Cómo vencer a los banqueros en su propio juego

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Cómo vencer a los banqueros en su propio juego

Lo que estoy a punto de proponer puede no ser para todos, ya que implica un nivel de riesgo ligeramente más alto del que muchos de ustedes pueden sentirse cómodos. Sin embargo, si, como yo, usted es solvente, solvente y está preparado para dar un paso más en la escala de riesgos / recompensas con el fin de realzar sus rendimientos de inversión, entonces puede encontrar lo que sigue de interés.

El impulso de volverse un poco juguetón con mi enfoque de inversión surgió por primera vez en el verano cuando recogí un poco de lectura ligera de vacaciones en la estación de St Pancras para un viaje en Eurostar. Por supuesto, al estar un poco obsesionado con el mundo de la inversión, nunca puedo realmente tomarme un descanso, por lo que mi relajante lectura de vacaciones resultó ser el nuevo libro de Duncan Bannatyne de Dragon’s Den llamado “Cómo ser inteligente con su dinero” “(para los lectores que no pertenecen al Reino Unido, Duncan Bannatyne es un multimillonario hecho por sí mismo que aparece en un popular programa de televisión de la BBC llamado Dragon’s Den). Me atrajo su libro porque soy un gran creyente al tratar de copiar las estrategias de aquellos que ya lo han logrado en el mundo. Después de todo, si quiere tener éxito en una vida en particular, ¿de quién es mejor para aprender que aquellos que ya han logrado el éxito?

El libro está lleno de consejos inspiradores sobre cómo convertirse en un empresario exitoso, con muchas de las historias personales del autor sobre cómo superó la adversidad para lograr su increíble riqueza, que algunos estiman en 320 millones de libras. Sin embargo, un tema persistente del libro, que creo que tiene especial relevancia para nosotros como inversionistas prácticos, fue el énfasis que el Sr. Bannatyne puso en el imperativo de invertir su dinero en activos duros si realmente desea construir su riqueza. Luego lleva esta idea un paso más allá al sugerir que, si desea acelerar este proceso de creación de riqueza, debe estar preparado para pedir prestado para comprar esos activos.

Ahora, por supuesto, hizo algunas advertencias aquí. Primero, debe ser capaz de pagar el préstamo; por lo tanto, no vuelva a equipar la casa si sus perspectivas de trabajo son dudosas. En segundo lugar, hizo la distinción muy sensible entre un buen préstamo y un mal préstamo. Así que solo para profundizar en ese punto de manera que la mayoría de las personas puedan relacionarse: pedir prestado para comprar un activo a un precio razonable y con una probabilidad de que aumente su valor, muy bueno. Sin embargo, pedir prestado para comprarle a su compañero un nuevo ajuste de Wii y su parte al lado de un nuevo automóvil deportivo, ¡muy mal!

Así que fue un buen consejo, pero hice parte de la compañía con el Sr. Bannatyne en un punto en particular; El activo en el que propuso invertir era una propiedad del Reino Unido. Los lectores habituales sabrán que no creo que invertir en propiedades sea una idea particularmente buena en este momento, ciertamente no en el Reino Unido de todos modos. Todavía es demasiado caro sobre una base histórica y la actual hambruna hipotecaria solo va a exacerbar la segunda etapa de la crisis de la propiedad que, en mi opinión, acaba de comenzar.

Sin embargo, este viejo y sabio dragón me hizo pensar porque el principio de pedir prestado para invertir en activos sólidos con precios razonables es lo suficientemente sólido. De hecho, me hizo pensar lo suficiente como para empujarme a experimentar con un poco de influencia en mi propia cuenta. Dio la casualidad de que todavía tenía una hipoteca hipotecaria con mi banco. En realidad, había pagado el préstamo hace unos años, pero nunca me había molestado en cerrar la cuenta de la hipoteca, así que cuando llamé al banco para hacer una consulta, resultó que esta instalación hipotecaria todavía estaba disponible para mí. Lo que es más, fue un acuerdo de seguimiento con una tasa de interés de un mísero 1% por encima de la tasa base del Banco de Inglaterra, que actualmente se encuentra en el 0,5%.

Así que retrocedamos un paso y evaluemos esto por un minuto: la tasa de inflación del RPI está actualmente alrededor del 5% y mi banco me está cobrando un interés del 1,5% por un préstamo, lo que significa que, en términos reales ajustados a la inflación, El banco me está pagando 3.5% para pedir dinero prestado. Alternativamente, en el frente de los ahorros, si mantengo mis ahorros en un banco o en una sociedad de la construcción, incluso si se trata de un ISA de tasa fija sin efectivo, sin enclavamiento ni condiciones, la mejor oferta que puedo esperar es de aproximadamente 2.25 %, lo que me da una pérdida instantánea en términos reales y ajustada a la inflación de aproximadamente 2.75% por año. Sí, ese es el tipo de mundo loco que estamos viviendo en este momento: los prestatarios ricamente recompensados, los ahorradores en serie. Así que si no puedes vencerlos, debes unirte a ellos. ¿Por qué no considerar una nueva hipoteca para recaudar fondos de inversión adicionales?

Después de todo, está claro que si queremos protegernos contra este robo de nuestra riqueza, tendremos que ser un poco creativos y, sí, tomar un poco más de riesgo en el proceso. Entonces, ¿cuáles son los peligros potenciales de volver a hipotecar para invertir? Bueno, para empezar, las tasas de interés podrían dispararse repentinamente. De alguna manera lo dudo porque el Banco de Inglaterra parece decidido a rescatar al jugador … me refiero a los banqueros … con bajas tasas de interés sin importar el costo para los contribuyentes, los ahorradores y la economía en general. Sin embargo, si me aprovechara de mi acuerdo de seguimiento del 1.5% y no apostara por una tasa fija, decidí que sería prudente tener en cuenta un aumento potencial de las tasas de interés del 3 al 4%, por si acaso.

