Cómo invertir en el mercado de valores sin perder dinero

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Cómo invertir en el mercado de valores sin perder dinero

¿Desea poder capturar el crecimiento futuro de los principales mercados mundiales con un riesgo cero de perder dinero?

Bueno, este artículo revela cómo hacer exactamente eso.

El mercado de valores ha sido un paseo salvaje desde 2008. Después de una corrida de toros de 20 años, una enorme caída del 50% en 2007/2008 eliminó billones de dólares de riqueza en poco más de un año. Fue desgarrador para decir lo menos. Algunas personas incluso se suicidaron por ello. Luego, en pocos meses, los mercados crecieron más del 20%.

Ahora, tres años más tarde, nos estamos acercando a donde estaba el mercado a principios de 2008 … pero todavía estamos viendo demasiados días donde el Promedio Industrial Dow Jones (DJIA o “Dow”) sube y Cae más de 300 puntos en un solo día.

Es suficiente para que solo quieras “salir” … estacionar tu dinero en un CD y seguir adelante. Pero cuando solo está recibiendo la mitad de un porcentaje de las cuentas de ahorros y del mercado monetario, parece que tiene que haber una mejor alternativa … y hay … usar lo que yo llamo inversión “Cero Pérdida”.

Hay varias alternativas de inversión “Cero Pérdida” disponibles y cada tipo es un poco diferente; En este artículo, me centraré en las ventajas, desventajas y cómo funcionan en general.

Cómo funcionan las inversiones de pérdida cero

En la mayoría de los casos, este tipo de inversiones son contratos o certificados de depósito (CD) ofrecidos por los bancos en los que invierte su dinero por un período de meses o años. Cuando el contrato o CD vence, recuperas tu inversión original más un porcentaje (que puede ser más del 100%) del crecimiento del índice o índices del mercado. Si el índice (o los listados) tiene una pérdida neta, simplemente recupera su inversión original … garantizada.

Por ejemplo, si pagó $ 10 por acción o unidad y el índice disminuye en relación con el índice en la fecha en que se creó el certificado (o se mantiene sin cambios), no pierde nada; simplemente te devolvemos tus $ 10 por acción. Suponiendo que la “tasa de participación” es del 100% y el índice sube un 50% durante los 2 años de vigencia del certificado (por ejemplo), obtendría el 100% del crecimiento. Ya que el 50% de la inversión de $ 10 es $ 5 … y como su tasa de participación es del 100%, obtiene el 100% de esos $ 5. Por lo tanto, recuperaría $ 15 por su inversión de “pérdida cero”.

Ventajas de la inversión de pérdida cero

Las ventajas de invertir sin pérdidas son bastante obvias … se obtiene del 80% al 125% del crecimiento del índice (o de múltiples índices) con un riesgo cero de pérdida de principio. Esto significa que puede invertir su dinero “sensible”, como ahorros para la universidad, jubilación, etc.

Dado que en la mayoría de los casos puede comprar estos certificados en el mercado al igual que un fondo cotizado en bolsa (ETF), puede estructurar sus inversiones para que maduren antes de que las necesite. Por ejemplo, si su hijo o hija va a comenzar la universidad dentro de 24 meses y necesitará $ 15,000 en ese momento, simplemente podría invertir $ 15,000 en una inversión de pérdida cero que vence en 22 meses. De esta manera, recibirá su inversión original más cualquier crecimiento un par de meses antes de que la necesite (no olvide contabilizar las facturas que vencen un par de meses antes de que comience el semestre).

Desventajas de la inversión de pérdida cero

La única desventaja real es que realmente debe planear mantener la inversión hasta que madure para asegurarse de no perder dinero. Estos certificados flotarán en valor en función de su índice subyacente (o precios). Si están en relación con lo que pagó, puede venderlos y tomar sus ganancias. Sin embargo, si necesita el dinero y actualmente están caídos, solo obtendrá el valor de mercado actual, que puede ser menor que el valor nominal de las acciones. Por otro lado, si los mantienes hasta que maduren, al menos recuperarás el valor nominal.

Las inversiones de “pérdida cero” no son realmente un “riesgo cero” … ¡aunque están cerca!

En términos generales, las “inversiones de pérdida cero” se consideran riesgo cero, pero tienen dos tipos de riesgo que analizaré en un momento. En primer lugar, si invierte adecuadamente, existe un riesgo prácticamente nulo de perder su principio (es decir, el dinero que invirtió). Su principio está garantizado contra la pérdida.

El primer tipo de riesgo, sin embargo, es el riesgo de incumplimiento del garante … en otras palabras, si la organización que garantiza su inversión quiebra, podría perder dinero … pero en general este riesgo es muy bajo. De hecho, algunas de estas inversiones están realmente garantizadas por la FDIC (el mismo grupo que garantiza sus cuentas bancarias).

El segundo tipo de riesgo, que siempre está presente en todas las inversiones, se denomina “riesgo de oportunidad”. El riesgo de oportunidad es el riesgo en el que incurre porque podría haber invertido su dinero en otro lugar y haber ganado más dinero que con la inversión que seleccionó.

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