Cómo invertir y cómo no invertir en fondos de bonos

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Cómo invertir y cómo no invertir en fondos de bonos

Millones de personas que no saben cómo invertir en bonos individuales invierten en fondos de bonos administrados por profesionales para obtener mayores ingresos por intereses. Esto es lo que necesita saber si invierte en estos fondos o planea hacerlo.

El OBJETIVO de los fondos de bonos es un mayor ingreso de intereses con estabilidad de precios (de las acciones del fondo). Ese es el objetivo, pero no es una garantía, porque el precio o el valor de las acciones de un fondo cambiarán a medida que el precio de Los bonos en su cartera fluctúan a medida que se negocian en el mercado de bonos. Si no sabe cómo invertir para moderar su riesgo, podría estar preparándose para una pérdida significativa de capital en el futuro. Lo mismo ocurre si invierte en los fondos de bonos incorrectos.

Hay dos formas principales de aumentar tanto sus ingresos por intereses como su riesgo al mismo tiempo en los fondos de bonos. Primero, puede invertir en fondos a largo plazo que tienen bonos que vencen en promedio en 15 o más años. Dado que los valores de bonos tienen una tasa de interés FIJA que nunca cambia durante la vida de la inversión (hasta el vencimiento), los bonos a largo plazo se vuelven mucho menos atractivos a medida que suben las tasas de interés. Como resultado, su precio o valor cae significativamente en el mercado. El precio de la acción o el valor de los fondos de bonos que poseen estos valores seguirán su ejemplo. Esto se llama RIESGO DE TASA DE INTERÉS, que se puede moderar invirtiendo en fondos de bonos a plazo intermedio que tienen vencimientos promedio en su cartera de 5 a 10 años.

Al ir a corto plazo, como se indicó anteriormente, sacrificará algunos ingresos por intereses a cambio de un menor riesgo de pérdida importante de capital cuando las tasas de interés suban. Aquí le mostramos cómo invertir para aumentar su interés (pagado en forma de dividendos) sin asumir un riesgo significativo. Compre fondos a plazo intermedio que tengan emisiones de bonos de calidad media a alta frente a la más alta calidad (como los valores del Tesoro de EE. UU.). El riesgo real hoy es que las tasas de interés subirán y los precios de los bonos se derrumbarán. Los fondos a plazo intermedio tienen mucho menos riesgo de tasa de interés porque los bonos mantenidos vencerán y pueden reemplazarse antes por emisiones de mayor rendimiento.

Algunas personas invierten un poco de dinero en un fondo de bonos, reciben sus dividendos por correo en forma de cheque e ignoran las declaraciones que reciben periódicamente. Hoy no se trata de cómo invertir en fondos de bonos. Si las tasas de interés suben, estas son las personas que pueden esperar una pérdida significativa en el valor de su inversión en fondos de bonos, especialmente si el fondo es a largo plazo. Considere comprar acciones de fondos durante un período de tiempo con sus dividendos reinvertidos para comprar más acciones. Esto funciona para reducir su costo promedio por acción a medida que los precios de los bonos fluctúan. ¿Por qué arriesgarse a poner todo su dinero a trabajar al mismo tiempo, que podría ser el momento equivocado?

Hay una manera segura de aumentar su rentabilidad cuando invierte en fondos de bonos sin aumentar su riesgo. No compre los fondos equivocados: los que tienen un cargo de ventas del 3% al 4% que se deduce de los gastos superiores y / o anuales del 1% o más. Compre fondos sin carga que no tengan ningún cargo de ventas con gastos anuales de ½% al año o menos. Así es como invertir en fondos de bonos sin trabajar contra usted mismo.

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