Cómo transferir dinero de un 401 (K) a una cuenta IRA

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Cómo transferir dinero de un 401 (K) a una cuenta IRA

En algún momento u otro en nuestra carrera profesional, dejamos una empresa para pasar a otro trabajo. Pero con demasiada frecuencia, nos olvidamos de empacar nuestro contrato privado más importante en nuestra caja móvil, ¡nuestro 401k!

Lo primero que debemos ejecutar después de obtener un nuevo trabajo es estar seguros de que envían nuestro 401k. Es muy importante asegurarse de que hacemos una transferencia de 401 k correctamente de un trabajo a otro. Muchos prefieren pasar a una IRA.

La mejor razón para pasar de una cuenta 401K a una cuenta IRA es que con la IRA, la cantidad de opciones de inversión que tendremos es casi ilimitada, mientras que el plan 401K que patrocina la corporación solo permitirá algunas opciones.

Si desea reinvertir en una cuenta IRA, le recomiendo que comience a elegir acciones o fondos mutuos según su propia investigación y preferencia, esto puede ser muy gratificante.

Los IRA se pueden abrir en su banco local o en una firma de corretaje independiente o en línea. Noté que cuando te conectas, te cobran menos tarifas. Además, podrás comparar diferentes ofertas.

Tan pronto como elija dónde desea tener su IRA, la institución le dará un número de cuenta y un formulario para que el administrador del plan 401K pueda depositar el cheque de distribución.

Desafortunadamente, todo el procedimiento puede tomar varias semanas o más. Cuando el administrador transfiere el dinero, será depositado en una cuenta de “mercado monetario”. En este paso, podrá comenzar a buscar acciones o fondos mutuos en los que desee invertir, le recomiendo que analice estas opciones con un asesor. La confirmación de la asignación se produce como una “orden de compra” que realiza para la opción de inversión elegida.

Además, tiene dos opciones para realizar una reinversión. Primero, a petición suya, el empleador anterior puede canjear los valores mantenidos en su cuenta, luego recibirá un cheque que se le enviará directamente a usted para que pueda depositar en su nuevo IRA Rollover. Pero, debes tener cuidado; tiene solo 60 días para depositar esos salarios en su cuenta IRA sin pagar impuestos o multas. Por lo tanto, es muy importante asegurarse de recibir el cheque del administrador de 401k y de depositarlo a tiempo.

La segunda opción consiste en pedirle a su administrador de 401k que realice una “transferencia directa” o “transferencia fiduciaria a trustee”. De hecho, esto le ayudaría a evitar impuestos imprevistos o multas y se asegurará de que respeta el plazo. Este procedimiento significa que el cheque con el monto de su cuenta 401k anterior se depositará directamente en el administrador de la cuenta nueva. Después de todo, sus estados de cuenta mostrarán el monto de la transferencia.

Una IRA permite que su dinero crezca libre de impuestos hasta sus años de jubilación, lo que es comparable a un 401K pero con muchas más opciones de inversión. El IRA le permite hacerse cargo de sus inversiones, puede realizar su propia investigación y administración, y esto también le permite un mayor control sobre el crecimiento de su dinero, de modo que puede obtener grandes beneficios de él, lo cual es muy bueno para su empresa. Jubilación.

Finalmente, más simple es mejor porque se hace más simple. Mueve tu dinero donde sabes que estarás atento a él. Llevar un 401k a una cuenta IRA es un proceso muy fácil, pero aún debe prestar atención a algunos detalles.

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