Cómo maximizar sus devoluciones de fondos mutuos 401k

0
14
Cómo maximizar sus devoluciones de fondos mutuos 401k

Cuando se trata de 401 k & ; s hay un exceso de historias tristes. Aquí hay uno que al menos tiene un final feliz, y se está poniendo más feliz todo el tiempo. # *******************.

El año pasado (en 2002) un amigo mío – let s lo llamaron Jack – telefoneó y me preguntó si podía ayudarlo con su 401 k. Jack trabaja para una gran empresa como vicepresidente senior de préstamos y es financieramente astuto. Sin embargo, cuando se trataba de sus 401 k decisiones de fondos mutuos, había cometido repetidamente el mismo error que la mayoría de la gente estaba cometiendo. Como resultado, vio que su cuenta caía en valor sustancialmente.

En el momento en que estábamos en medio del mercado bajista 2000, que no mostró signos de ceder. Jack había comprado un fondo de estilo de vida porque alguien lo recomendó. Para cuando finalmente se rescató, le costó caro. Sin embargo, continuó cometiendo el mismo error reinvirtiendo.

Verificó con el representante de k) y posteriormente cambió a una variedad de fondos mutuos que van desde World Stock a híbridos nacionales, Valor grande y pequeño, así como crecimiento. Pero nada funcionó y su valor de cartera se dirigió más al sur.

Para cuando nos reunimos para hablar sobre su 401 k Jack estaba bastante disgustado por el consejo enlatado que había recibido y el continuo pérdidas que estaba sufriendo.

Jack sabía que prácticamente había eludido el mercado bajista de 2000 al haber vendido a todos mis clientes posiciones en 10 / 13 / 2000. Estábamos a salvo en nuestras cuentas del mercado monetario resistiendo la tormenta (vea mi artículo Cómo eludimos al oso 2000 en http://www.successful-investment.com/articles 12. htm .

Pensando en esto, Jack solo podía sacudir la cabeza porque en ningún momento de la caída del mercado se le había dado lo que yo creer era el consejo correcto. Es decir, nadie sugirió que, dado que estábamos en un mercado bajista, él podría desear retirarse y permanecer en la seguridad de su cuenta del mercado monetario. que buscara algo que no se estrellara. Ese fue su error, y uno compartido por muchos.

El consejo que recibió de manera constante y continua fue que el mercado estaba cerca de un fondo, las acciones “tienen que” ; subir de estos niveles, y, mi dinero personal pierde favorito, “el mercado no puede” 39; no puede bajar más “. Ese' s lo que la gente quería escuchar y creer. Pero mi sistema de seguimiento decía lo contrario, y seguí sus indicadores, para deleite de mis clientes.

Jack quería saber cómo podría ayudar. Al observar sus opciones de fondos mutuos, me di cuenta de que en realidad eran bastante decentes, y que tenía una variedad de fondos 13. Entonces, ¿cuál era el problema y cómo podríamos resolverlo? En cierto modo, la respuesta fue simple. Pero la gente tenía que recibir una buena paliza antes de verla.

Mi primer paso fue, con el permiso de Jack & # (*******************; para iniciar sesión en su 401 k sitio web. Entonces comencé a hacer algunos ajustes. Como mi modelo de seguimiento de tendencias todavía estaba en modo Venta, liquidé todas sus posiciones y moví las ganancias al mercado monetario. Esto logró una cosa de inmediato: dejó de perder dinero. Cuando dejas de retroceder, en relación con todos los demás, ¡estás avanzando!

Segundo, cuando mi índice de tendencia se movió a un modo Comprar en abril 29, 2003, investigué sus fondos nuevamente. Con base en fuertes cifras de impulso, invertí en dos de sus opciones de fondos mutuos. El resultado fue muy gratificante: los fondos que elegí subieron 10% en los dos meses posteriores a mi Compra. (Otros fondos que había rastreado y seleccionado para otros tipos de programas de inversión subieron tanto como 26% en ese período)

Jack ha sido feliz desde entonces. Si bien el 10% de apreciación no es tan grande como pude hacer con activos fuera de su 401 k, aún confirma que la clave para una inversión exitosa es la metodología y la disciplina. Nuestro enfoque disciplinado se basa en información objetiva. No tiene en cuenta el bombo publicitario de Wall Street diseñado para perpetuar las compras ricas en comisiones ahora mientras está bajo, o estrategias de compra y retención.

Si ha estado en una situación similar a Jack o desea evitar estar en uno , busque un asesor de inversiones que base sus decisiones en un enfoque medido y objetivo. Eso le dará la ventaja sin importar si el mercado está subiendo o bajando y le dará la mayor protección contra las historias tristes con su 401 k.

© por Ulli G. Niemann

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here