¿Cómo elegir entre ULIP y MF?

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Cuando se trata de invertir, hay muchas más preguntas en lugar de respuestas. Sin embargo, aquí se presenta una descripción general de dos de las opciones de inversión más comunes: un plan de seguro vinculado a la unidad [ULIP] y un fondo mutuo [MF].

    ¿Qué es?

ULIP

Es una combinación de seguro de vida e inversión. Además de proporcionar cobertura de riesgo, los ulips proporcionan los beneficios obtenidos de las inversiones para que el inversor obtenga un ROI significativo. Los subtipos incluyen: para la planificación de la jubilación, educación, generación de riqueza y soluciones de salud.

MF

Es un producto de inversión completo, que podría sean acciones, acciones u oro. El ROI recibido se basa en el valor total de la inversión. Los tipos de fondos mutuos incluyen: fondos orientados a acciones, híbridos o equilibrados, fondos de deuda y fondos en efectivo.

    ¿Cuanto cuesta?

ULIP

Tendrá que pagar una prima mensual, una gran parte de la cual se destina a la cobertura de su seguro y el resto a su inversión. El valor de su prima depende del valor de la cobertura del seguro que haya elegido.

MF

Implica un pago mínimo, es decir, el único el tiempo que deberá pagar sería el tiempo que elija invertir en un fondo mutuo en particular. Se trata de una pequeña comisión de gestión que generalmente no es más del 2% del valor de su inversión, que se pagará anualmente.

    ¿Cuál es el riesgo involucrado?

ULIP

El riesgo es bajo, ya que existe un componente de seguro.

MF

Mayor riesgo involucrado en comparación con ulips.

    ¿Cuál es la duración involucrada (período de bloqueo)?

ULIP

El período mínimo de bloqueo es de 5 años, puede ser tan largo como 10 a 15 años. No puede retirar su dinero hasta que finalice el período de bloqueo y siempre es aconsejable (en el caso de una unidad vinculada) no retirarlo hasta el período de vencimiento.

MF

Generalmente no hay período de bloqueo involucrado. Puede comprar o vender en cualquier momento. Sin embargo, hay ciertos tipos de MF llamados fondos cerrados que tienen un período de bloqueo de 3 años.

    ¿Cuáles son las características?

Cada producto de inversión tiene su conjunto de ventajas y desventajas; elegir la opción que mejor se adapte al estado financiero actual del inversor es la forma de hacerlo.

ULIP

  • Proporciona cobertura de riesgo cuando se realiza un reclamo.
  • Relativamente menos riesgo involucrado.
  • Los rendimientos son menores en comparación con los fondos mutuos, sin embargo, estos son retornos significativos.
  • Independientemente del rendimiento de la inversión, hay un rendimiento asegurado en términos de seguro
  • Beneficios fiscales en la Sección 80 D

MF

  • No proporcionar cobertura de seguro.
  • Las inversiones realizadas bajo MF se pueden liquidar fácilmente.
  • Los MF declaran dividendos anuales.
  • Los rendimientos dependen completamente del desempeño de los mercados.
  • Cargos mínimos involucrados

No hay una última palabra sobre esto, ya que un seguro, así como una inversión, son aspectos vitales de la vida financiera de cada individuo 39. No ganó nada (# ; no sirve de nada llegar a un acuerdo sobre esto, la solución es elegir lo que más les convenga, no solo teniendo en cuenta el presente, sino manteniendo en mente: el futuro.

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