Cómo maximizar el crecimiento de la anualidad de jubilación

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Las anualidades son una inversión temperamental: son particularmente sensibles a los efectos económicos, por lo que sus anualidades de jubilación deben administrarse con cuidado. Se pueden usar diferentes estrategias de administración a lo largo de las diferentes etapas de su vida para maximizar el crecimiento de la anualidad. Lograr un equilibrio apropiado entre riesgo y recompensa es fundamental. A veces debe invertir de manera agresiva, pero otras veces debe ser más conservador con sus finanzas. Esta guía debería ayudarlo a clasificar las diferentes estrategias y aplicarlas a su propio fondo de jubilación.

Las anualidades están diseñadas para generar un ingreso de por vida cuando ya no está obteniendo un ingreso del trabajo. Hay una multa 10% pagada en cualquier fondo de anualidad retirado antes de la edad de 60, por lo que esta no es una forma de ahorro que debería considerar accesible. Solo invierta dinero que no necesitará tocar hasta la jubilación.

Obtenga un comienzo agresivo

Las personas que comienzan a ahorrar para la jubilación a una edad temprana tienen una gran ventaja. Con tantos años de crecimiento, puede permitirse ser más agresivo en sus inversiones. Las anualidades variables son el camino a seguir en esta etapa de la vida. Los fondos mutuos en cuentas de anualidades variables están diseñados para el crecimiento de capital en lugar de mantenimiento. El dinero solo ingresa a las anualidades una vez que los depósitos tradicionales 401 (k) e IRA se han maximizado para el año, por lo que las anualidades son un nivel valioso, pero secundario del plan de jubilación en este momento. Tenga en cuenta que las anualidades no califican para un aplazamiento de impuestos, que es otra razón por la que querrá retener las anualidades durante al menos 15 años antes de recurrir a su valor.

Transición crítica: los 10 años antes de la jubilación

A medida que se acerque a la edad de jubilación, sus anualidades irán madurando y querrá comenzar a pensar en inversiones de menor riesgo que tienen un rendimiento garantizado. Este es el mejor momento para obtener anualidades diferidas porque las tarifas asociadas con el retiro anticipado caducarán justo a tiempo para que usted se retire. Las anualidades fijas e indexadas son dos excelentes opciones. Las anualidades fijas actúan como un ingreso fijo, mientras que las anualidades indexadas son un compromiso entre la seguridad de la indexación y el potencial de crecimiento de las anualidades variables.

Tiempo para cobrar

Cuando finalmente llegue a la edad de 60 y pueda jubilarse usando sus ganancias de anualidad sin penalización fiscal, querrá redistribuir sus activos para garantizar que su capital es seguro Idealmente, vivirá de los intereses o dividendos ganados, además de sus beneficios de pensión y seguridad social. Ya no estará invirtiendo en anualidades diferidas, sino inmediatas. Estos no tienen período de acumulación, por lo que comienza a ganarlos de inmediato. Dependiendo de los deseos de usted y su familia, puede encontrar anualidades inmediatas que distribuyen pagos regulares o anualidades de por vida que revierten cualquier saldo a su compañía de seguros en caso de fallecimiento.

No importa en qué etapa de la vida se encuentre, las anualidades de jubilación son una gran inversión para su futuro. Existe una variedad lo suficientemente grande en opciones de anualidades para permitirle diversificar y redistribuir su capital según usted y su estilo de vida lo consideren apropiado a lo largo de los años.

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