Cómo Vetar a su Asesor Financiero

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Cómo Vetar a su Asesor Financiero

La industria de valores está configurada para que parezca que todos los asesores financieros que están vendiendo productos de inversión son súper exitosos, comandantes de finanzas, vicepresidentes, etc. Todas estas cosas se hacen intencionalmente para que usted confíe en ellos y piense que lo son. Los gurús de la inversión que serán grandes con su dinero. La realidad es que no siempre es así. Eso es sólo la ilusión de la industria. Por lo tanto, es importante hacer las preguntas correctas para asegurarse de que está obteniendo el profesional adecuado. La realidad es que la industria de corretaje, al igual que cualquier otra industria, tiene buenos asesores financieros y malos asesores financieros. Aquí hay algunos consejos sobre cómo asegurarse de que está obteniendo uno bueno.

(1) FINRA BrokerCheck

La primera herramienta que debe usar para examinar a su asesor financiero es algo que se llama FINRA BrokerCheck. BrokerCheck es una herramienta disponible públicamente. Puede ir a FINRA.org y en la esquina superior derecha de ese sitio web hay algo llamado BrokerCheck. Literalmente, puede escribir el nombre de una persona, pulsar Intro y obtendrá lo que se llama el informe BrokerCheck, que detallará toda la información que necesita cuando esté examinando a su asesor financiero.

BrokerCheck podrá decirle cómo se desempeñó el asesor en sus exámenes de licenciamiento, dónde fueron contratados, a dónde fueron a la escuela, si alguna vez los acusaron de algo criminal. ¿Alguna vez se han declarado en bancarrota? ¿Alguna vez han sido demandados por un cliente? ¿Han sido despedidos alguna vez por su firma de corretaje? Estas son todas las cosas que serían absolutamente críticas antes de establecer una relación con alguien que va a administrar sus ahorros de vida con derecho a beneficios.

Durante la toma del cliente, lo primero que hacemos es buscar su informe BrokerCheck. Comenzamos a transmitir toda esta información al posible cliente acerca de su asesor y, a menudo, se sorprenden. No somos magos y no conozco a todos los asesores financieros. Literalmente, todo lo que estamos haciendo es extraer esta información disponible públicamente y mirar el informe. Y muchas veces le estamos diciendo a un cliente potencial que su asesor ya ha sido demandado un montón de veces y el inversionista no tenía idea.

Obviamente, esa hubiera sido una información crítica al principio cuando decidían si trabajar con esa persona. Si hubieran llenado ese informe, si supieran, por ejemplo, que la persona que estaban considerando ya había sido demandada 26 veces por antiguos clientes, nunca irían con esa persona. Entonces, obviamente, lo primero que debes hacer es sacar ese informe.

(2) Preguntas para hacer

La primera buena pregunta para hacerle a un agente potencial sería “¿Cómo se le compensa?” No todos los asesores financieros son compensados ​​de la misma manera. Algunos de ellos se compensan a comisión, que es por transacción. Cada vez que te hacen una recomendación y tú estás de acuerdo, se les paga. A algunos de ellos se les está pagando un porcentaje de los activos bajo administración. Si tiene una cartera de un millón de dólares y ellos ganan el 1%, ganarán $ 10,000 al año.

Puede determinar lo que está buscando en función del tipo de inversor que sea. Si usted es un inversor de compra y mantenimiento, tal vez un modelo de comisión tenga sentido para usted porque quizás solo esté haciendo dos o tres operaciones al año. Si está negociando mucho y tiene una relación muy activa con su asesor, tal vez los activos bajo el modelo de administración tengan más sentido. Pero haga la pregunta primero y principal para que sepa y no sea ambiguo.

La segunda pregunta que debe hacerse es “¿el asesor financiero tiene un deber fiduciario con usted?” Hágales esa pregunta exacta porque la industria de corretaje tomará la posición que no lo hacen. Su obligación hacia usted desde su perspectiva es hacer una recomendación de inversión que sea adecuada. Esa es una barra mucho más baja porque a veces una inversión podría ser adecuada para usted, pero no necesariamente para su mejor interés. Así que solo pregúntele a su asesor financiero: “¿Se considera que tiene un deber fiduciario para mí?” Averigüemos esto al comienzo de la relación para asegurarnos de que sepa dónde se encuentra.

Otra pregunta que debes hacer es: “¿Con quién estás registrado?” Muchos asesores financieros son independientes y tienen un negocio de “hacer negocios”, donde están sus oficinas, pero están registrados para vender valores a través de una firma de corretaje más grande. Averigua quién es. Investigue un poco para asegurarse de que está involucrado con una firma de corretaje que tiene los tipos de supervisión y cumplimiento que usted esperaría.

Hay dos tipos de firmas de corretaje. Existe el modelo de Morgan Stanley donde tienen un centro de corredores en una ciudad importante. Tal vez 30-40 corredores en una oficina. Hay personas de cumplimiento, hay supervisores, hay personas de operaciones, todas en la misma oficina localizada. En mi experiencia, ves menos problemas en ese tipo de situación porque todas las personas de supervisión están ahí.

En el lado opuesto, está el modelo independiente: es un asesor en una oficina en algún lugar y su cumplimiento es en Kansas City o Minneapolis o St .. Louis o donde sea. El supervisor viene a la oficina una vez al año y audita los libros y revisa las actividades del asesor del año anterior. Estas visitas suelen ser anunciadas con mucha antelación. Obviamente la supervisión en ese contexto es muy diferente. Y ese es el tipo de empresa donde vemos más problemas.

