1. ¿Qué es un Robo-Advisor?
Un Robo-Advisor es una herramienta de inversión automática basada en un software que permite que los inversores administren su cartera de forma automática con el objetivo de alcanzar sus metas financieras. Dicho software funciona mediante un algoritmo donde los usuarios contestan unos cuestionarios previos para que los Robo-Advisors puedan categorizar el perfil de inversor.
Ventajas de un Robo-Advisor
- Costes bajos: ofrecen la oportunidad de reducir los costes en comisiones al tener un asesoramiento automatizado.
- Selección de fondos: Adaptan su selección de fondos a los objetivos financieros de cada usuario.
- Mayor diversificación: gracias a la tecnología, pueden valorar la importancia en el mercado financiero global.
Los Robo-Advisors ofrecen la posibilidad a los usuarios de invertir en los mercados financieros con mayor tranquilidad y reducir el impacto de los factores externos. Además, permiten establecer un plan de ahorro según los objetivos de los usuarios, lo cual puede resultar útil para el ahorro a largo plazo. Por ello, los Robo-Advisors son una buena solución para aquellos usuarios que quieren administrar mejor sus inversiones.
2. ¿Por qué elegir un Robo-Advisor para invertir para la jubilación?
Invertir para la jubilación: establece un plan financiero para tu futuro pensionable. Sin recursos adecuados, los estilos de vida pueden ser considerablemente modificados tras la jubilación. No obstante, utilizar los servicios de un Robo-Advisor para invertir para la jubilación puede contribuir al bienestar financiero a largo plazo. Estas son algunas de las principales ventajas de escoger Robo-Advisor:
- Recomendación de inversiones profesionales. Los robo-advisors ofrecen grandes recomendaciones de inversiones a los clientes por menos costo que un asesor financiero humano. Estado recomendando pueden incluir una variedad de planes de inversión mutuales, acciones y bonos. Estas recomendaciones son gestionadas por algoritmos de software de Inteligencia Artificial actualizadas.
- Costes asequibles. Los robo-advisors permiten a los inversionistas disfrutar de servicios profesionales sin tener que pagar alto coste. Se ofrecen plataformas muy asequibles que brindan excelentes servicios a un precio muy bajo.
- Seguridad de los activos. Las transacciones online con los robo-advisors son completamente seguras. Estas plataformas garantizan el estricto cumplimiento de todas las normas de seguridad relevantes para proteger los fondos de los inversores.
Además, un robo-advisor es ideal para la inversión de jubilación, ya que es una plataforma de inversión con calidad profesional que permite ajustar las asignaciones de activos para reflejar los cambios en la situación financiera y los objetivos del inversor a lo largo del tiempo. Los inversores pueden seleccionar entre diferentes planes de inversión anclados al vencimiento para que el capital se distribuya en varios activos a lo largo de un período de tiempo. Por lo tanto, los robo-advisors rationalizan los planes de inversión con facilidad, lo que facilita a los inversores elegir las mejores plataformas para invertir para la jubilación.
3. Ventajas de utilizar un Robo-Advisor para la jubilación
Un Robo-Advisor para la jubilación es la elección inteligente para todos aquellos que quieran garantizar su jubilación adecuada. Estos robots financieros ofrecen numerosas ventajas, con las que destacan:
- Un análisis de la situación financiera en tiempo real. A través de la información y los datos relevantes obtenidos, los Robo-Advisors pueden proporcionar una vista general de los ahorros existentes para la jubilación y los riesgos a los que se enfrentan para lograr los objetivos. Esta información valiosa es útil para planificar la mejor estrategia de jubilación.
- Inversión automatizada. Esta herramienta ayuda a los clientes a optimizar sus ahorros de jubilación sin tener que gastar demasiado tiempo en la supervisión financiera. Los Robo-Advisors utilizan modelos matemáticos superiores para ayudar a los clientes a determinar la inversión adecuada en función de sus objetivos, preferencias y necesidades financieras.
Además, los Robo-Advisors le ofrecen asesoramiento personalizado. Esto significa que, en lugar de seguir los consejos generales para invertir, los clientes reciben consejos específicos de acuerdo con sus necesidades. Esto ayuda a simplificar la toma de decisiones financieras, lo que es útil para los ahorradores jubilados.
4. ¿Cuáles son los pasos para utilizar un Robo-Advisor?
Los pasos para utilizar un Robo-Advisor son bastante sencillos, y se pueden resumir en lo siguiente:
- Crear un perfil: El primer paso para usar un Robo-Advisor es crear un perfil. Esto requiere que se brinden algunas informaciones básicas, como la edad, el estado civil, el nivel de ingresos y el objetivo financiero. Una vez que se haya completado el perfil, se le proporcionará información adicional para que el usuario la complete, como bancos y cuentas aprobadas, su ubicación y otros.
- Vinculación de la cuenta: Una vez que se haya completado el perfil, deberá vincularse la cuenta con el Robo-Advisor. Esto implica enviar documentos con una prueba de identidad para demostrar que la persona es realmente quien dice ser. Algunas plataformas también requieren una prueba de residencia para detectar fraudes. Una vez que se haya verificado la identidad de la persona, se le permitirá conectar su cuenta bancaria al Robo-Advisor.
- Elección de la cartera: Una vez que se haya conectado la cuenta, el usuario tendrá que seleccionar una cartera. Este paso es similar al de un bróker tradicional; una cartera es un conjunto de fondos o acciones que se recomiendan para que se inviertan. La gran diferencia está en el hecho de que el Robo-Advisor seleccionará estos fondos en base a las preferencias del usuario y clasificará sus inversiones en base al riesgo. Esto significa que la cartera seleccionada será única para cada usuario.
