Cómo convertir su 401K en una IRA

0
1
Cómo convertir su 401K en una IRA

Si está desempleado recientemente o su compañía acaba de cambiar de propietario, tiene la oportunidad de convertir la compañía existente 401 K en una IRA, también conocida como una cuenta de jubilación individual. La perspectiva de esta conversión intimida a muchas personas, pero en realidad es bastante simple y ofrece muchos beneficios.

La mejor razón para pasar de una 401 K a una IRA es que la cantidad de opciones de inversión que tendrá en una IRA es casi ilimitada, mientras que la compañía patrocinó 401 K El plan solo permitirá un puñado de opciones. Puede comenzar a elegir acciones o fondos mutuos en función de su propia investigación y preferencia, lo que a su vez puede ser divertido y gratificante. Las cuentas IRA pueden abrirse en su banco local o en una firma de corretaje independiente o en línea como Scottrade. Prefiero lo último porque las tarifas asociadas con las transacciones son mínimas.

Una vez que decida dónde desea abrir su IRA, la institución elegida le proporcionará un número de cuenta y un formulario para que el administrador del plan 401 K pueda enviar el cheque de distribución. Este proceso puede llevar varias semanas o más. Una vez que el dinero ha sido transferido, se sentará en una cuenta del mercado monetario. Luego puede comenzar a investigar acciones o fondos mutuos en los que le gustaría asignar el dinero. Las asignaciones se producen como una “orden de compra” que coloque para su elección de inversión seleccionada.

Las mejores fuentes para investigar opciones de inversión son Morningstar, MSN Money y Yahoo Finance. Puede establecer la calificación de las acciones o fondos con Morningstar, que utiliza un sistema de 1 a 5 estrellas basado en el rendimiento asociado y el riesgo de la inversión. Otra categoría a considerar sería el porcentaje de rendimiento basado en 1, 3, 5, 10 y 20 años. Una tercera categoría a la que debe prestar atención son las relaciones de cargas y gastos. Estas son las tarifas de administración asociadas con su inversión particular. Simplemente encuentre una combinación de estas 3 categorías que mejor equilibre el riesgo, las ganancias y las tarifas de gestión a su gusto.

Una IRA permite que su dinero crezca libre de impuestos hasta sus años de jubilación, similar a una 401 K pero con muchas más opciones de inversión. Al hacerse cargo de sus inversiones a través de la investigación y gestión personal, tendrá un mayor control sobre el crecimiento de su dinero y, con suerte, tendrá un ahorro mucho mayor para disfrutar de sus años de jubilación.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here