¿Compara los fondos mutuos antes de elegir?

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¿Compara los fondos mutuos antes de elegir?

Para comparar fondos mutuos … ¿qué considera? ¿Son suficientes las calificaciones de fondos mutuos? ¿Son suficientes las tasas de rendimiento históricas? ¿Cómo eliges?

Si alguien más está eligiendo por usted … ¿cómo elige? Usted sabe … don t usted?

Con tantos fondos mutuos disponibles … la verdadera pregunta es … ¿cómo puede reducirse la lista a un número razonable de fondos de calidad de los cuales tomar sus decisiones finales?

La mayoría de las personas comparan los fondos mutuos basados ​​en un solo criterio … rendimiento anterior.

La idea es que si un fondo ha hecho bien en el pasado … entonces debería hacerlo bien en el futuro.

Y, ¿cómo saben la mayoría de los inversores si a un fondo le ha ido bien en el pasado? A menudo confían en algún sistema o lista de calificaciones de terceros para guiarlos hacia los mejores fondos mutuos.

Uno de los sistemas de calificación más populares es la calificación de estrellas proporcionada por Morningstar.

Los estudios han demostrado que casi todo el dinero nuevo invertido en fondos mutuos se destina a fondos de 4 y 5 estrellas. Al mismo tiempo, todos los fondos de 3 estrellas, 2 estrellas y 1 estrella incurren en retiros netos.

Si utiliza un asesor de inversiones … probablemente le recomiende fondos de 4 y 5 estrellas. Él sabe que si no lo hace … puede ir a otro asesor que lo haga.

Entonces, si la mayoría usa el sistema de calificación Morningstar para comparar fondos mutuos … la pregunta es …

¿Funciona?

¿Experimentará un mejor rendimiento al elegir fondos de 4 y 5 estrellas?

¿Se reduce su riesgo de inversión al elegir solo 4 y 5? -star fondos?

La respuesta es … no necesariamente.

El rendimiento de un fondo mutuo cambia constantemente porque su entorno cambia constantemente. Por lo tanto, las calificaciones cambian constantemente. Un fondo de cinco estrellas hoy puede ser un fondo de dos estrellas en un futuro muy cercano.

Para comparar efectivamente los fondos mutuos, necesita una metodología que sea más amplia y más lógica que simplemente perseguir los fondos mejor calificados actualmente.

Dicho esto … aquí está la base de un enfoque muy simple pero efectivo que compara lógicamente tipos similares de fondos mutuos.

¿Lo captaste? Dije tipos similares de fondos mutuos. En otras palabras, no intente comparar un “crecimiento”. fondo con un “ingreso” financiar. Eso es como comparar manzanas con naranjas. Solo se pueden hacer comparaciones entre fondos clasificados de manera similar. Compare los fondos solo con sus pares.

La comparación de fondos en las siguientes cinco áreas principales le proporcionará información suficiente para elegir los mejores fondos mutuos para la asignación de su cartera.

  • Rendimiento relativo

  • Desviación estándar
  • Beta
  • Gestión
  • Tarifas

No es necesario agregar capas excesivas de complejidad al proceso de toma de decisiones. Demasiada complejidad puede dominarlo, retrasarlo y, a menudo, hacer que tome las decisiones equivocadas.

El mejor enfoque no es ni demasiado simplista ni demasiado complejo.

La simplicidad conduce a la comprensión y la comprensión conduce a buenas elecciones y tranquilidad.

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