Cómo mover su dinero del plan de jubilación del empleador

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Cómo mover su dinero del plan de jubilación del empleador

¿Alguna vez has experimentado esto antes? Digamos que usted fue despedido o de alguna manera se jubiló temprano de su empleo. De repente, toneladas de corredores y agentes financieros lo persiguen y le piden que compre sus diversos paquetes de inversión. Ya ha perdido su principal fuente de ingresos. ¡No se atreva a pensar en inversiones en su situación actual!

Pero en realidad, cuando te retiran de tu trabajo, tienes que enfrentar ciertos desafíos. ¿Qué tipo de desafíos aparte de encontrar una nueva fuente de ingresos? Es el acto de transferir dinero de su plan de empleador anterior a sus propias cuentas de jubilación.

Esto es posible siempre que el jefe anterior lo permita. Pero debe saber que si todavía hay un valor de $ 3, 500 o más en la cuenta, puede optar por dejarlo como está (en el empleador s plan).

La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, puede transferir su dinero del plan del empleador a sus propios tipos de cuenta de jubilación ( IRA que significa Cuenta de Retiro Individual, por ejemplo). Simplemente haga una simple llamada y haga algunas preguntas a su antiguo empleador para confirmar esto.

Sin embargo, existe la ley de impuestos federales que dice que los empleadores deben retener como impuesto, 20 por ciento de los desembolsos de cuentas de jubilación a los participantes del plan. ¿Qué significa esto? Por lo tanto, si personalmente toma posesión de su propio dinero de la cuenta de jubilación para transferirlo a un IRA tiene que esperar. ¿Cuánto tiempo para esta espera particular? Es siempre y cuando su declaración de impuestos anual sea reembolsada por el gobierno por esta 20 – retención porcentual.

Esto 20 – el porcentaje de retención es el verdadero problema. Si no reemplaza el monto de retención en la reinversión IRA y deposite la transferencia completa dentro de 60 días en la nueva cuenta, el IRS (Internal Revenue Service) tratará el déficit como una distribución anticipada sujeta al impuesto sobre la renta y otras sanciones.

Además, no debe tomar el dinero del plan de jubilación del empleador y decir que le pertenece. ¿Cómo resolver el problema de la 20 – retención porcentual?

Simplemente informe a su empleador de dónde desea que se envíe su dinero. Pero de antemano, debe establecer una cuenta adecuada (por ejemplo, un IRA ) en la empresa de inversión en particular que desea utilizar.

Después, puede decirle al departamento de beneficios de su empleador dónde desea que se transfiera su dinero de jubilación. También debe enviar a su empleador una copia de su estado de cuenta. Este estado de cuenta contendrá la dirección de correo de su empresa de inversión y su propio número de cuenta.

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