Cómo determinar su tolerancia al riesgo

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Cómo determinar su tolerancia al riesgo

Tal vez se haya reunido con un asesor financiero por primera vez y en algún momento durante la conversación, el asesor le dice algo como esto, “Entonces, ¿cuál es su tolerancia al riesgo?” Mientras busca una respuesta en su mente, lo único que sigue apareciendo en la superficie es: “Bueno, no lo hago” 39; no quiero perder dinero. El asesor lo mira con cierta confusión como si dijera: “Bueno, duh, ninguno de mis clientes quiere perder dinero”. En cambio, procede a preguntarte si eres un “conservador”, “moderado”. o “agresivo” inversor. Nuevamente, a medida que busca contexto, la mejor opción de las tres parece ser “conservadora”. Entonces usted declara enfáticamente que sí, usted es un inversionista conservador. Su razonamiento es típicamente tal porque en su mente usted equipara “conservador” con “no querer perder nada de su inversión”.

En ese momento, el asesor financiero procede a marcar la casilla marcada “conservador” y él cree que ha cumplido los requisitos de su departamento de cumplimiento. En su opinión, ha determinado su “tolerancia al riesgo”. Lo que no sabe 39; sabe que todavía está potencialmente lejos en términos de evaluar con precisión su verdadera tolerancia al riesgo. ¿Por qué? Porque la interpretación de su asesor 39 de '' conservador '' m puede ser completamente diferente a la suya y, a menos que él / ella cuantifique conservador, podría terminar siendo convencido de una inversión que a sus ojos no es conservadora.

Esto ha sido durante mucho tiempo un dilema que enfrenta el mundo de las inversiones, ya que los asesores financieros y sus clientes y posibles clientes a menudo no llegan a la misma página cuando se trata de cómo se sienten los clientes con respecto al dinero. Nuestra industria está llena de jerga y acrónimos, y muchas veces, mientras el cliente o el cliente potencial está sacudiendo la cabeza de acuerdo, terminan saliendo preguntándose, “¿qué acaba de pasar?

Entonces, ¿cuál & es la respuesta? Bueno, es realmente un proceso de tres pasos para comprender realmente su tolerancia al riesgo. # ***************************.

Paso # 1 – ¿Cuál es su relación con el dinero?

Ponerse en contacto con cómo se siente acerca de sus activos invertibles es fundamental para resolver cualquier problema que intente resolver con su dinero, ya sea ingresos de jubilación, dejar un legado, obtener más ingresos ahora o ahorrar para un hijo s o nieto s educación. Las respuestas a estas preguntas lo ayudarán a comenzar:

1. Describa sus experiencias trabajando con asesores financieros en el pasado.

2. ¿Cómo te sientes acerca de la volatilidad del mercado de valores?

3. ¿Cuáles son tus experiencias anteriores al invertir tu dinero?

4. ¿Cuánto puede permitirse perder y aún poder dormir por la noche?

5. ¿Tiene convicciones personales que afectan dónde y cómo invierte su dinero?

6. ¿Cuál es el factor más importante para usted en el desarrollo de una relación laboral con un asesor financiero?

Paso # 2 – ¿Qué debe saber sobre el asesor con el que está trabajando o con el que está considerando trabajar?

1. ¿Él / ella tiene alguna queja presentada contra él / ella? (Vaya a FINRA.org y use la función '' BrokerCheck '')

2. ¿El asesor trabaja con personas como usted: sentimientos sobre inversión, edad, similitudes socioeconómicas)?

3. ¿Cuál es el asesor modelo de servicio al cliente – en otras palabras, ¿cómo será tratado después de la venta, es decir, comunicación, comentarios?

4. ¿Intenta sinceramente el asesor conocerlo e incluirlo en el procesador de toma de decisiones? ¿Le están hablando ''?

Paso # 3 – ¿Utiliza el asesor un enfoque de evaluación para determinar su tolerancia al riesgo?

Un verdadero profesional utilizará un tipo de encuesta documento para llegar a un acuerdo sobre cuál es su tolerancia real al riesgo. Asegúrese de comprender el resultado y de que está de acuerdo.

Aquí hay un ejemplo de un formulario de tipo cuestionario que animo a los asesores con los que trabajo a utilizar con sus clientes. Se utiliza junto con el programa de software Retirement Analyzer que también es una herramienta eficaz de planificación financiera. Una de las razones por las que creo que este cuestionario de tolerancia al riesgo es efectivo es porque:

1. Es es bastante fácil de entender.

2. El resultado está orientado a objetivos.

3. Proporciona un modelo de asignación recomendado junto con la tolerancia al riesgo establecida. En otras palabras, no te dice dónde invertir. 39;

El tercer punto es especialmente importante porque usted y su asesor financiero deberán acordar qué inversión es agresiva, moderada, conservadora, etc. Por ejemplo, los bonos corporativos de alto rendimiento son inversiones agresivas aunque un inversionista agresivo puede que no lo piense

Time Horizon

¿Cuánto tiempo, en años, puede dejar crecer sus activos destinados a la jubilación, antes de que tenga que comenzar? ¿retiros?

