Cómo encontrar el planificador financiero adecuado para usted

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Cómo encontrar el planificador financiero adecuado para usted

Hay siete preguntas vitales para hacerle a un planificador financiero y una gran pregunta para usted

¿Cómo encontrar un planificador financiero que sea adecuado para usted? ? No hay duda de que la mayoría de las personas pueden beneficiarse de un buen consejo. Estas ocho preguntas actúan como una excelente lista de verificación para ayudarlo a encontrar el asesor adecuado.

Las siete preguntas son:

1. ¿Cuáles son sus calificaciones y experiencia?

Todos los planificadores deben estar debidamente calificados para proporcionar asesoramiento personal. Deben proporcionar fácilmente sus calificaciones a pedido.

Actualmente no hay & # 39; se requieren muchas calificaciones para registrarse como planificador financiero autorizado. Por lo tanto, para tener una idea real de su nivel de educación, también puede preguntar:

  • ¿Tiene un título en finanzas?
  • ¿Qué estudiaste por última vez en el colegio / universidad?
  • ¿Qué capacitación y estudios realiza actualmente?

Las calificaciones son una cosa, pero también desea saber sobre su experiencia. Las preguntas clave incluyen:

¿Describe a su cliente típico?

  • ¿Cuánto tiempo llevas trabajando como planificador?
  • ¿Qué ha aprendido más desde que se convirtió en un planificador financiero?
  • Si un resumen de sus habilidades, valores y creencias de planificación financiera aparecieran mañana & # 39; s páginas de negocios, ¿qué se escribiría?

Estas preguntas son simples iniciadores de conversación. Sin embargo, desempeñan un papel fundamental en el establecimiento de un sentido real de quiénes son y qué hacen como planificadores financieros.

2. ¿Cuál es la estructura de la empresa que emplea al planificador financiero?

La mayoría de los planificadores trabajan para pequeñas empresas operadas por el planificador financiero senior. Usted & # 39; querrá saber si la compañía de planificación financiera es capaz de administrar sus asuntos tanto por ahora como a largo plazo. Preguntas clave que debe hacer:

  • ¿Cuánto tiempo lleva en funcionamiento la empresa?
  • ¿Tiene algún problema pendiente, como quejas de clientes no resueltas?
  • ¿Cuánto tiempo ha estado en la empresa el personal principal?
  • ¿Qué sucederá cuando los propietarios actuales de la compañía salgan del negocio, por ejemplo, al jubilarse?
  • ¿La empresa está vinculada a una institución importante y, de ser así, crea algún conflicto?

Invertir a largo plazo puede ser una inversión más allá de la vida laboral del planificador financiero. Debe estar seguro de que lo cuidarán cuando las cosas cambien inevitablemente. Si la empresa está vinculada a una institución importante, debe considerar si esto creará un sesgo en el asesoramiento del planificador financiero. Sin embargo, para muchos inversores estar vinculados a una institución importante proporciona cierto nivel de seguridad.

3. ¿Cuáles son los beneficios para el planificador financiero al trabajar en esta empresa?

Simplemente pregunte: ¿Cuáles son los beneficios para usted que trabaja en esta empresa?

Deben poder articular su respuesta con bastante facilidad. En su respuesta, está buscando beneficios que encuentren su camino de regreso como cliente. Por ejemplo, si dicen & # 39; la compañía ofrece excelentes instalaciones y soporte que me permite la libertad de concentrarme en el cliente & # 39;, Este es un buen comienzo.

Si están luchando y divagando, ¡obviamente esta no sería una buena señal! Peor aún, si dicen & # 39; que la compañía paga las mejores bonificaciones de la ciudad & # 39 ;, & # 39; es hora de pasar al siguiente planificador financiero.

4. ¿Cuáles son las desventajas de trabajar en esta empresa?

Simplemente pregunte: ¿Cuáles son las desventajas de trabajar en esta empresa?