El segundo riesgo con este tipo de ‘apalancamiento’ es que el activo en el que usted decide invertir podría caer en precio, lo que amplía sus pérdidas, pero ahí es donde interviene un poco de diligencia debida, investigación y control de riesgos, más de los cuales más adelante .

En tercer lugar, como dije antes, hay una hambruna hipotecaria en este momento, por lo que necesitarás un poco de capital en tu propiedad para acceder a las mejores ofertas.

Ahora sé que el tipo de acuerdo hipotecario ‘legado’ al que tengo acceso en realidad es imposible de encontrar en estos días, pero si puede cancelar ese depósito (al menos 30%) y tiene mucha confianza en su capacidad para haga el servicio del préstamo o tenga otros recursos para recurrir en una emergencia, y luego pedir prestado a las tasas actuales para invertir en activos tangibles a precios razonables tiene sentido. Solo para ilustrar el punto, hice un poco de investigación al azar en el sitio web de un banco popular de high street para explorar sus opciones de re-hipoteca. En el momento de redactar este informe, basado en un reembolso de la hipoteca de £ 50 000 en una casa por un valor de £ 180 000, First Direct ofrece una oferta a 5 años con una tasa de interés anual del 3.9% con un préstamo del 65%. También hay una modesta tarifa de £ 99.

Si puede reparar a una tasa tan baja durante 5 años y ha realizado la debida diligencia necesaria sobre el activo en el que desea invertir, es muy unilateral que no lo haga muy bien durante el período de 5 años. La verdadera belleza de un trato como este, sin embargo, es que

  1. Habrá realizado esta sana devolución utilizando el dinero del banco, no el suyo.
  2. Te habrás protegido de los estragos de la inflación que el Banco de Inglaterra acaba de desencadenar a todos nosotros, y es probable que hayas terminado mucho antes del juego.

Así que al final, ¿qué decidí hacer? Bueno, saqué una re-hipoteca compensatoria muy modesta en mi propiedad a una tasa de seguimiento del 1.5%, estoy seguro de que podré pagar el préstamo (en realidad estoy pagando en exceso para reducir el saldo más rápido) y Tengo otros recursos para recurrir en el evento no oficial del que salgo por cualquier motivo imprevisto.

Entonces, la siguiente pregunta que estoy seguro de que todos ustedes quieren preguntar es: ¿en qué activos con precios razonables invirtí y cómo estoy haciendo hasta ahora? Bueno, una cosa en la que no invertí fue comprar para alquilar, eso es seguro. Sé que algunas cartas de compra cuestionarían mi juicio aquí. Después de todo, las rentas están subiendo, dirían. Sin embargo, si, como yo, observa un aumento constante del desempleo a la vuelta de la esquina, mi pregunta a la compra de cartas sería: ¿cómo va a obtener su devolución cuando sus inquilinos pierdan sus empleos?

Al final, decidí dividir mi inversión de 3 maneras y compré cantidades iguales de oro, plata y platino. No compré a través de ETF, compré los metales físicos reales a través de servicios de bóveda de metales preciosos a precios razonables: una rápida búsqueda en Google debería arrojar algunos nombres confiables. Estos son activos reales, tangibles, que han pasado la prueba del tiempo y siempre estarán en demanda hasta cierto punto. Incluso si caen en el corto plazo, siento que es muy poco probable que se queden abajo por mucho tiempo y, a diferencia de las casas, no pueden ir a cero. Solo mire lo que están haciendo los estragos del desempleo y el declive industrial a los precios de la vivienda en zonas cada vez mayores de los suburbios británicos en estos días.

En cuanto al rendimiento, bueno, hice estas inversiones en agosto y los resultados hasta la fecha (valorados en libras esterlinas y habiendo deducido todos los costos) son los siguientes:

Oro – hasta 7.55%

Plata – hasta 62.7%

Platino – hasta 6.2%

Ahora sé que el orgullo viene antes de una caída y los mercados tienen la mala costumbre de borrar la sonrisa de su cara justo cuando comienza a sentirse un poco presumido, pero hay una cierta satisfacción al obtener ese tipo de retorno en 3 o 4 meses y sabiendo que lo hice con el dinero de los banqueros, no el mío.

La ironía aún más deliciosa es que sé cuánto odian los banqueros a los metales preciosos y cuánto han intentado desacreditarlos ante los ojos del público como alternativas a su propio papel moneda y crédito en los últimos 40 años. Así que fue muy amable de su parte proporcionarme los medios para izarlos en su propio petardo, por así decirlo.

Ahora, después de haber tenido un gran retorno en los últimos meses, no necesariamente los estoy molestando a todos por salir en este momento y correr el riesgo que acabo de tomar. El mercado puede deberse a una reversión temporal en cualquier momento y solo usted sabe con qué riesgo se siente cómodo. Por supuesto, el asesoramiento sobre la sincronización del mercado es donde entra en juego el servicio gratuito de cartera práctica.

El punto principal que estoy tratando de señalar aquí es que si usted está en una posición similar a la mía, pedir prestado de manera muy modesta para dar un pequeño impulso a los rendimientos de sus inversiones sabiamente elegidas puede tener sentido en el entorno actual de tasas de interés bajas. más aún si pide prestado para comprar metales preciosos y luego dona para entregarles a los banqueros sus cabezas en un plato. En esta temporada festiva, no hay nada como contribuir a una buena causa, ¿verdad? ¡Feliz Navidad a todos! Ahora, ¿dónde puse ese relleno …?

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