Cómo seleccionar el mejor asesor financiero

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Cómo seleccionar el mejor asesor financiero

A la luz de los recientes escándalos de Wall Street, muchos inversores están analizando de cerca quién administra realmente su dinero y qué metodología de inversión están siguiendo. Los inversores se están tomando el tiempo para hacer su diligencia debida y se están educando más en la selección del mejor asesor financiero. En mis viajes y reuniones con clientes, sigo escuchando la misma línea de preguntas. ¿Cómo selecciono el mejor gestor de patrimonio? ¿Cómo selecciono la mejor empresa de gestión de inversiones? ¿Existen preguntas frecuentes sobre cómo seleccionar el mejor asesor financiero que pueda leer? Son Representantes registrados fiduciarios? ¿Qué es un asesor de inversiones registrado? ¿Cuál es la diferencia entre un representante registrado y un asesor de inversiones registrado? Con preguntas tan geniales, quería tomarme el tiempo para responder estas preguntas y abordar este tema fundamental de ayudar a los inversores a seleccionar el mejor asesor financiero o administrador de patrimonio.

Pregunta # 1. ¿Cómo sé si mi asesor financiero tiene una responsabilidad fiduciaria?

Solo un pequeño porcentaje de asesores financieros son asesores de inversión registrados (RIA). Las leyes federales y estatales requieren que las RIA se mantengan en un estándar fiduciario. La mayoría de los llamados “asesores financieros” se consideran corredores de bolsa y están sujetos a un nivel más bajo de diligencia en nombre de sus clientes. Una de las mejores maneras de juzgar si su asesor financiero está sujeto a un estándar fiduciario es averiguar cómo se le compensa.

Estas son las 3 estructuras de compensación más comunes en la industria financiera:

Compensación de solo honorarios
Este modelo minimiza los conflictos de intereses. Un asesor financiero de pago solo cobra a los clientes directamente por su asesoramiento y / o gestión continua. Ninguna otra recompensa financiera es proporcionada, directa o indirectamente, por ninguna otra institución. Los asesores financieros de pago solo están vendiendo una sola cosa: su conocimiento. Algunos asesores cobran una tarifa por hora, y otros cobran una tarifa plana o un anticipo anual. Algunos cobran un porcentaje anual, en función de los activos que administran para usted.

Compensación basada en honorarios
Esta forma popular de compensación a menudo se confunde con solo honorarios, pero es muy diferente. Los asesores basados ​​en honorarios obtienen parte de su compensación de los honorarios pagados por su cliente. Pero también pueden recibir una compensación en forma de comisiones o descuentos de productos financieros que tienen licencia para vender. Además, no están obligados a informar a sus clientes en detalle cómo se acumula su compensación. El modelo basado en honorarios crea muchos posibles conflictos de intereses, porque los ingresos del asesor se ven afectados por los productos financieros que selecciona el cliente.

Comisiones
Un asesor que es compensado únicamente a través de comisiones enfrenta inmensos conflictos de intereses. Este tipo de asesor no se paga a menos que un cliente compre (o venda) un producto financiero. Un asesor basado en comisiones gana dinero en cada transacción y, por lo tanto, tiene un gran incentivo para alentar las transacciones que podrían no ser del interés del cliente. De hecho, muchos asesores basados ​​en comisiones están bien entrenados y bien intencionados. Pero el conflicto potencial inherente es grande.

Línea de fondo. Pregúntele a su asesor financiero cómo se les compensa.

Pregunta # 2: ¿Qué significa Fiduciario en relación con un Asesor Financiero o un Administrador de Patrimonio?

fi • du • ci • es • y – Un asesor financiero sujeto a un estándar fiduciario ocupa un puesto de confianza especial cuando trabaja con un cliente. Como fiduciario, el asesor financiero está obligado por ley a actuar en el mejor interés de su cliente. Esto incluye la divulgación de cómo deben ser compensados ​​y los conflictos de intereses correspondientes.

Pregunta # 3: ¿Quién es un fiduciario?
La responsabilidad fiduciaria no surge solo en la industria de servicios financieros. Los profesionales en otros campos también están legalmente obligados a trabajar en su mejor interés.

¿Quién es un fiduciario?
Médico – Sí, sigue el juramento hipocrático
Abogado – Sí
Agente de bolsa – No
Agente de seguros – No
Representante registrado – No
Asesor de inversiones registrado – Sí
Practicante de PPC – Tal vez **
Planificador financiero – Tal vez **

** Los asesores que están afiliados a una firma de corredores son muy probablemente no fiduciarios. Si el cliente firma un acuerdo de arbitraje vinculante NASD (que es requerido por casi todas las firmas de corredores y comerciantes), los asesores de valores de América del Norte no mantendrían a los asesores de la firma bajo un Estándar Fiduciario. Los practicantes de CFP y los planificadores financieros deberán cumplir con un estándar fiduciario si también son asesores de inversión registrados (RIA) o están asociados con una empresa de RIA. ¡Asegúrate y pregunta!

Debido a que los corredores de bolsa no necesariamente actúan en su mejor interés, la SEC les exige que agreguen la siguiente divulgación a su acuerdo con el cliente. Lea esta divulgación y decida si este es el tipo de relación que desea dictar su seguridad financiera:

Su cuenta es una cuenta de corretaje y no una cuenta de asesoramiento. Nuestros intereses pueden no ser siempre los mismos que los suyos. Háganos preguntas para asegurarse de que comprende sus derechos y nuestras obligaciones con usted, incluido el alcance de nuestras obligaciones de revelar conflictos de intereses y actuar en su mejor interés. Nos paga usted y, a veces, personas que nos compensan en función de lo que compra. Por lo tanto, nuestras ganancias y nuestros vendedores compensación, puede variar según el producto y con el tiempo.

Línea de fondo. Si este descargo de responsabilidad aparece en los acuerdos que está firmando, debe interrogar a su asesor. Obtenga información completa sobre cómo se le compensa y dónde se encuentran sus lealtades. Luego decida si la relación es lo mejor para usted.

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