Cómo hacer rodar un plan 401 (K) a una cuenta IRA

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Los rollovers pueden ser un tema confuso. De hecho, los reinvertidos se referían a planes calificados, anualidades con cobertura fiscal y los cinco tipos de IRA.

Concentrémonos en los volcamientos que provienen de planes calificados, como 401 (k).

Muchas personas deciden transferir sus cuentas de jubilación a una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth (solo si cumplen con los requisitos de elegibilidad para una cuenta IRA Roth). Este es el esquema de vuelco más común. Si realmente tiene una cuenta IRA, el procedimiento es muy simple.

Además, una IRA tradicional puede ser transferida a una IRA Roth sin penalizaciones. Además, si renuncia a su empleador actual y tiene una cuenta 401 (k) o 403 (b), estas también pueden transferirse a la cuenta IRA Roth. Si actualmente no tiene una cuenta IRA abierta, deberá abrir una para realizar cualquier tipo de reinversión.

¿Qué es una cuenta IRA Roth?
La IRA Roth es un Acuerdo de Retiro Individual (IRA) que tolera que una cantidad limitada de dinero después de impuestos se invierta libre de impuestos durante la duración de la IRA y se retire después de la edad de 59 años y medio. Para ser elegible para la inversión en Roth IRA, debe pagar impuestos sobre sus ingresos, que son fijos y están involucrados en los límites de compensación establecidos por la ley de impuestos.

Esto proporciona cierta flexibilidad en la planificación de la jubilación, ya que uno tiene la opción de equilibrar los aumentos futuros de impuestos y elegir si diferir los impuestos ahora usando un plan 401 (k), o pagar los impuestos hoy y usar una IRA Roth para eliminar la carga fiscal futura durante el período de espera en su lugar.

Hasta 2008, la mudanza de una cuenta 401k existente a una cuenta IRA Roth era complicada. Aunque hubo enfoques que alguna vez obtendrían su dinero en una cuenta Roth, la transferencia a menudo era demasiado difícil para la mayoría de las personas.

En 2008, los políticos han proporcionado una forma de transferir 401k directamente a una cuenta Roth IRA. Entonces, una simple transferencia es todo lo que se necesita en la mayoría de las situaciones.

La transferencia de activos de su 401 (k) a una cuenta IRA debe completarse dentro de los 60 días. De lo contrario, la transferencia prevista puede considerarse como una distribución. En este caso, se puede aplicar un impuesto que puede ser de hasta un 10% de penalización si tiene menos de 59 años y medio.

Sin embargo, el seguro de vida es considerado como la limitación común. De hecho, si su plan calificado incluye un seguro de vida, es posible que no se renueve porque las IRA no pueden invertir en él.

Los rollovers no son siempre una alternativa. Depende de las situaciones específicas relacionadas con la cuenta heredada y sus planes de jubilación. Si ha heredado una IRA, hable con su asesor o con Estate Street Partners sobre sus opciones y cuál es la mejor solución para usted.

Finalmente, respire profundamente y piense a largo plazo en su cuenta 401 (k). Lo peor que podrías hacer es tomar una decisión emocional precipitada. De hecho, se trata de su dinero futuro, así que tómese su tiempo.

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