Cómo la inflación amenaza su jubilación

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Cómo la inflación amenaza su jubilación

La regla de 72 Es una regla útil para los inversores determinar cuánto tiempo llevará duplicar su dinero. Es extremadamente sencillo: simplemente divide 72 entre la tasa de interés de su inversión para calcular cuántos años tomará duplicar su dinero (72 / tasa de interés = años para duplicar). Usted no tiene que comprender todas las estrategias de Missed Fortune para ver cómo funciona esto.

Por ejemplo, si tuviéramos que invertir $ 125, 000 a 7.2%, se duplicaría a $ 250, 000 en 10 años . En otros 10 años se duplicaría a $ 500, 000 y después de otros 10 años se duplicaría nuevamente. Al final de 30 años, usted ahora tendría un nido de $ 1 millón.

¿Hasta aquí todo bien, no?

Ahora veamos echemos un vistazo de cerca a cómo la inflación puede comerse esos ahorros y amenazar su serio dinero de jubilación.

Con ese ahorro de un millón de dólares ganando un interés del 7.2% en una cuenta de jubilación tradicional como una IRA o 401 (k), usted d ganar $ 72, 000 en intereses por año. Piense en cuánto podría comprar en los dólares de hoy 39 si retirara $ 6, 000 por mes.

¿Cuántos galones de gasolina? ¿Cuántas hogazas de pan o recetas compraría ese dinero con una inflación del 1-2%?

¿Qué pasaría si la inflación aumentara al 5%? Una vez más, podemos usar la Regla de 72 para determinar qué pasaría con el costo de vida. Al dividir la tasa de inflación (5%) en 72, podemos ver que los costos de vida se duplicarán cada 15 años. Entonces, durante ese mismo 30 – período de año donde su $ 125, 000 se duplicó tres veces en un millón de dólares, el costo de vida también se duplicó dos veces.

Esto significa que el valor o el poder adquisitivo de cada dólar en sus ahorros se ha reducido dos veces. Con una tasa de inflación del 5%, cada dólar ahora vale ¼ de su poder adquisitivo original de 30 hace años.

Si retira $ 6, 000 por mes fuera de su ahorros, que está ganando 7.2%, ese dinero solo comprará un cuarto de lo que hubiera comprado 30 años antes. Eso significa que solo comprará el equivalente de lo que $ 1500 por mes compraría hoy. De repente, ese nido de millones de dólares parece pequeño en comparación. Usted necesitará una estrategia que lo ayudará a acumular hasta $ 4 millones de ahorros para mantener su nivel de vida.

Ese & es un pensamiento aleccionador. Pero hay otra fuerza además de la inflación que también amenaza su jubilación. Es la tributación de # #******. En conjunto, la inflación y los impuestos son enemigos formidables para su jubilación. Póngalos juntos y su huevo nido desaparecerá más rápido de lo que puede creer.

Si tiene una inversión que va a estar sujeta a impuestos, incluso a las tasas impositivas de hoy, puede esperar besar casi 1/3 de ese dinero se despide debido a los impuestos estatales y federales sobre la renta. En este caso, estamos asumiendo de manera optimista que los impuestos no subirán.

Tenga en cuenta que si se permite que los recortes de impuestos de Bush de 2001 expiren al final de 2012, todavía constituirá un gran aumento de impuestos de nuestras tasas actuales. Dada la cantidad de gasto público que continúa sin disminuir, es una apuesta segura que es muy probable que los impuestos aumenten.

Si ahora agregamos el impacto de los impuestos al impacto de la inflación en su ahorros, ese $ 1500 por mes en poder adquisitivo ahora se reducirá a una red de solo $ 1 ,000 por mes. Si las tasas impositivas aumentan, su poder adquisitivo disminuirá. Cuenta con eso.

Las personas que se toman en serio la protección de su jubilación duramente ganada utilizan las estrategias financieras de Missed Fortune. Con el conocimiento adecuado, es totalmente posible contrarrestar la amenaza de la curva de inflación / poder impositivo.

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