Cómo transferir una IRA

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Por lo tanto, usted tiene un CD de IRA en camino y su banco ofrece tasas de renovación horribles (como 1. 00%). Usted ha encontrado otro banco que ofrece un 15 – CD mensual de IRA al 2. 00%. ¿Cuál es la mejor manera de transferir su IRA?

Hay dos métodos para transferir una IRA. Una es tomar posesión de los fondos y enviarlos usted mismo a la nueva institución. El segundo es hacer una transferencia de administrador a administrador. Ambos tienen aspectos positivos y negativos.

Método uno:

Primero haga que el banco de donde provienen sus fondos le envíe los fondos de su IRA cuando venza. Algunos bancos le enviarán esos fondos, pero la mayoría le enviará un cheque. Este método generalmente toma menos tiempo que el método dos, pero pueden ocurrir algunos problemas. Primero, el banco emisor podría retener una parte del paquete, a veces hasta 20%, en caso de que se deban impuestos. En segundo lugar, cuando toma esta ruta, solo puede hacerlo una vez al año y los fondos deben reinvertirse en una nueva IRA dentro de los 60 días. Esto no suele ser un problema cuando tiene una nueva cuenta IRA ya configurada y en espera, pero el límite de una vez al año puede plantear problemas graves, especialmente para las personas que tienen varios CD de IRA. Si los fondos no se reinvierten, al menos tendrá que pagar impuestos sobre el monto y, dependiendo de su edad, también puede haber sanciones (si tiene menos de 59 1/2, por ejemplo). Y aunque es raro, incluso si hace todo bien, aún puede encontrarse en una posición en la que tiene que demostrar que hizo todo bien. Este puede ser un proceso largo con la presentación de formularios y evidencia ante el IRS.

Método dos:

Este método es realmente la opción preferida, pero puede tardar un poco más. Esto se denomina transferencia de administrador a administrador o transferencia directa. El titular actual (o administrador) de su IRA envía el dinero directamente a la nueva institución (nuevo administrador). Esta es la ruta más segura para evitar los posibles problemas de lo anterior, pero no es sin fallas. Primero, esto puede tomar hasta un mes, dependiendo del proceso que tenga el administrador actual. El proceso más común es completar un formulario de transferencia del nuevo administrador. Por lo general, este formulario tiene que ser notariado o se debe garantizar la firma del medallón de oro. Cualquier persona que sea un notario con licencia puede manejar el notario, pero generalmente solo otra institución financiera puede hacer el medallón de oro. Esto generalmente cuesta alrededor de $ 20. 00. Una vez hecho esto, envíe el formulario por correo al nuevo administrador. Firman el formulario y agregan las instrucciones de entrega. A continuación, el nuevo administrador envía el formulario al actual. Finalmente, el administrador actual envía por correo o transfiere los fondos. Este método significa que nunca toma posición de los fondos. Además, se puede hacer tantas veces como desee durante el año sin preocuparse por crear un evento imponible. Debe predeterminar dónde desea que se envíen los fondos y las nuevas instituciones deben poder darle algo de tiempo para obtenerlos.

Por lo general, recomendamos el método dos y solo vemos muchos menos problemas con él. Ocasionalmente, el tiempo es esencial y el método uno es necesario. Un método híbrido es hacer que el administrador actual le envíe los fondos, pero haga que el cheque se envíe al nuevo administrador para su beneficio.

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