Cómo invertir una ganancia financiera!

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¿Cómo vas a invertir una ganancia inesperada? La respuesta es prudente, con una planificación adecuada.

Para la mayoría de nosotros, una ganancia financiera es algo con lo que soñamos. Para los pocos afortunados, se convierte en una realidad. Esta ganancia financiera podría ser de la lotería. O podría ser de una herencia u opciones de acciones; de una póliza de vida en proceso de vencimiento o una suma global de retiro o por vender tu negocio.

Esa ganancia repentina puede traer real euforia, pero también puede causar confusión y estrés. Puede ser un tiempo bastante emotivo. Algunas personas se sienten culpables y quieren regalar grandes sumas de inmediato. Otros se arriesgan y gastan la mayor parte de sus ganancias inesperadas antes de que tengan la oportunidad de pensar en sus opciones.

Entonces, ¿qué debería usted con su ganancia inesperada? El mejor enfoque es tomarse su tiempo. Pague la suma global en una cuenta bancaria y espere, mientras las noticias se incorporan correctamente. Luego, evalúe todas sus opciones. Por todos los medios, considere regalos e ideas frívolas y caprichos, como la casa de los sueños o el Lamborghini, pero tómese el tiempo para pensar. Después de que su euforia inicial disminuya, debe examinar detenidamente algunas cuestiones importantes.

Por ejemplo, algunas personas piensan en dejar el trabajo. Eso está bien, si las sumas se acumulan. Si, por ejemplo, usted gana, ingresa, £ 1 millón a la edad de 30 años, es probable que le queden 50 años de vida. Tomando esa suma en efectivo para la planificación del estadio, esto te dejaría con £ 20,000 al año de por vida. Eso está bien, pero no va a financiar un estilo de vida lujoso. Luego tome en cuenta la inflación, digamos, con un promedio conservador del 2% por año, y cuando alcance los 65, sus £ 20,000 valdrán la mitad de lo que es hoy. ¡Y todavía te quedan 15 años para ir!

Por lo tanto, debe pensar detenidamente sobre el tipo de inversiones que realiza en el exterior, para optimizar sus rendimientos y financiar el estilo de vida que desea. Y es posible que aún necesite trabajar, o, a veces, crear su propio negocio.

Por supuesto, si ingresa £ 1 millón a la edad de 60 o 70 años, es una imagen diferente.

Lo que sea, necesitas hacer un balance de tu situación financiera. Utilice este período inicial para pensar en su futuro financiero y sus objetivos financieros. ¿Qué quieres lograr con el dinero? ¿Qué tipo de estilo de vida quieres? ¿Cuánto puedes gastar cada año? ¿Cuál es la mejor manera de invertir el dinero para lograr sus objetivos: efectivo, propiedad, acciones? ¿Hay lagunas en su cobertura de seguro? ¿Necesita planificación de impuestos de sucesión o herencia?

Si tiene deudas de consumo (hipotecas, préstamos, sobregiros, tarjetas de crédito) en la mayoría de los casos, probablemente tenga sentido considerar liquidarlos primero y luego ver qué hacer con su suma global neta.

Como puede apreciar, es crucial que obtenga asesoramiento financiero de expertos, para ayudarlo con su proceso de planificación financiera. La perspectiva y la experiencia de un buen asesor financiero, además de expertos fiscales y legales, pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su nueva oportunidad. Pueden mostrarle cuánto tiempo puede durar su ganancia inesperada, según los retornos de inversión proyectados y las tasas de retiro. También pueden explicar todas las diversas opciones de inversión, para que pueda seleccionar aquellas que coincidan con sus objetivos, plazos y actitud ante el riesgo. A partir de ahí, pueden ayudarlo a estructurar la estrategia de asignación de activos adecuada para su cartera de inversiones.

Su asesor financiero también puede ayudarlo con otras necesidades financieras, como seguros de vida y atención a largo plazo. Independientemente de su ganancia inesperada, la cobertura de seguro de vida puede ser necesaria para ayudar a satisfacer las necesidades continuas de su familia, así como para pagar los gastos de impuestos a la herencia en caso de que fallezca. Y una estadía prolongada en un hospital o asilo de ancianos puede afectar seriamente sus activos. Una póliza de cuidado a largo plazo puede ayudar a cubrir los costos.

Una ganancia financiera inesperada también podría aumentar la necesidad de planificación del impuesto a la herencia, mientras que en esta etapa será importante asegurarse de que haga un testamento. Si ya tiene uno, asegúrese de que esté actualizado.

Así que, en general, si llegas a una ganancia financiera inesperada, ¡no vayas a los plátanos! Tómese su tiempo antes de decidir qué hacer con él y hable con asesores financieros profesionales y con su familia.

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