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Cómo evitar 3 errores comunes de vuelco de IRA

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Es la naturaleza humana. Todos cometemos errores de vez en cuando. Pero cuando se trata de su dinero, incluso los pequeños errores pueden costarle mucho, especialmente cuando se trata de cuentas de jubilación individuales (IRA). Aquí hay tres errores comunes de reinversión de IRA y cómo evitarlos:

# 1: Dejar activos en el plan de jubilación de un ex empleador
Cuando deja a un empleado, por lo general, tiene derecho a transferir su saldo total a una cuenta IRA. ¿Por qué querrías hacer eso? Hay varias razones:

• Al transferir el saldo de su plan de jubilación anterior a una cuenta IRA, tendrá acceso a una gama más amplia de opciones de inversión.
• En el caso de su muerte, sus beneficiarios pueden ser capaces de tomar distribuciones a lo largo de sus vidas, lo que permitiría un período más largo de aplazamiento de impuestos.
• Si cambia su antiguo plan de jubilación mediante una “reinversión directa”, puede evitar la retención obligatoria del 20% para las distribuciones del plan.

Debe buscar la ayuda de un asesor financiero calificado para que lo ayude en este proceso.

# 2: No nombrar a un beneficioso
Si no ha nombrado un beneficiario en su cuenta IRA, cuando muera, por lo general, tendrá que pasar por su patrimonio. Su patrimonio puede tener que pasar por un proceso de sucesión que puede ser costoso. Peor aún, es posible que el saldo total de la cuenta deba distribuirse a la sucesión al final del quinto año después de su muerte. Esto puede causar una gran factura de impuestos, así como la pérdida de un futuro crecimiento de impuestos diferidos para sus beneficiarios.

Asegúrese de evitar errores al revisar su documentación, incluidos los formularios de diseño del beneficiario antes de comenzar el proceso de transferencia.

# 3: No actualizar diseños de beneficiarios
Es posible que haya configurado su IRA hace varios años. ¿Revisa regularmente sus designaciones beneficiosas? Debido a ciertos eventos de la vida, como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo o la muerte de un beneficiario, debe revisar regularmente las designaciones de sus beneficiarios. ¿Ha actualizado sus designaciones de beneficiarios? Si no realiza estos cambios, sus activos de jubilación podrían ir a las personas equivocadas.

Para muchos estadounidenses, las IRA son uno de los activos individuales más grandes que poseen. Incluso un pequeño error puede cortar prematuramente el crecimiento de las IRA con impuestos diferidos que pueden valer millones y crear enormes y no intencionadas facturas de impuestos sobre el ingreso para quienes las heredan. Si va a cometer un error, hágalo con precaución buscando consejo profesional antes de reinvertir o transferir sus activos.

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