¿Cómo podría perder una fortuna de jubilación a la dilación?

0
25
¿Cómo podría perder una fortuna de jubilación a la dilación?

“La desidia es como una tarjeta de crédito: es muy divertido hasta que recibes la factura”.

Christopher Parker, Actor

Como seres humanos, nos encanta posponer las cosas; Deje que sea un plan de dieta saludable, sesiones de gimnasio o incluso una clasificación de nuestras finanzas. Al estar en la industria de los ahorros para la jubilación, me encuentro con varias personas que tienen excelentes intenciones de ahorrar para el futuro, pero no solo hoy.

Una de las últimas interacciones con un amigo de la universidad me motivó a cubrir el impacto de la dilación en nuestras vidas financieras. Para una mejor comprensión, consideraremos dos enfoques diferentes hacia los ahorros para la jubilación.

Steve y Bob, de 25 años, trabajan en una empresa de tecnología, obteniendo un ingreso anual de $ 80,000 cada uno.

Escenario I : Steve decide donar $ 5,000 al año a su fondo de jubilación y lo hizo durante los próximos 10 años, hasta los 35 años. Para calificar para las contribuciones elegibles, dejó el dinero invertido hasta la jubilación.

Con un interés anual promedio del 6%, Steve acumuló aproximadamente $ 68,000 al final de los 10 años. Durante los próximos 25 años, este dinero crece un 6% anual sin más contribuciones a $ 291,847.

Escenario II : Bob comenzó a aportar $ 5,000 anuales a su fondo de jubilación a partir de los 35 años durante los próximos 10 años, y dejó el dinero invertido hasta la edad de jubilación.

Con los mismos términos de inversión, Bob también acumuló $ 68,000 a la edad de 45 años. Durante los siguientes 15 años, este dinero creció un 6% anual, lo que dio como resultado ahorros netos de $ 162,965.

¡Bob perdió casi $ 129,000 por dilación!

Después de leer estos dos ejemplos, es posible que entienda cómo Bob perdió la magia del interés compuesto, pero créalo o no, Bob es la realidad de nuestra sociedad. Cuando se trata de planificación financiera, frases como ‘Estoy demasiado ocupado’, ‘Llego demasiado tarde’, ‘Es demasiado pronto’ o ‘No sé cómo’ son bastante comunes.

Cómo utilizar la dilación para construir sus ahorros de jubilación

Nuestro equipo decidió adoptar un enfoque diferente para los ahorros de jubilación. Veamos cómo la dilación puede ayudarlo, por supuesto, con una pequeña acción complementaria.

Inscríbete en el plan 401k de tu empresa.

Una pequeña acción hacia la planificación de la jubilación puede generar resultados tremendos durante un largo período. Comience por inscribirse en el plan 401k de su compañía. Muchas compañías tienen empleados que las firman durante la incorporación, pero si la suya no lo hizo, asegúrese de solicitarla. La mayoría de las compañías ofrecen una contribución equivalente de hasta el 3% del ingreso anual del empleado, aunque las fórmulas de comparación de su empleador pueden variar.

Gracias a la dilación, no es probable que preste a estas contribuciones la suficiente atención o incluso la detenga en el futuro; De ahí, acumulando un importante fondo de jubilación. Cuando cambia de trabajo, todo lo que necesita es un par de aplicaciones para transferir el plan a su nuevo empleador, y el mismo ciclo continúa.

Abra una cuenta corriente de débito automático

Es inteligente tener una cuenta corriente de débito automático. Sugerimos tener dos cuentas de cheques para que funcione. Abra una nueva cuenta corriente con una función de débito automático y pídale a su empleador que deposite su salario en esta cuenta.

Averigüe sus gastos de grabación, junto con un margen para derrochar, y la cantidad que puede ahorrar. La próxima vez que ingrese su salario en la cuenta, la función de débito automático enviará automáticamente esta cantidad establecida a su cuenta de cheques secundaria, lo que le ayudará a ahorrar más.

Todo el mundo entiende que la dilación rara vez hace ningún bien a la vida promedio de Joe, por lo que si va a existir de todos modos, ¿por qué no lo usa para su ventaja?

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here