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Cómo hacer dinero invirtiendo en planes 401K en 2020-2016 y más allá

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Cómo hacer dinero invirtiendo en planes 401K en 2015-2016 y más allá

Torie, al igual que millones de otras personas, sabe que necesita ganar dinero invirtiendo en planes 401k en 2020-2106 y más allá (tiene un par) para poder retirarse cómodamente. Lo que también necesita saber: asignación de activos de 401 k, cómo elegir y administrar sus mejores opciones de inversión de 401 k, y las perspectivas para 2020 y 2020. Veamos cómo ella y usted pueden ganar dinero en 2020, 2020 y más adelante (o al menos haz lo mejor que puedas) si estás en el mismo barco.

Aunque es fácil hacer dinero invirtiendo en planes 401k en los últimos años, no siempre es así. Lo primero que debes hacer y Torie es establecer una meta (Torie’s es retirarse aproximadamente en el año 2040). Segundo, sé honesto acerca de tu tolerancia personal al riesgo. Torie es “moderada”, ¡pero definitivamente no es agresiva! Tercero, revise su actual asignación de activos de 401k para determinar si las opciones de inversión que posee están en línea con su tolerancia al riesgo. ¿Estás en las mejores opciones de inversión de 401 k, y en la proporción correcta?

Finalmente, debe comprender que 2020 y 2020 podrían tener dificultades para ganar dinero invirtiendo en planes 401k. La razón: los débiles pronósticos económicos hacen que las mejores opciones de inversión de 401 k de ayer sean vulnerables a las pérdidas. Las acciones son caras y también lo son los bonos. Suponiendo que su perfil de riesgo es similar al de Torie (a ella le gustaría ganar dinero pero quiere evitar grandes pérdidas) ¿qué puede hacer ahora para mantenerse en el camino, ganar dinero y evitar grandes pérdidas si 2020 y más allá se vuelven feos? Usaremos a Torie como nuestro ejemplo.

Hace algunos años, Torie decidió que quería ganar dinero invirtiendo en planes 401k, pero quería simplificar las cosas. Ella había cambiado de trabajo una vez y estaba planeando otro cambio en el futuro. Con ambos empleadores, ella había establecido su plan con un 50% para una cuenta segura y estable y un 50% para un fondo Target 2040. Ella estaba ocupada y prácticamente ignoró sus declaraciones a lo largo de los años. Después de todo, su objetivo era hacer dinero invirtiendo, y pudo ver de un vistazo que el saldo de su cartera estaba creciendo. Ahora, ella necesita mirar más de cerca su asignación de activos de 401k para ver qué porcentaje se invierte en cada una de sus dos opciones de inversión de 401k.

A principios de 2020, una mirada más cercana reveló que ambos planes tenían una asignación de activos de cartera mucho más riesgosa de lo que había esperado. El fondo objetivo representaba casi el 80% de sus activos en su primer plan y el 75% en su plan actual. ¿Qué sucedió y qué medidas debería tomar para volver a encarrilarse y seguir simplificando las cosas? Lo que sucedió fue que sus fondos objetivo para 2040 se convirtieron en una de las mejores opciones de inversión de 401 k en sus planes y superaron con creces sus cuentas estables y seguras.

Las otras mejores opciones de inversión 401k habían sido fondos de acciones, pero Torie los consideraba demasiado arriesgados. Con el fondo objetivo, la mayor parte de su dinero se invirtió realmente en fondos de acciones, y el resto en fondos de bonos; y ambos tipos de fondos tuvieron un buen desempeño hasta 2020. Su plan era continuar haciendo dinero invirtiendo en su 401k al mantener su fondo objetivo y una inversión segura. De esa manera, ella invirtió en acciones y algunos bonos también para darle un balance a su cartera.

Lo que ahora tiene que hacer es REEMBOLSAR su asignación de activos de 401 k para que el 50% de los activos de su cartera se inviertan por igual en cada una de sus dos opciones de inversión elegidas. Eso reduce considerablemente su riesgo y se ajusta a su nivel de comodidad. Ahora, ¿puede usted o Torie ganar dinero invirtiendo en planes 401k en 2020-2016 con una asignación de activos 401k que se asigna a la mitad de las opciones de inversión segura (fondos del mercado monetario o cuentas estables) y la mitad a los fondos de acciones o fondos objetivo? Sí, excepto que el mercado de valores cae y los bonos también reciben un golpe.

¿Cómo puede ganar dinero invirtiendo en planes 401k en 2020 y en el futuro si tanto las acciones como los bonos se ven afectados? Necesitaría transferir la gran mayoría de su dinero a los refugios disponibles. En otras palabras, sus mejores opciones de inversión 401k serían la cuenta estable que paga intereses (si hay una disponible) o el fondo del mercado monetario (que su plan debería tener, pero actualmente paga muy poco en dividendos). Para el inversionista promedio que necesita un crecimiento a largo plazo (como usted y Torie) esta es una medida extrema.

Recuerde, su objetivo real es ganar dinero invirtiendo en planes 401k, para que pueda tener una jubilación segura. El riesgo moderado es parte del programa. Utilizo a Torie como ejemplo porque su situación es típica. Su asignación de activos de 401 k se ajusta a su tolerancia al riesgo (y probablemente a usted) y debe producir un crecimiento a largo plazo. Ella ha elegido las mejores opciones de inversión de 401 k para alcanzar su meta de retiro en 2040 (si planea retirarse en 2030, vaya con el fondo objetivo de 2030, y así sucesivamente). La mitad de su dinero está a salvo y la otra mitad tiene potencial de crecimiento.

Además, ella tiene un plan para administrar sus opciones de inversión de 401 k. Si los mercados se ponen feos en 2020 y 2020, no ganará dinero al invertir en planes 401k, perderá dinero. Pero ella tiene dinero en su fondo objetivo en cada período de pago que compra acciones a precios más baratos y más económicos, y el dinero entra y se acumula en su inversión segura. Cada vez que su asignación de activos de 401k muestra que el 60% o más está en la cuenta segura, REEMPLAZARÁ de nuevo al 50%, lo que significa tomar dinero de la cuenta segura y agregarlo al fondo objetivo. Luego, cuando los mercados cambien, estará bien posicionada para ganar dinero invirtiendo en planes 401k para un futuro seguro.

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