¿Cómo calcular los rendimientos para un plan de inversión sistemático?

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¿Cómo calcular los rendimientos para un plan de inversión sistemático?

Un plan de inversión sistemático, según lo definen varios expertos en inversión, es un vehículo de inversión que permite a los inversionistas pagar montos iguales a intervalos regulares al esquema de fondos mutuos de su elección. Es bastante similar a los esquemas de depósito recurrente que ofrecen los bancos; La única diferencia está en la tasa de retorno. Si bien los depósitos recurrentes tienen una tasa de rendimiento fija, digamos que cerca del 9%, los rendimientos en SIP pueden variar entre el 10% y el 35% y más.

Calcular los retornos en un SIP es una tarea tediosa. Sin embargo, MS Excel se presenta como una solución útil para los usuarios que desean saber qué obtendrán al final del período de la inversión. Para calcular los rendimientos en SIP, comience a ingresar una suma de $ 100 desde la fila 1 hasta la fila 12. Como el costo de comprar variantes de SIP (debido a la fluctuación en el precio de costo), una cantidad de unidades asignadas cambia en consecuencia. Entonces, obtienes un valor diferente bajo el encabezado ‘Valor de mercado’ cada vez. El total de todos los valores de mercado (= NAV * no. De unidades) es la cantidad final que recibe al final del plan SIP.

SIP lleva tiempo el valor del dinero en el cálculo. El dinero tiende a perder su valor durante un período debido al aumento de la inflación. Por lo tanto, para saber cómo SIP funciona mejor que otras alternativas de inversión, puede comparar los IRR de estos. Para entender IRR, primero entendamos NPV.

NPV significa valor actual neto. El VAN tiende a disminuir al mismo ritmo que el de la inflación. Se cree que el VAN puede alcanzar el valor cero a lo largo del tiempo. Por lo tanto, la velocidad a la que el VAN se convierte en cero es IRR.

La fórmula para calcular los rendimientos en SIP es algo como esto:

VAN = VAN del flujo de efectivo en la inversión {Flujo de efectivo / (DR +1) ^ n}
VAN = valor presente neto
Flujo de efectivo = valor en efectivo de la alternativa de inversión
DR = tasa de descuento (en su mayoría, tasa de inflación)
n = no. de años

El retorno de la inversión SIP se calcula utilizando la función IRR. Si compara la IRR de un depósito recurrente donde la tasa de rendimiento es constante, con la de SIP, encontrará que SIP tiene una IRR más baja que RD. Por eso, el retorno en SIP es mayormente mayor que RD para un período determinado.

SIP tiene rendimientos más altos que los depósitos fijos y recurrentes. Sin embargo, está sujeto a una variedad de cargas, así como a riesgos de mercado. Sin embargo, si el riesgo de mercado es preocupante, el inversionista puede optar por una variedad de planes SIP que invierten más en los mercados de deuda que en el capital vinculado al mercado. Entonces, si desea disfrutar de los beneficios de la volatilidad de los mercados sin exponerse demasiado al riesgo, entonces puede elegir SIP sobre las acciones de la compañía para la inversión.

Para concluir, si está dispuesto a asumir un riesgo calculado, debe optar por los Planes de inversión sistemáticos. Todas las casas de los fondos proporcionan calculadoras de devoluciones SIP para saber cuánto dinero ganará con sus ahorros.

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