Cómo hacer una transferencia de 401k a IRA

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Cómo hacer una transferencia de 401k a IRA

El 401 k rollover a IRA es una de las opciones más comunes que las personas eligen. Los dos tipos de cuentas de jubilación son muy similares entre sí, especialmente porque ambas se basan en inversiones antes de impuestos. La principal diferencia es que una cuenta de jubilación 401 k se administra a través de un empleador, mientras que el IRA es una cuenta que puede configurar a través de su propia institución financiera.

Sin embargo, hay pasos importantes que debe seguir para hacer este tipo de 401 k rollover. En primer lugar, debe encontrar una institución financiera a través de la cual abrirá el IRA. Tómese el tiempo para conocer las opciones que tiene. Los bancos, las cooperativas de crédito y las empresas de inversión financiera ofrecen cuentas de jubilación individuales y la mayoría las pone a disposición de cualquier persona interesada en abrirlas. Sin embargo, debe tomarse el tiempo para asegurarse de que la organización sea la mejor opción para sus necesidades particulares. Asegúrese de leer todos los costos de configuración y mantenimiento y cualquier otra estipulación en la cuenta.

Una vez que encuentre la institución financiera correcta, deberá proporcionarles información sobre sus cuentas de jubilación existentes. La nueva institución financiera se encargará del proceso de transferencia de dinero de su 401 k existente a su nueva IRA. Esto significa que los fondos pasan de un fondo de inversión a otro sin que usted lo maneje. La mayoría de las empresas no cobran una tarifa por este servicio.

La otra opción que tiene es retirar los fondos de su 401 k existente y depositarlos en su nueva IRA. El problema con esto es que su institución de jubilación actual necesita retener el 20 por ciento del saldo de su 401 k. Tiene 60 días para depositar el porcentaje restante 80 en una cuenta nueva para evitar cargos. Si no lo hace, el IRS le cobrará un impuesto sobre la renta sobre el saldo completo más una multa porcentual 10 sobre los fondos. Debido a los riesgos asociados con este método, a menudo se prefiere simplemente dejar que las instituciones financieras hagan la transición por sí mismas.

Una vez que sepa que desea incluir su plan de jubilación en una IRA, realice la mudanza con cuidado. Asegúrese de hacer su tarea y saber con qué instituciones financieras se involucrará. Una vez que haga eso, el 401 k rollover a IRA es un proceso bastante simple con poco o ningún costo para usted.

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