Usted quiere asegurarse de estar involucrado con la empresa correcta. Que la empresa está excediendo a su asesor financiero, protegiéndolo, asegurándose de que si están haciendo algo mal, lo detecten antes de que sea perjudicial para sus cuentas.

Otra buena pregunta para preguntar: “¿Alguna vez ha tenido una disputa con su cliente?” Si dicen que sí, pídele que te lo explique. Nadie es perfecto y no puede hacer que todos estén contentos, así que si tiene cien clientes y ha estado en el negocio durante 10 años, es posible que haya alguien que haya estado molesto con usted en algún momento. Pero puede que no llegue al nivel que le preocupa, pero pregúntele, hable sobre ello.

Pregunte sobre su fondo de inversión y sus objetivos. No todos los asesores financieros lo hacen de la misma manera. Desea asegurarse de que sus objetivos sean coherentes con los suyos y que su enfoque sea coherente con los suyos.

Y finalmente debes preguntar “¿tienes seguro?” La industria de corretaje no requiere que las firmas de corretaje o asesores financieros tengan seguro. Muchos de ellos lo hacen, pero no están obligados a hacerlo. Por supuesto, el motivo por el que eso puede ser significativo es en el peor de los casos y tiene una disputa con su asesor, por lo menos debe estar con un asesor financiero que, si lo hacen, tiene algo de protección. Así que pregúntales “¿tienes seguro E&O para esto?” Si no, es una bandera roja. Ya sea por motivos de cobranza si se encuentra en una situación en la que necesita demandar a su asesor o puede ser una sugerencia de que no están operando su negocio de la mejor manera posible porque ciertos asesores financieros deberían tener un seguro E&O.

(3) Lo siguiente a considerar son las posibles señales de advertencia. Estos pueden aparecer en la reunión inicial o justo cuando comienza la relación:

– Te apresuran a tomar una decisión. Vemos esto en muchos de nuestros casos en los que nos tienen en la reunión y nos dicen: “Firme aquí, aquí y aquí. Tengo una cita en 15 minutos. Eso es una señal de advertencia obvia. Eso debe ser claro para la mayoría. gente. Pero creo que mucha gente tiene miedo de escalarlo porque piensan: “Bueno, está muy ocupado”, y parece que tiene muchos clientes y que es realmente exitoso. No tengo tiempo para mí. No, no está bien. Encuentre a alguien que tenga tiempo. A su asesor se le está pagando para administrar su cuenta, así que haga que trabajen para ella.

– No te dicen lo que están pagando. Eso es definitivamente una señal de advertencia. La génesis de la mayoría de los reclamos de fraude de valores son decisiones: aconseja impulsar productos de alta comisión que los beneficien en desventaja de sus clientes. Si el asesor no revela cuáles son esas transacciones, eso es un problema.

– Quieren poner todo en una sola inversión. Esta es una gran señal de advertencia. ¿Cuál es la motivación para hacer eso? La mayoría de las personas saben que la diversidad es fundamental cuando se invierte, por lo que si tiene un asesor que dice: “Oye, usemos esta inversión, es la mejor, es mejor que cualquier otra cosa, vamos a poner todo en esto”. Esa es otra señal de advertencia.

– Quieren reunirse contigo solo. ¿Cuál sería la motivación? Digamos que usted es una persona mayor y quiere llevar a su hijo a una reunión de apoyo y su asesor le dice que no … Eso es una señal de advertencia porque, obviamente, si están en ascenso, no deberían tener ningún problema con más personas sentadas La reunión, asegurándose de que están siendo atendidos.

– Si su asesor no pasa tiempo con usted (al principio y luego regularmente) preguntando acerca de sus necesidades reales de inversión (objetivos, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, etc.), ese es un problema. Las inversiones no son vainilla. Cada inversión no es perfecta para cada persona. Cada inversión depende de su situación particular. Si su asesor no le pregunta cuál es su situación: su patrimonio neto, sus ingresos, sus objetivos de inversión, su experiencia de inversión, sus objetivos, eso es una gran señal de alerta.

– Si sus estados de cuenta no vienen directamente de la firma de corretaje, eso es una bandera roja. Si las declaraciones provienen directamente de su asesor financiero y usted no ve nada sobre la firma de corretaje que aclaran, eso puede ser un problema. Podría ser un asesor financiero que oculta pérdidas o simplemente le envía declaraciones que no se basan en la realidad. La mayoría de las firmas de corretaje no permiten que sus asesores creen informes mensuales o, si lo hacen, requieren que primero sean revisados ​​y aprobados por el cumplimiento. Si no hay nada en la declaración que demuestre de manera definitiva que ha sido revisado / aprobado / sancionado por el asesor del empleador, es un problema.

– Si alguna vez piden que se les haga un cheque individualmente, eso es un problema. Las firmas de corretaje están establecidas para asegurarse de que ese tipo de cosas no ocurran y, por lo tanto, si su asesor lo está haciendo, es muy probable que no haya sido aprobado por su firma.

– Si sufres grandes pérdidas sin ninguna explicación razonable, obviamente eso es un problema. Muchos corredores le dirán “es el mercado” o “fuerzas que están fuera de mi control”. Eso puede ser cierto, pero usted quiere hablar de ello y asegurarse de obtener una explicación razonable.

Estos son algunos consejos sobre cómo elegir al asesor financiero adecuado. Es una decisión importante, y no debe tomarse a la ligera y sin estar informado.

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