de ayudarse financieramente, planificando mejor y haciendo lo que sea necesario, cuando sea necesario. Hará lo mejor. Don & # 39; no se preocupe o se deprima si no ha hecho algunas de estas cosas lejos, pero, más bien, ¡comience hoy!

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