Puntos

0-2 años

0 puntos

3-5 años

1 punto

6 – 10 Años

2 puntos

10 + Años

3 puntos

13 + Años

4 puntos

Las respuestas a esta pregunta nos ayudarán a determinar cuánto tiempo puede dejar su dinero invertido antes de tener que úselo en la jubilación.

Puntos____________

Enfoque de ahorro y riesgo

¿Cómo te sientes acerca del ahorro y el riesgo?

Puntos

No quiero que disminuya mi monto principal.

0 puntos

No puedo permitirme una pérdida significativa al capital independientemente de los intereses ganados.

1 punto

Mientras mi tasa de interés se mantenga por delante de la inflación, no no quiero la exposición a inversiones principales no garantizadas

2 puntos

Si puedo hacer una tasa de interés promedio sobre mi inversión, Puedo soportar algunas fluctuaciones del mercado.

3 puntos

Quiero invertir para obtener mayores ganancias y estoy dispuesto a asumir algunos riesgos.

4 puntos

Las respuestas a esta pregunta nos ayudarán a determinar su tolerancia al riesgo.

Puntos_____________

¿Qué consideraría razonable interés ganado en sus activos destinados a la jubilación?

Puntos

3% -4%

0 puntos

4% -6%

1 punto

7% -9%

2 puntos

9% – 11%

3 puntos

Mayor que 11%

4 puntos

Las respuestas a esta pregunta nos ayudarán a determinar sus expectativas de interés ganado o tasa de rendimiento.

Puntos_____________

Tolerancia al riesgo

Usted y ; acabo de hacer un $ 100, 000 Inversión. Está expuesto a los siguientes escenarios, el mejor y el peor de los casos. ¿Qué posibilidad elegirías?

Puntos

Mejor caso = $ 102, 000 Incremento = 2, 000 Peor caso = $ 100, 000 Disminución = $ 0

0 puntos

Mejor caso = $ 104, 000 Incremento = 4, 000 Peor caso = $ 96, 000 Disminución = $ 4, 000

1 punto

Mejor caso = $ 108, 000 Aumento = $ 8, 000 Peor caso = $ 92, 000 Disminución = $ 8, 000

2 puntos

Mejor caso = $ 112, 000 Incremento = $ 12, 000 Peor caso = $ 88, 000 Disminución = $ 12, 000

3 puntos

Mejor caso = $ 116, 000 Incremento = $ 16, 000 Peor caso = $ 84, 000 Disminución = $ 16, 000

4 puntos

Las respuestas a esta pregunta nos ayudarán a determinar aún más su tolerancia al riesgo.

Puntos ______________

Puntos totales del cliente: ______________

__________________________________________

0-3 Puntos – Bajo riesgo

La mayor preocupación es la seguridad del principal

Todos los fondos asignados a productos principales garantizados

_________________________________________

4-6 Puntos – Conservador

La mayor preocupación es la seguridad del capital

Gran porcentaje de fondos asignados a Bajo Riesgo

_________________________________________

7-9 Puntos – Moderadamente conservador

El objetivo principal es la preservación, el objetivo secundario es la acumulación

Asignación equilibrada, ligeramente ponderada hacia bajo riesgo

___________________________________________

10 – 12 Puntos – Moderado

El objetivo principal es la acumulación

Asignación equilibrada, ligeramente sobre ponderada hacia alto riesgo

____________________________________________

13 – 14 Puntos – Moderadamente agresivo

El objetivo principal es la acumulación

La mayor parte de la cartera está concentrada en alto riesgo

____________________________________________

15 – 16 Puntos – Agresivo

Más nivel de riesgo agresivo

Potencial para generar los rendimientos más altos

Espero que este artículo lo ayude con su propio análisis de tolerancia al riesgo. Un asesor financiero competente utilizará una herramienta similar a esta. Si él o ella no lo hace 39; y se inicia en una presentación del producto antes de obtener una buena comprensión de su tolerancia al riesgo, mi consejo es disculparse y encontrar un asesor que tome en serio esta parte del proceso de planificación financiera.

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Esta herramienta se proporciona como una herramienta educativa y no está destinada a proporcionar asesoramiento de inversión. Todos los cálculos se basan en la información proporcionada por usted y la información proporcionada por su profesional financiero. La herramienta de análisis, los cuadros y las ilustraciones hipotéticas no pretenden ser representativos de ningún vehículo financiero específico y no proyectan ni garantizan los resultados reales de ningún producto o estrategia financiera. Antes de tomar decisiones financieras, debe obtener asesoramiento fiscal o legal de un profesional calificado. Cualquier garantía ofrecida dentro de un producto de seguro o anualidad está respaldada por la fortaleza financiera y la capacidad de pago de reclamos del emisor.

La herramienta de evaluación de riesgos es solo una herramienta informativa y no pretende ser una medición precisa del riesgo. Esta herramienta se proporciona para darle alguna indicación de cuál puede ser su tolerancia al riesgo.

Cualquier transacción que implique una recomendación sobre fondos mantenidos en un producto de seguridad solo puede ser realizada por personas actualmente afiliadas a un corredor / agente debidamente registrado. Si su profesional financiero no posee el registro apropiado, consulte con su propio agente de bolsa / representante para obtener orientación sobre sus tenencias de valores.

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