Una vez que se haya completado estos pasos, el usuario estará listo para comenzar a usar el Robo-Advisor. El Robo-Advisor seguirá administrando la cartera y podrá ser constantemente monitoreada para ver los resultados. También hay varias herramientas disponibles para ayudar a los inversores a tomar decisiones en base a los resultados obtenidos.
5. Planes de inversión disponibles con un Robo-Advisor
Actualmente, hay muchos planes de inversión disponibles gracias a la complementación de los Robo-Advisors con otros mecanismos de inversión. Estas variantes le permiten a los inversores obtener resultados que se adaptan a sus necesidades, sin importar el tamaño de su inversión ni el perfil de riesgo que elijan. Estas son algunas de las alternativas de inversión que cuentan con un Robo-Advisor:
- Planes Indexados: Ideal para aquellos que buscan invertir por un tiempo determinado cumpliendo metas específicas en un corto, mediano o largo plazo. Está vinculado a la performance de índices financieros que siguen el desempeño de los principales mercados de acciones, índices de bonos, etc.
- Fondos Negociados en Bolsa (ETF): Es una solución global para invertir en una gran selección de acciones y renta fija. Está conformado por fondos que replican a los índices de alto grado.
- Plan de Inversión Activa (PIA): Este plan está diseñado para aquellos que más se involucran en el proceso de inversión. Está destinado para aquellos que conocen los mercados y están dispuestos a tomar riesgos. Incluye una selección de fondos gerenciados por expertos, para alcanzar resultados a través de una mejor rentabilidad.
Cada una de estas estrategias de inversión tiene un grado de riesgo, dependiendo de la cantidad de dinero y tiempo que el inversor esté dispuesto a arriesgar. Además, cada plan se adapta a distintos perfiles de inversionistas, desde los novatos hasta aquellos con mayor experiencia.
Los Robo-Advisors se han convertido en una poderosa herramienta para los inversores que desean tener una buena rentabilidad de sus ahorros sin tener que tomar decisiones, sin importar el nivel de dificultad o el plazo determinado para el objetivo.
6. ¿Qué riesgos hay al utilizar un Robo-Advisor?
La mayoría de los servicios de Robo Advisor son una solución eficaz para la gestión de carteras sin un gran descanso. No obstante, para obtener el mejor resultado, es importante que el usuario tenga claro los riesgos asociados a esta modalidad de asesoramiento financiero. A continuación, se enlistarán algunos de ellos:
- El principal riesgo es que Robo Advisor simplifican la tarea de aconsejar y no se pueden contar con ellos para tomar decisiones financieras. Dependiendo de la complejidad de la situación, es posible que el usuario requiera el asesoramiento de un profesional.
- Por otro lado, también existe el riesgo de que los planes de inversión recomendados no sean los mejores para cumplir con la rentabilidad objetivo. Esto resulta en una pérdida de capital u oportunidades de inversión. Si el usuario no está consciente de esta posibilidad, los resultados podrían ser catastróficos.
Además, hay que tener en cuenta que algunos Robo Advisor tienen comisiones asociadas con cada transacción, y eso también genera un impacto negativo en índices de rentabilidad. Outra desventaja de esta modalidad de asesoramiento es que la información proporcionada o los planes de inversión a veces no son actualizados. Esto puede influir significativamente en los resultados finales. Finalmente, existe el riesgo de caer en manos de un Robo Advisor de mala reputación, lo que podría conllevar partirse de cantidades significativas de capital.
7. ¿Cuáles son mis pasos finales antes de invertir en un Robo-Advisor?
Invertir en el mercado financiero puede ser un proceso complejo para aquellos que no tienen mucha experiencia. Por suerte, los Robo-Advisores, o Robots Asesores, permiten a los inversores no experimentados construir carteras de inversión bien equilibradas, con bajos costos y sin muchos esfuerzos. Antes de iniciar con uno, hay algunos pasos importantes para seguir:
- 1. Estudiar el Robo-Advisor – Antes de ser inversor, hay que hacer un estudio del Robo-Advisor que estás contemplando. Esto debe incluir información sobre sus tarifas, el nivel de personalización que ofrece, su flexibilidad, etc.
- 2. Establecer una meta de inversión – Una vez que hayas elegido tu Robo-Advisor, puedes establecer una meta de inversión para tu portafolio. Para ayudarte a determinar esta meta, puedes utilizar el asesoramiento y los datos presentados por el Robo-Advisor.
- 3. Completar la documentación – Para acceder al servicio, generalmente hay que rellenar algunos formularios e inscribirse en el Robo-Advisor. Esta documentación suele estar disponible de forma online.
Una vez que hayas leído y entendido las preguntas relacionadas a los términos y condiciones, revisado todos los documentos que se solicitan, y establecido una meta de inversión con la ayuda del Robo-Advisor, estarás listo para comenzar a invertir.
También es importante comprender el encaje de tu portafolio de inversión dentro de tu estrategia de ahorro a largo plazo. Esto significa que tienes que considerar tus metas de inversión a corto plazo, así como tus necesidades financieras a largo plazo.
Ahora que conoces los beneficios y ventajas de usar un Robo-Advisor para invertir para la jubilación, ¡suerte con tu decisión! Te recomendamos que nunca te arriesgues más de lo que estás dispuesto a perder. Para aquellos que se sienten ansiosos y mudos sin conocimientos (en el mundo de la inversión), un Robo-Advisor puede ser una verdadera bendición. Revísalo, empieza con cautela y observa cómo tu cartera crece. Y recuerda, la inversión a largo plazo genera riqueza.