¿Cómo es un plan financiero como un plan de supervivencia?

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¿Cómo es un plan financiero como un plan de supervivencia?

Imagine que viaja en avión desde Trípoli, en la costa de Libia, al oeste de El Cairo, Egipto. De repente, su avión se estrella en el desierto del Sahara. Sobrevives milagrosamente. Usted se ocupa de los problemas inmediatos: provisiones, refugio y ayuda para los heridos. ¿Qué vas a hacer después?

Me gusta contar esta historia como una forma de presentar a las personas la idea de crear un plan financiero, pero cuando hago la pregunta, “¿Qué haces a continuación?” Raramente recibo una respuesta. Entonces, ¿qué debes hacer a continuación? Averigua dónde estás. Tienes que saber tu ubicación. Si El Cairo ahora está al norte de ti, ¿qué sucede si comienzas hacia el este? Nunca nunca llegará a su destino.

Cuando estás estás creando un plan financiero, debes responder la misma pregunta: ¿Dónde estás? ¿Dónde estás ahora financieramente y dónde quieres ir? ¿Cuál es su objetivo para la jubilación y cuánto dinero necesita para alcanzarlo?

Una vez que has descubierto dónde estás, tanto con la supervivencia en el desierto como con los planes financieros, tienes que ver si tienes algo que pueda ayudarte a llegar a tu destino. Si estás en el desierto del Sahara, debes buscar algún tipo de vehículo de transporte. Si está creando un plan financiero, debe considerar todas sus fuentes potenciales de ingresos no relacionados con la inversión. ¿Vas a obtener una pensión? ¿Cuánto seguro social recibirás? ¿Le dará su familia algún regalo financiero? Una vez que tenga todos los números frente a usted, sumelos.

El siguiente paso para crear un plan financiero es calcular sus gastos. ¿Cuánto le costará vivir una vez que esté jubilado? ¿Cuánto cuestan los comestibles, los servicios públicos y los impuestos a la propiedad? Para las primas de seguros? ¿Solo por divertirte? Sume todos sus gastos (excepto los impuestos sobre la renta). Ese total será su costo de vida esperado.

Ahora reste ese número de costo de vida de la suma total de sus ingresos no relacionados con la inversión. Si terminas con un número positivo, eres eres dorado. Felicidades. Ni siquiera necesita ninguna inversión; puedes vivir de lo que tienes. Por otro lado, si hay un déficit (si su total es menor que cero), debe compensar la diferencia. Debe crear un plan financiero diseñado para ayudarlo a utilizar los ahorros y los ingresos por inversiones para alcanzar su objetivo de jubilación.

Al averiguar dónde estás, dónde quieres estar y qué recursos tienes, deberías poder llegar a tu destino de retiro, o incluso cruzar el desierto del Sahara.

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