Cómo evaluar los fondos mutuos con y sin carga

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Cómo evaluar los fondos mutuos con y sin carga

Si ha estado lidiando con fondos mutuos por algún período de tiempo, sin duda se ha enfrentado a la pregunta de cuál es mejor: Fondos de carga o Fondos sin carga. Si eres nuevo en la inversión, “cargar” simplemente se refiere a la comisión pagada al corredor que vende el fondo. Sin carga significa que no hay comisión por la compra o venta.

La mayoría de las discusiones en el pasado se han centrado exclusivamente en las comparaciones de rendimiento. Incluso los servicios de calificación como Morningstar a veces han intervenido con su opinión. Sin embargo, en lugar de centrarse solo en el rendimiento, hay otros problemas que considero mucho más importantes:

  1. ¿Quién está vendiendo fondos de carga y por qué?
  2. ¿Quién no comercializa fondos de carga?
  3. ¿Cual de estos es correcto para ti?

¿Quién está vendiendo fondos de carga y por qué? La mayoría de los fondos de carga se venden a través de casas de bolsa, planificadores financieros y representantes registrados. Con pocas excepciones, la mayoría de esas personas operan sobre la base de vender tanto producto como sea posible. Recaudan sus comisiones por adelantado, como un recargo, o ambos (generalmente en el rango de 5 a 6%). Si gana dinero o no, no es su principal preocupación. Lo que más les importa a quienes operan bajo este enfoque es la frecuencia con la que compra, y así genera nuevas comisiones para ellos.

¿Quién comercializa fondos sin carga? Los fondos sin carga son comercializados directamente por las compañías de fondos mutuos o, más comúnmente en estos días, ofrecidos a través de casas de descuento como Schwab, Fidelity y muchos otros. La ventaja de esto es que tiene una opción ilimitada de fondos en un solo lugar y don no tiene que abrir cuentas separadas para cada familia de fondos mutuos que esté considerando.

La mayoría de los asesores de inversión basados ​​en honorarios, como yo, tienen relaciones independientes con las principales firmas de descuento y pueden ofrecer a los clientes casi cualquier fondo mutuo sin carga disponible. No reciben compensación de la empresa y solo los paga el cliente a un acuerdo de tarifa predeterminado. Según este acuerdo, no hay una motivación oculta para venderle un fondo en particular o para intentar vender más para obtener una comisión mayor.

¿Cual de estos es correcto para ti? Ya sea que prefiera tratar con alguien que venda fondos de carga o un asesor que no lo haga cargar, permítame dejar una cosa muy clara: ¡puede ganar dinero o perder dinero de cualquier manera! ¿Por qué?

Deje que & asuma por el momento que no hay diferencia en el rendimiento entre los tipos de fondos: algunos de cualquier tipo funcionarán bien y otros ganarán. ¿Qué determina entonces el resultado exitoso de comprar un fondo con carga o sin carga?

La clave es el consejo que usted está recibiendo. Y el hecho es que muchas casas de corretaje y representantes registrados tienden a estar más interesados ​​en sus ganancias que en las suyas. Su asesoramiento de inversión generalmente se centra en Buy and Hold o promedios de costos en dólares y recomendaciones similares cuestionables financieramente. Casi nunca recibirá consejos sobre cuándo y por qué debería salir del mercado, ya sea debido a las ganancias acumuladas o para limitar sus pérdidas. Salir del mercado simplemente no está en su mejor interés, aunque puede estar en el suyo.

Debo confesar que, como asesor basado en honorarios, soy un tanto parcial y prefiero no cargar fondos para mis clientes. Creo que este tipo de arreglo es el mejor para todas las partes involucradas. Me permite evitar cualquier conflicto de intereses y trabajar exclusivamente para mis clientes beneficio financiero. Y cuanto mejor lo hacen mis clientes, mejor lo hago.

Puedo elegir fondos sin carga y tomar decisiones de compra únicamente sobre la base de mi metodología de seguimiento de tendencias de fondos mutuos. Siguiendo sus señales, puedo llevar a los clientes al mercado o salir de él con la frecuencia que sea necesaria para maximizar las ganancias o proteger los activos. Y debido a que trabajo sin fondos de carga, aparte de una tarifa de redención a corto plazo muy ocasional, no hay cargos de transacción, sin importar cuántas veces ingresemos o salgamos del mercado.

Si las condiciones del mercado dictan que nos mantengamos a un lado en un mercado monetario por un tiempo prolongado para evitar un mercado bajista (como fue el caso de 10 / 13 / 2000 para 4/28/2003), puedo aconsejarlo porque es lo mejor para mi cliente. Siempre estoy pensando en lo que beneficiará a mi cliente, sin preocuparme por las comisiones perdidas. (Consulte mi artículo Cómo eludimos al oso en 2000 en http: / /www.successful-investment.com/articles12.htm.

En pocas palabras: el fondo de carga frente al fondo mutuo sin carga no debería ser el problema. # ; t sea el problema. Tener un plan metódico y consejos confiables sobre cuándo comprar y cuándo vender es mucho más importante y lo ayudará a asegurar un futuro financiero próspero.

© por Ulli G. Niemann

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