¿Cómo funciona ese asesoramiento de inversión 401k 'gratuito' de su corredor?

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“Oh, mi corredor de bolsa ya se encargó de eso”. dijo el participante del plan, con calma casi con un tono de orgullo. La historia siempre es un poco diferente pero casi siempre la misma. Hace bastante tiempo, el cliente del corredor de bolsa expresó su frustración por las opciones de inversión en su 401 plan k. El corredor de bolsa ofrecido o su cliente pidió ayuda para elegir los mejores fondos del menú principal ~ y eso fue todo. ¡El tema nunca volvió a aparecer ~ nunca! El cliente consideró el problema resuelto y el corredor lo olvidó al día siguiente.

El asesoramiento de inversión es un proceso, no un evento. Sin embargo, el participante del plan que ha aceptado amablemente algunos “gratuitos”. El consejo sobre sus inversiones 401 k ha caído en una trampa común. Si bien su agente puede haber sugerido algunos fondos, la sugerencia fue meramente orientativa. El asesoramiento de inversión es una relación continua. Los mercados de inversión son dinámicos y alguien debe estar alerta al volante. ¿Alguno de ustedes consideraría configurar su control de carga en 65 mph para un viaje por carretera de larga distancia ~ y luego dormir al volante? Las condiciones de cambio y ajuste a veces son necesarias. No sabemos cuándo 39; pero, la experiencia sugiere que en algún momento tendremos que reducir la velocidad o detenernos para evitar una colisión.

¿Sabía que la empresa de corretaje donde trabaja su corredor de bolsa ha dejado en claro que sus representantes NO deben dar consejos sobre sus clientes 401 k activos del plan? La empresa de su corredor sabe que hacerlo podría poner a la empresa en riesgo de ser un fiduciario. Responsabilidad fiduciaria significa que un participante del plan puede demandar a la empresa si el '' consejo '' era inapropiado para la situación cambiante de un cliente en particular que resultó en una pérdida financiera innecesaria.

Tan inocente como la solicitud u oferta de un '' favor '' solo para ver las opciones de inversión en el plan 401 k pudo haber sido, la verdad es que el participante del plan no está siendo bien atendido. ¿Cuál es el costo de la “gratis”? consejo si nunca es monitoreado o incluso mencionado nunca más? Para el participante del plan que se dedica al trabajo voluntario, considere la atención que presta a los servicios de caridad que ha brindado ~ después del hecho. No me sorprendería oírte decir: “bien … ¿por qué debería hacerlo?” Sin embargo, ¿cómo cree que su corredor le dará un segundo pensamiento a su 401 plan k?

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