Cómo comprar una propiedad con súper fondos – Consejos para seguir la ruta de SMSF

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Las crisis económicas a largo plazo que han acabado con los ahorros de las personas han hecho que los bienes raíces parezcan mucho más valiosos que antes como una herramienta para planificar una jubilación cómoda. De hecho, un número cada vez mayor de personas está invirtiendo en propiedades a través de sus fondos de jubilación. No siempre ha sido fácil invertir en propiedades usando el dinero acumulado de la jubilación ya que los costos asociados eran muy altos. Sin embargo, ha habido muchos cambios en las leyes que simplifican el proceso de cómo comprar propiedades con súper fondos.

La mayoría de las personas prefieren usar un SMSF (superfondo autogestionado) para invertir en propiedades y planificar sus años de jubilación, ya que este método les permite una forma sencilla de

• Ahorro en el impuesto a la renta
• Eliminar el pago del impuesto a las ganancias de capital en el caso de una propiedad de inversión

Muchos propietarios de pequeñas empresas también utilizan este método de inversión para obtener el máximo beneficio de ser propietario de una propiedad. Utilizan su fondo de jubilación para comprar una propiedad comercial para administrar su negocio y luego alquilar la propiedad para el negocio, reduciendo así sus costos operativos. Es importante tener en cuenta, sin embargo, que las tarifas de alquiler deben estar en consonancia con las tarifas existentes en el mercado en ese momento.

Punto importante a tener en cuenta: cuando una propiedad residencial se compra con un SMSF, los fideicomisarios o cualquier otro miembro del fondo no pueden vivir en la propiedad. Esto también se aplica a las propiedades que han sido compradas como casas de vacaciones. Hay penas estrictas para esto.

Dado que las reglas relacionadas con la jubilación ahora permiten que las personas obtengan fondos prestados dentro de un SMSF, cada vez más personas compran propiedades utilizando esta ruta. Tenga en cuenta la siguiente información sobre los SMSF:

– Es posible comprar propiedades residenciales y comerciales utilizando un SMSF, sino también propiedades industriales. También se puede comprar una propiedad listada o no listada usando esta ruta.

– Esta es una buena manera de comprar una propiedad sin tener que agotar la cuenta bancaria o reducir los ingresos disponibles. Los bancos generalmente están dispuestos a aportar el 80% del valor de una propiedad residencial. Cuando se trata de propiedades comerciales, prestarán un máximo del 70%.

– El dinero se tomará prestado a través de Bare Trust que mantendrá el título legal de la propiedad. Aun así, la titularidad real de la propiedad en cuestión recae en el SMSF. Esto significa que cualquier ganancia, como las ganancias de capital y los ingresos por alquileres, se acumularán en el SMSF.

– Los beneficios potenciales de invertir a través de esta ruta son muy altos, pero los riesgos también son muy grandes ya que el prestamista puede tomar el control de la propiedad en caso de que el SMSF no pueda pagar el préstamo por algún motivo. Por lo tanto, es muy importante tomar medidas para proteger la inversión. Por ejemplo, el comprador debe contratar una póliza de seguro para evitar la venta forzosa de la propiedad.

– Los miembros y fideicomisarios de la SMSF son el mismo. En otras palabras, se espera que los miembros administren el fondo en su propio beneficio.

– Hay muchas leyes que rigen el funcionamiento de estos fondos y su cumplimiento es absolutamente necesario según la ley.

– Ciertas concesiones en derechos de timbre están disponibles para aquellas personas que compran propiedades utilizando esta ruta. Sin embargo, el monto exacto de la concesión varía según el estado en el que se forma el fondo. Es necesario estudiar este factor antes de tomar una decisión final sobre la inversión en propiedades.

A pesar de que muchas personas están ansiosas por comprar propiedades de inversión en jubilación, no se dan cuenta hasta más tarde de que los costos de cometer errores pueden ser bastante graves. Además, las muchas regulaciones y reglas que rigen estas transacciones pueden ser bastante confusas. Por lo tanto, siempre es una buena idea obtener ayuda profesional, especialmente al comprar propiedades en el extranjero en jubilación debido a los factores de riesgo adicionales.

Si desea saber cómo comprar una propiedad con súper fondos, la siguiente información será de gran utilidad para usted:

1. Comience estableciendo un SMSF, preferiblemente obteniendo ayuda de un asesor financiero calificado y con experiencia. Por lo general, es necesario realizar muchos trámites y el consultor hará todo el trabajo necesario para configurar cuentas bancarias, escrituras de fideicomisos, etc. Deberá establecerse un fideicomiso especial conocido como custodio o fideicomiso de propiedad.

2. Una vez que su SMSF esté en su lugar, debe transferir sus fondos de jubilación a él. Puede comenzar un fondo de este tipo por separado o con otros. Por ejemplo, puede decidir juntar sus fondos de jubilación con los de su cónyuge para comprar una propiedad en conjunto.

3. Luego debe solicitar a un banco de su elección para obtener una preaprobación de préstamo basada en el dinero total que está dispuesto a gastar en la inversión. El banco pasará por su proceso regular para la aprobación del préstamo y requerirá ciertos documentos para verificar si están en orden.

4. Puede comenzar a buscar una propiedad adecuada una vez que tenga una aprobación de préstamo en la mano. Debe seguir los procesos normales para seleccionar la propiedad y cerrar el trato.

5. El título legal de la propiedad en cuestión se hipotecará al prestamista, que también gana intereses según el acuerdo de préstamo.

6. Como administrador de un fondo de jubilación, debe ser absolutamente escrupuloso para mantener las cuentas de los fondos separadas de sus finanzas personales. Uno de los requisitos legales para administrar un fondo de este tipo es que debe administrarlo de la manera correcta. Por ejemplo, se requiere que mantenga todos los registros necesarios e incluso que el fondo se audite anualmente.

Ya que hay muchas reglas y regulaciones que gobiernan el uso de SMSF para comprar propiedades y hay muchas sanciones por incumplimiento; incluso pequeñas desviaciones de la regla son castigadas; es mejor hacer tal inversión solo después de obtener ayuda profesional. Si se usa correctamente, esta ruta de inversión puede resultar en buenos rendimientos.

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