¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?

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¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito han ganado mucha popularidad en la India en los últimos años. Los bancos del sector público, así como las instituciones bancarias privadas, han presentado una gran cantidad de tarjetas de crédito para clientes con diferentes tipos de necesidades. Las tarjetas de crédito HDFC y la tarjeta SBI son las dos compañías con la mayor participación en el mercado. Si bien los bancos están listos para ofrecerle un pequeño préstamo en forma de tarjetas de crédito, ¿alguna vez se preguntó cómo estas instituciones bancarias ganan dinero con estas empresas?

Las tres formas principales en que los emisores de tarjetas ganan dinero son a través de la tarifa anual de la tarjeta, intereses cobrados por pagos atrasados, multas por omitir EMI, etc. Al mismo tiempo, también ganan de los negocios que acepta estas tarjetas. Las empresas están obligadas a pagar tarifas de transacción a los bancos, lo que también compensa las ganancias significativas de los bancos emisores de tarjetas.

Pero antes de profundizar en cómo hacen dinero, primero comprendamos el término Compañías de tarjetas de crédito & ;. Es fácil confundirse entre los emisores de tarjetas de crédito y las redes de tarjetas de crédito. Un emisor es el banco o institución financiera de la que toma la tarjeta. Está tomando un préstamo del emisor de la tarjeta y devolviéndole el dinero. Una empresa emisora ​​de tarjetas de crédito suele ser un banco. Por otro lado, la red de tarjetas de crédito se refiere a compañías que procesan la transacción. Actualmente, hay tres redes principales en India: VISA, Master Card y RuPay. Además de estas, también se pueden encontrar tarjetas American Express y Discover.

Entonces, cuando realiza una transacción con su tarjeta de crédito, su dinero se transfiere electrónicamente desde su banco a través de la red al comerciante s banco.

¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?

Como se mencionó anteriormente, su banco gana dinero principalmente de usted y también de los comerciantes donde utiliza la tarjeta emitida por el banco para realizar el pago. Los bancos o las instituciones financieras ganan dinero en forma de-

Tarifas

Los bancos cobran diferentes tipos de tarifas a sus titulares de tarjetas, algunas tarifas son a pagar por todos, mientras que otros tipos de tarifas se cobran bajo condición. Permítanos hablar sobre estas tarifas y cargos-

    Tarifas anuales – Tiene que pagar anualmente tarifas para su tarjeta de crédito, especialmente cuando es un titular de tarjeta de élite y disfruta de mayores beneficios que los usuarios normales. Esto debe ser pagado por todos los usuarios. Sin embargo, algunos bancos pueden establecer una condición de gasto basada en el esquema de reversión anual de comisiones.

    Tarifas de anticipo de efectivo – Cuando retira dinero de un cajero automático con su tarjeta de crédito, el banco cobra una tarifa mínima para ello, que generalmente se correlaciona con la cantidad que retira. Esto también se incluye en las ganancias del emisor de la tarjeta .

    Cargos por demora – El emisor de su tarjeta le cobra honorarios si retrasa sus pagos de EMI. Los bancos ganan más dinero de los morosos en forma de recargos.

    Tasas de transferencia de saldo – Cuando transfiere saldo pendiente de una tarjeta a otra, el banco le cobra comisiones que nuevamente se convierte en sus ganancias.

Intereses

El banco o institución financiera acaba de regalarle una línea de crédito . Debe pagar los intereses del préstamo que se le ofrece en forma de tarjeta de crédito. Este costo de interés se suma a sus gastos y es un método de ganancia para los bancos. Los intereses en la tarjeta de crédito se cobran diariamente mientras el monto permanezca pendiente en su cuenta. Esta es la razón por la cual los expertos siempre le aconsejan que pague el monto total pendiente en su totalidad todos los meses porque se acumularán intereses sobre cualquier monto que no se haya pagado.

Comprendamos esto con la ayuda de un ejemplo. Suponga que la fecha de facturación es el 4 de cada mes y la fecha de vencimiento del pago cae el 29 de cada mes. APR = 24%

  1. 10 marzo – Ropa de compras- Rs. 5, 000
  2. 13 Marzo – Pago de facturas – Rs. 2, 000
  3. 19 Marzo – Compra de gadgets (convertida en EMI de 6 meses) – Rs. 12, 000
  4. 22 nd marzo- Comidas Bill- Rs. 1, 000

Ahora, considerando que la persona no tiene ningún monto pendiente de pago de la factura anterior, tendrá que pagar Rs. (5, 000 + 1, 000 + 2, 000 +2, 000) = Rs. 10, 000.

Este será el monto total adeudado el 29 del mes de marzo. Ahora si la persona elige pagar solo Rs. 6, 000, las Rs restantes. 4, 000 acumulará intereses por cada día hasta que el monto se pague en su totalidad. Teniendo en cuenta que el usuario nuevamente paga Rs. 2, 000 en el 10 de abril, veamos cómo funciona el costo de interés-

Interés = (monto pendiente x 2 por ciento por mes x 12 meses) * (número de días) 365

En este caso, el interés total cobrado sería de Rs. 52. 60 que es un total para Rs. 4, 000 que se destaca por 11 días y Rs. 2, 000 que se destaca por 18 días hasta el próximo pago. Esta es la razón por la cual aquellos que solo pagan el monto mínimo adeudado tienden a caer en la carga de la deuda antes. Los titulares de tarjetas también deben tener en cuenta que cuando hay un monto pendiente en su estado de cuenta, las nuevas compras que realice no son elegibles para el período sin intereses. Esta es la razón por la cual los cargos por intereses son la forma más fácil de cómo los bancos hacen dinero con su tarjeta de crédito.

Tarifa de intercambio del comerciante

Cuando usa su tarjeta en una terminal comercial, el comerciante también paga un porcentaje del monto a El banco como honorarios de procesamiento. Esto también se agregará a las ganancias del banco ; Por lo general, oscila entre 1 y 3 por ciento del valor de la transacción, pero puede diferir de un comerciante a otro.

¿Cómo evitar pagar demasiado al banco?

Los clientes expertos planifican sus transacciones y pagos de la forma en que lo han hecho pagar la menor cantidad al banco. Estos son los hábitos que puede adoptar para reducir sus costos:

  • Pague todo el saldo pendiente todos los meses; solo pagar el monto mínimo adeudado no es una buena práctica.
  • Configure alertas para las fechas de vencimiento de sus pagos para evitar pagos atrasados ​​que conlleven cargos por pagos atrasados.
  • Cree un fondo de emergencia para reemplazar opciones más costosas como adelantos en efectivo de la tarjeta de crédito.
  • Elija una tarifa anual baja o tarjetas de crédito gratuitas e incluso si selecciona una tarjeta con una tarifa anual alta, asegúrese de que las recompensas valen la pena.

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