Cómo invertir de manera segura y generar ingresos de por vida

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Entonces, ¿cómo invierte de manera segura y cuál es la estrategia de inversión? Se llama la cartera permanente. Permanente porque se aplica desde la cuna hasta la tumba, ya sea que tenga ahorros modestos o millones de dólares. Cartera porque es una mezcla de clases de activos muy específicas. Tiene un historial probado; a partir de abril de 2015, ganó más del 8% anual compuesto en los últimos 40 años. Te puede ayudar a generar un ingreso de por vida. Es más simple, más seguro, menos volátil y con menor costo de inversión (0.15% por año, costo vs. industria promedio 1.08% por año). Se pone más dinero en su bolsillo y menos en sus cabezas.

No está destinado a especular, pero para sus ahorros e inversiones a más largo plazo, como jubilación, 401K, IRA, ROTH, etc. Le ayuda a comprar barato y vender caro; Al contrario de lo que hace la mayoría de la gente. No requiere que haga un cronograma de mercado, prevea o adivine qué activo superará el rendimiento. Utiliza una asignación de activos que responde a lo que está sucediendo con la economía; Prosperidad, recesión, inflación o deflación. Le permite volverse autosuficiente y no depender de extraños para administrar su propio dinero. No lo sabrá por parte de agentes de inversión, corredores, asesores financieros o agentes de seguros porque no hay dinero para ellos.

Esta Cartera Permanente nos ayuda a mitigar el riesgo. Los activos utilizados tienden a zig y zag entre sí y son contrastantes. Así que como una mezcla combinada mejoran la estabilidad de la cartera. La estabilidad también ayuda a mitigar la secuencia del riesgo de rendimientos, que es especialmente importante durante la fase de gasto o jubilación. Cada clase de activos está expuesta a diferentes riesgos y también está cubierta contra diferentes riesgos. Probablemente has oído hablar de correlaciones de activos; Realmente no existen. Las acciones no suben porque los bonos bajan y las acciones no bajan porque los bonos suben. Los activos en la Cartera Permanente se comportan de manera diferente dependiendo de lo que está sucediendo con la economía. Puede realizar una prueba de estrés financiero en una institución financiera, pero también puede hacer una en su propia cartera. ¿Qué pasaría con su cartera si un activo como las acciones cayera un 50%? Si tuviera una cartera tradicional de acciones / bonos de 60% / 40%, sus ahorros totales se habrían reducido en un 30%. Si tuviera la Cartera Permanente, su impacto solo habría sido del 12,5%. A nadie le gusta una pérdida, pero la cartera permanente ayuda a mitigar ese riesgo.

El miedo y la codicia eran tus peores enemigos, pero ya no. Si fueras como la mayoría de las personas, comprarías caro y venderías bajo. Pero ahora tendrá un enfoque mucho más disciplinado que seguir sin que sus impresiones se interpongan en el camino. Estarás comprando bajo y vendiendo alto, sistemáticamente. Si fueras como la mayoría de las personas, también estarías demasiado ocupado persiguiendo rendimientos, intentando cronometrar o ganarle al mercado. Probablemente no lo hizo tan bien como lo hicieron algunos de los índices del mercado; Esto se ha descrito como la “brecha de comportamiento” que el Portafolio Permanente le ayudará a cerrar.

La estrategia de inversión de la cartera permanente es bastante simple. Inicialmente compra cuatro clases de activos diferentes pero muy específicas en proporciones iguales: en general son acciones, bonos, efectivo y oro. A continuación, retiene estos activos hasta que cualquier clase de activo se desplace al 35% o al 15% del valor total de la cartera; luego, reequilibra toda la cartera al 25% para cada clase de activo. Este proceso elimina las emociones de la ecuación y te guía sistemáticamente a comprar barato y vender caro. Puede construir esta cartera a un costo promedio ponderado de solo 0.15% por año, lo que significa que usted mantiene la mayor parte de las ganancias, no las instituciones financieras. Los activos específicos utilizados en esta estrategia son los que hacen que esto funcione.

Una vez que tenga la Cartera Permanente establecida y avance en su gasto o en su fase de jubilación, puede garantizar matemáticamente un ingreso de por vida utilizando mi “Fórmula de ingresos para la vida”. Podrá gastar “x” el porcentaje de su cartera cada año sujeto a un límite de porcentaje “y” basado en los ingresos del año anterior. Matemáticamente garantizado los ingresos para la vida.

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