Cómo evaluar los riesgos en inversiones de préstamos entre pares

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Prosper.com y The Lending Club hacen posible que las personas inviertan en préstamos privados no garantizados tomados por prestatarios individuales. Un préstamo sin garantía es, por su propia naturaleza, riesgoso. La inversión de Prosper y la inversión de Lending Club toman parte del riesgo de la ecuación al permitir que el inversionista elija préstamos y niveles de riesgo. El propósito de este artículo es abordar la naturaleza exacta de esos riesgos.

Si un prestatario deja de hacer los pagos de un préstamo en el que está invertido, el banco tomará medidas. Si el prestatario realmente incumple, el banco iniciará una acción de cobro. Esto puede o no resultar en que recupere parte o la totalidad de su inversión. El dinero inteligente dice que su inversión no será recuperada. Su trabajo, si lo ha hecho bien, es asegurarse de que este valor predeterminado sea un obstáculo en el camino en lugar de un desastre.

Evitar un desastre comienza con un análisis detallado de los préstamos y prestatarios que puede elegir. El préstamo de un prestatario tendrá una calificación de letras emitida por Prosper o The Lending Company. Las inversiones de Prosper se graduaron en AE y luego en RRHH para alto riesgo. Las inversiones de Lending Club tienen más de 25 subgrupos, a veces A1-G5. Se adjuntan diferentes tasas de interés a cada grado, y van desde 7% hasta más del 30%. Entonces, ¿por qué no solo invertir en los préstamos de alto interés?

La razón por la que es una mala idea es porque los préstamos con tasas de interés más altas conllevan riesgos mucho más altos. Prosper, que presta a los rangos altos con mayor facilidad que los Lending Club, se une a más prestatarios que presentan un riesgo de incumplimiento. Esto es especialmente cierto dado que los honorarios del Club de Préstamo y los honorarios de Prosper, así como una comisión del 1% cobrada a los inversionistas, no se incluyen en el monto nominal que se obtiene del préstamo. El prestatario en realidad está pagando más de lo que se le está pagando.

Sin embargo, la verdad es que se puede decir que muy pocos préstamos de Prosper y Lending Club tienen intereses bajos. Existe algún riesgo de incumplimiento sin importar cuál sea la tasa de interés. La única forma segura de protegerse del riesgo de incumplimiento es diversificar la cartera de préstamos.

Esto significa distribuir su dinero a través de tantos préstamos diferentes como sea posible. Incluso un solo préstamo a una tasa relativamente baja puede suponer un riesgo. ¿Qué pasa si el prestatario pierde su trabajo? Es posible que no pague y usted habrá perdido no solo el interés futuro, sino también su inversión. Esto podría evitarse distribuyendo el mismo dinero en muchos otros préstamos. Recuerde que la inversión mínima de la compañía de préstamos o la inversión de Prosper es de solo $ 25.00. Tanto la inversión en Prosper como la inversión en Lending Club se pueden facilitar invirtiendo en el conjunto mencionado anteriormente

A menos que definitivamente pueda darse el lujo de perder dinero, es muy importante diversificar. El riesgo de incumplimiento en el mundo real puede ser drástico. Incluso tan solo el 15% de los préstamos en mora puede reducir el rendimiento de una inversión que usted pensó que pagaría el 25%, a una que podría pagar solo el 7%. Ambas compañías publican las tasas de incumplimiento proyectadas para cualquier grado de préstamo, lo que puede reducir las tasas de rendimiento esperadas en cualquier lugar del 2% al 10%. Compruebe estas cifras cuidadosamente y lea el prospecto antes de invertir.

Las inversiones de Lending Club y Prosper investing son excelentes vehículos para una alta tasa de rendimiento potencial. Sin embargo, una inversión de Lending Club o una inversión de Prosper puede conllevar riesgos significativos, especialmente cuando el inversionista está persiguiendo mayores rendimientos. Siempre consulte con un asesor de inversiones antes de decidir.

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