Cómo elegir inversiones en base al tiempo

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Cómo elegir inversiones en base al tiempo

¿Qué tiene que ver el tiempo con tu dinero?

Primero, es la fuerza impulsora detrás de donde pones ese dinero. Si lo necesita la próxima semana o el próximo mes, querrá ponerlo en un estacionamiento con seguridad las 24 horas. Esa sería su cuenta corriente o un fondo del mercado monetario en su banco.

El lugar donde usted pone su dinero está relacionado con cuándo necesita usarlo. Aprende este concepto y serás un administrador más inteligente de tu dinero. En este artículo, nos centraremos en 3 periodos de tiempo para cuando necesite usar ese dinero y dónde colocarlo.

  • A corto plazo: Hoy a 2 años.
  • Mediano plazo: de 2 a 10 años.
  • A largo plazo: de 10 a 40 años.

A corto plazo: Hoy a 2 años.

Las necesidades a muy corto plazo deben permanecer en una cuenta corriente o en el mercado monetario. Los objetivos a plazo un poco más largo se pueden cumplir con los Certificados de Depósito (CD) de 6-12 meses, las Letras del Tesoro de los Estados Unidos (T-Bills) o las cuentas del mercado monetario. Esto podría incluir ahorros para el pago inicial de una casa o un automóvil, una boda, el inicio de la escuela de posgrado o la preparación para un posible despido.

También puede utilizar un fondo de inversión del mercado monetario. Estos son los equivalentes de los fondos mutuos de un garaje de estacionamiento a corto plazo. Si bien no obtendrá seguridad las 24 horas, ya que no hay seguro FDIC con fondos mutuos, puede obtener acceso a una familia de otras inversiones. Manténgase enfocado en la seguridad del capital con ahorros a corto plazo.

Mediano plazo: de 2 a 10 años.

¿Dónde pone el dinero que pueda necesitar en 2-10 años? Esto se pone un poco más complicado. Una vez que tenga sus fondos a corto plazo (hoy a 2 años de distancia) estacionados de manera segura, puede colocar el dinero a medio plazo en una categoría de bajo riesgo pero de mayor crecimiento. Los CD a largo plazo (hasta 5 años) pueden asegurar una tasa de interés un poco mejor que los CD a corto plazo. Sin embargo, si estamos en un entorno de tasas de interés en aumento, corre el riesgo de bloquear una tasa baja.

Otra opción es transferir algo de dinero a una compañía de fondos mutuos por la diversidad que brinda una “familia” de fondos. Dentro de la industria de fondos mutuos, compañías como Vanguard, T.Rowe Price y Fidelity ofrecen muchas opciones de fondos mutuos. Aquí es donde puede comenzar a probar sus “alas de agua” si es un inversor principiante. Busque fondos mutuos que enfaticen la seguridad y tengan un enfoque de corto a mediano plazo para ese período de 2 a 10 años. Lea el prospecto o resumen del fondo mutuo. Cada fondo le dirá para quién es, para qué está dentro y cómo se ha desempeñado durante varios períodos de tiempo.

Por ejemplo, un fondo de bonos a corto plazo puede decirle que enfatiza la seguridad del capital y es apropiado para inversores a corto plazo. Un fondo de ingresos puede decirle que incluye un 60% de bonos, un 35% de acciones, un 5% de efectivo y está dirigido a aquellos que necesitan ingresos regulares. Puedes elegir tu nivel de seguridad equilibrado con crecimiento.

A largo plazo: 10-40 años.

Ahora, ¿qué hace con el dinero que no necesitará durante mucho tiempo, como 10-40 años? Esta es la categoría de dinero que realmente necesita enfatizar el crecimiento para la mayoría de las personas, como suele ocurrir en los años de jubilación. De repente, tienes muchas más opciones. Puede ir de compras de fondos mutuos y elegir una canasta de varios fondos del Índice si desea minimizar los costos.

Una fórmula para elegir fondos: tome el número 110 y reste su edad de eso. El número restante es el porcentaje que puede invertir en acciones, el resto en bonos. Esta fórmula supone que usted tiene un promedio de tolerancia de riesgo superior a la media. Por ejemplo, Jean, quien tiene 35 años, toma el número 110 menos (edad) 35 = 75. Jean planea invertir el 75% de su dinero a largo plazo en un fondo de acciones de base amplia, y el 25% en una base amplia fondo de bonos. A medida que crezca, deberá cambiar el saldo para poseer menos fondos de acciones cerca de la edad de jubilación.

Los fondos mutuos de la fecha límite hacen este ajuste por usted. Elija un fondo con una fecha de vencimiento cercana a la fecha de su jubilación. Los administradores de fondos cambian la mezcla de inversión con el tiempo a una mezcla menos agresiva a medida que envejece. Dibuja una línea de tiempo estimando cuándo necesitarás tu dinero. Entonces invierta con confianza.

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