Cómo su pago de hipoteca perdido por el divorcio afecta su puntaje de crédito

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Cómo su pago de hipoteca perdido por el divorcio afecta su puntaje de crédito

Para muchas personas desafortunadas, el divorcio es una situación triste y complicada que tienen que navegar al menos una vez en sus vidas. El proceso puede ser muy complicado y los errores cometidos por una de las partes pueden tener graves efectos en la otra, especialmente cuando se trata de activos importantes, como una casa, que están en ambos cónyuges nombres

Considere este escenario: el tribunal ordena a un esposo que refinancie la casa que es copropietaria con su esposa para quitarle el nombre de la hipoteca y la escritura. El esposo cumple debidamente, pero asume erróneamente que cerrará antes del vencimiento del próximo pago de la hipoteca del préstamo existente. Esto no sucede, y la esposa pierde aproximadamente 100 puntos de su puntaje de crédito de calificación A.

No hay nada que la esposa pueda hacer para rectificar esta situación. La esposa aún se considera responsable del pago de la hipoteca porque el banco no fue informado de la orden del tribunal. Problemas simples por primera vez, como un pago de hipoteca atrasado, afectan las calificaciones de crédito más altas mucho más que las calificaciones de crédito bajas. Estas circunstancias no cambiarán incluso si el esposo habla con el banco y se ofrece a aceptar la caída. Al final del día, el crédito de la esposa ya está dañado y no se puede hacer nada al respecto.

¿Cómo afectará este incidente las finanzas de la esposa? Una pérdida de puntos 100 le costará aproximadamente un cuarto de punto en su próxima hipoteca, suponiendo que, para empezar, tenga una excelente calificación crediticia de 750. Si considera financiar un auto nuevo, el daño se vuelve aún peor. Debido a este ding en su crédito, el concesionario de automóviles agregará alrededor del 1.5% en intereses adicionales.

A través de este incidente, descubrimos un hecho que a menudo se pasa por alto en el divorcio: usted y solo usted son responsables de su historial crediticio. Seguía siendo responsabilidad de la esposa asegurarse de que sus responsabilidades financieras se manejaran adecuadamente hasta el momento en que se produjo la transferencia, incluso si el tribunal ordenó al esposo que retirara a su esposa de la hipoteca. Debería haber estado más involucrada dado que los cierres en refinanciamiento son notoriamente difíciles de programar con precisión.

Otra cosa que los consumidores deben recordar es que el objetivo número uno de la calificación crediticia es aclarar el riesgo. Una vez que omite un pago o no cumple con una obligación, no importa realmente por qué ocurrió; ha aumentado el riesgo potencial porque si sucedió una vez, puede volver a ocurrir. La mayoría de los bancos y otros acreedores no quieren escuchar explicaciones o circunstancias atenuantes. Debido al divorcio, mantenerse al día se convierte nuevamente en una responsabilidad individual y es importante que el ex cónyuge que pronto se convierta trabaje junto para asegurarse de que ninguna de las partes se vea afectada negativamente por él.

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