Cómo tener una cartera de inversiones sana y equilibrada

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Cómo tener una cartera de inversiones sana y equilibrada

Las ventajas de tener una cartera de inversiones equilibrada en última instancia significarán tener una selección saludable que le servirá para el futuro. Muchos inversores adoptan un enfoque ad hoc para sus inversiones, es decir, si ha habido alguna planificación. Es importante adoptar un enfoque más estructurado y planificar.

Muchos consideran que tener una cartera significa tener una cuenta de ahorros, una cuenta de jubilación y una cuenta bancaria. Temerosos de asumir riesgos, se atienen al tipo de inversión que nunca se mantendrá al día con la inflación. Si bien es posible que desee que sus ahorros estén seguros, también lo necesita para crecer. El desafío, por supuesto, es que cuanto más seguras sean sus inversiones, menos probabilidades tendrá de ganar el dinero que necesita para hacer crecer sus fondos.

Aquí es donde la inversión equilibrada entra en su cuenta. Habrá escuchado que debe distribuir sus inversiones y no ponerlas todas en una sola canasta. La razón de esto es que cada tipo de clase de activo de inversión reaccionará de manera diferente a diferentes situaciones de mercado. Si tiene su inversión en un área, solo está sujeto a las disminuciones en ese mercado.

Tomemos por ejemplo la vivienda. La recesión y las malas prácticas crediticias afectaron por igual a propietarios de viviendas y negocios, lo que provocó la caída del valor de sus propiedades. Una inversión solo en propiedades significaría que usted tenía poco más para aumentar su valor. Los mercados inmobiliarios son inversiones notablemente ilícitas y, si necesitara efectivo, tendría que vender con pérdidas.

Entonces echemos un vistazo al mercado de acciones (acciones). Invertir en una compañía significaría que perdería todo su dinero si la compañía fracasara. Invertir en algunas acciones diferentes de la compañía proporcionaría un poco más de seguridad contra una caída en los mercados.

La mejor manera de obtener esa reducción en el riesgo es difundir sus inversiones y diversificar. Hay cuatro categorías principales de inversión y estas se conocen como clases de activos. Estas categorías son efectivo, interés fijo, propiedad y acciones.

El efectivo da el rendimiento más bajo, pero podría decirse que es la clase de activo más segura. Es bueno tener efectivo para liquidez, pero su riesgo es que no se mantenga al día con la inflación. En algunos ciclos del mercado de inversión, las tasas de interés han sido atractivas y han dado mejores rendimientos que las acciones más riesgosas tradicionales … pero con el tiempo perderán dinero al no proporcionar crecimiento. El efectivo es bueno para sus objetivos a corto plazo.

El interés fijo es el siguiente en la escala de riesgo. Los activos de interés fijo son generalmente bonos del gobierno, emitidos por gobiernos de todo el mundo para recaudar efectivo para el gasto público. Las empresas también emiten bonos para recaudar capital. Los bonos del gobierno tienden a ser vistos como seguros ya que están garantizados para pagar los fondos tomados en préstamo en la fecha de vencimiento. Sin embargo, esta deuda soberana no es tan segura como alguna vez lo fue con muchos países que enfrentaron problemas durante la recesión. Los bonos corporativos tienden a proporcionar rendimientos más altos que los bonos del Estado y son más seguros que las acciones de una empresa.

Hasta hace poco, los inversores tendían a pensar que las propiedades eran ‘seguras como casas’ y que siempre aumentaban de valor. Esto, por supuesto, no siempre es el caso como hemos visto en los últimos tiempos. Es más difícil diversificar la propiedad ya que se requiere mucho más efectivo para su compra. Los préstamos aumentan el riesgo. Hay formas de invertir en propiedad a través de fondos gestionados. La propiedad es una inversión a largo plazo y los rendimientos de la propiedad son el crecimiento en valor o el alquiler de sus inversiones de alquiler, que es el ingreso.

Las acciones (o acciones) son las más riesgosas de las cuatro clases de activos y es importante invertir en un rango de compañías y no solo en una. Las acciones son inversiones de crecimiento, pero los rendimientos también pueden estar compuestos de dividendos.

Una cartera equilibrada es una combinación de estos activos en una combinación que es aproximadamente un 50% de crecimiento y un 50% de ingresos. Es una cartera para aquellos que son adversos al riesgo pero requieren un crecimiento en sus inversiones. Al combinar estos activos, su rendimiento es el promedio de los máximos y mínimos, suavizando la volatilidad del mercado.

Tenga una cartera saludable adoptando un enfoque equilibrado de sus inversiones. Pregúntele a su asesor o planificador financiero sobre las inversiones adecuadas para usted.

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