Ahora bien, esta es una pregunta difícil, a todos les resulta fácil hablar de lo bueno, ¡pero todos sabemos que debe haber algo malo! Estás buscando honestidad en su respuesta. Si son honestos, destacarán un par de cosas, como un rango restringido de inversiones, falta de presencia en línea, etc.

Si dicen & # 39; El negocio es demasiado estricto en cuanto a su auditoría y cumplimiento & # 39; esto debería comenzar a sonar las campanas de advertencia. Un buen planificador financiero no debe temer los buenos procedimientos de cumplimiento y, en última instancia, el buen cumplimiento está ahí para protegerlo como cliente.

5. ¿Qué experiencia del cliente se entregará?

Ahora estamos & # 39; estamos llegando al meollo de la cuestión. Es por eso que está sentado frente a este planificador financiero. Desea saber el factor WIIFM (What & # 39; s In It For Me). Después de todo, usted es el que paga las tarifas y desea obtener un retorno por su inversión en este planificador financiero.

Solo pregunte: ¿Cuál es la experiencia del cliente entregada por usted y la empresa?

Si el planificador financiero responde & # 39; se trata de los retornos de inversión excepcionales que obtengo para mis clientes & # 39 ;, podría ser un buen momento para salir de la oficina. Un planificador financiero que vende rendimientos futuros normalmente está vendiendo falsas esperanzas para todos los interesados.

Desea que el planificador resalte que la experiencia brindada es & # 39; todo acerca de cuidarlo como su cliente & # 39 ;. Estarán allí para ayudar, ayudar, facilitar, guiar e invertir cuidadosamente sus fondos de inversión. También desea que actúen como un buen médico general (el médico local), al contratar especialistas para que lo ayuden con todos los aspectos de sus finanzas.

Un asesor financiero que realmente se preocupe por usted será más cauteloso y comprenderá su situación. Asumirán la responsabilidad de sus acciones y trabajarán en su mejor interés.

6. ¿Qué tarifas se cobrarán por los servicios prestados?

Debe conocer las tarifas, sin importar cuánto puedan cuidar de usted.

Pregunte: ¿Pueden darme una lista de tarifas por los servicios que brindarán?

El planificador financiero también debe ser capaz de proporcionar el alcance de su asesoramiento (sobre lo que están / no están asesorando).

Es importante comprender que las tarifas vinculadas a su cuenta de inversión pueden afectar los rendimientos de su inversión y, por supuesto, ganó & # 39; no obtendrá calidad asesoramiento y servicio gratis tampoco. Su objetivo es comprender completamente las tarifas y lo que obtiene a cambio de estas tarifas. De esta forma, puede comparar planificadores financieros y tomar una decisión informada sobre cuál es el adecuado para usted.

7. ¿Qué pasa si algo sale mal?

Debe preguntar: si algo sale mal y tengo que quejarme, ¿cómo hago eso?

  • ¿Cuál ha sido la experiencia de la empresa para las quejas en el pasado? ¿Par de años?
  • ¿Ha habido quejas de larga data y, de ser así, por qué?

Debería tener una idea de lo que realmente sucedió con las quejas del cliente. Si tropiezan con su respuesta, trátela como una advertencia.

1. La gran pregunta para usted: ¿puedo trabajar con este planificador financiero?

El énfasis de esta pregunta para usted es determinar si el planificador financiero es el adecuado para usted y si usted es el adecuado para ellos. Debería ver su relación como un acuerdo de dos vías. Deberá ser muy abierto y honesto con el planificador financiero para permitirle brindar el mejor asesoramiento y servicio.

No necesitan ser su mejor amigo. Un error que muchas personas cometen cuando buscan un planificador financiero es seleccionar el & # 39; el más amigable & # 39; persona que conocen, sin juzgar su capacidad para prestar el servicio adecuado.

Si bien no tiene que gustarle a la persona, sí debe poder confiar en ella. Como todas las buenas relaciones en la vida, la confianza será crítica para que la relación sea un éxito.

Si sigue las preguntas, toma notas y considera varios planificadores financieros, estará en una posición mucho mejor para elegir uno con confianza.

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